РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации.
хх года. г.Белогорск.
Белогорский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Юрьевой И.С.
при секретаре Кучеренко И.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк ( открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Окуневу Роману Валерьевичу о взыскании суммы долга,-
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала обратился в Белогорский районный суд с указанными исковыми требованиями к Окуневу Р.В. по тем основаниям, что хх года истцом был предоставлен Окуневу Р.В. кредит в сумме 60 000 рублей на 3 года под 20 процентов в год с окончательным сроком погашения хх года. В соответствии с договором минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до хх года. С хх года за Окуневым Р.В. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На хх года задолженность Окунева Р.В. по кредитному договору составляет ...,48 руб. На основании изложенного истец с учетом снижения размера неустойки до ... рублей, просил суд взыскать с ответчика задолженность в сумме ...,13 руб., а также возврат госпошлины в размере 5184, 34 руб.
В судебном заседании представитель истца АКБ «Росбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Окунев Р.В. с исковыми требованиями согласился частично, признавая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, просил исключить из суммы долга платежи по комиссиям, а также снизить размер неустойки до разумных пределов, учесть, что задолженность по кредитному договору возникла, в том числе, не по его вине, так как он отбывал наказание в местах лишения свободы и не мог выплачивать кредит.
.
Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования АКБ «Росбанк» подлежат частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении экспресс-кредита от хх года ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Окуневу Р.В. кредит в сумме 60 000 рублей на 36 месяцев под процентную ставку- 20 процентов в год. Согласно договору Окунев Р.В. ежемесячно в соответствии с графиком гашения кредита 30 числа каждого месяца должен был вносить сумму 2920,15 руб., окончательная дата погашения задолженности определена хх года.
Как следует из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и истории проводок с хх года у Окунева Р.В. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. Гашение задолженности по день вынесения судебного решения Окуневым Р.В. не производилось.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона ( займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Ст. 809 ч.1 ГК РФ устанавливает, право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, суд находит обоснованными исковые требования АКБ «Росбанк» о досрочном взыскании с Окунева Р.В. оставшейся суммы займа и причитающихся процентов: ... руб. - задолженность по основному долгу, ...,13 руб. - задолженность по процентам, так как заемщик Окунев Р.В. нарушил срок, установленный договором для возврата очередной суммы долга и с хх года не производит гашение задолженности по кредитному договору от хх года.
В соответствии с п.п.5.2 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, ( «Типовые условия предоставления экспресс- кредита) в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить Банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами банка.
В силу данного условия кредитного договора банком рассчитана неустойка от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в размере ...,35 рублей, в одностороннем порядке сумма неустойки Банком снижена до ... рублей.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает условия кредитного договора о выплате неустойки ( штрафных санкций) не противоречащими закону, однако с учетом материально положения должника, причин несвоевременной выплаты кредита, суд считает необходимым снизить размер неустойки до ... рублей.
Согласно п.2.6 Типовых условий предоставления экспресс-кредита банк имеет право в бесспорном порядке списывать с ТБС Клиента комиссию за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, а также суммы ошибочно записанные на ТБС. Комиссия за открытие ТБС и расчетно-кассовое обслуживание взимается в момент совершения соответствующей операции ( начиная с момента поступления денежных средств на ТБС). Комиссия за открытие ТБС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с ТБС Клиента ежемесячно. Размер комиссии за каждый вид операций определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка. Сведения о действующих размерах комиссии, взимаемой банком, публикуются Банком на информационных стендах в дополнительных офисах, а также сообщаются через справочную службу.
Из исследованного в судебном заседании Тарифного плана “Экспресс-кредит без первоначального взноса» следует, что ежемесячная плата за ведение банковского ссудного счета для учета задолжненности по кредиту составляет 1,15 % от суммы кредита
Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по комиссии, включенной в сумму долга, предъявленной к взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что ведение ссудного счета основано на властно-распорядительных функциях Центрального Банка Российской Федерации и не может являться условием договора потребительского кредита, не должно оплачиваться заемщиком, поскольку не является обязательством банка перед клиентом в силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика, что нарушает положения ст.16 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное, условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета нарушают положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей.
Таким образом, доводы ответчика об исключении из суммы долга задолженности по комиссии подлежат удовлетворению, а сумма задолженности подлежащей взысканию снижается судом на ... рублей, взысканию подлежит сумма долга - ...,13 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому требования истца о взыскании с ответчиков возврата оплаченной при подаче искового заявления госпошлины подлежит удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-195 ГПК РФ, суд-
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Окунева Романа Валерьевича в пользу Амурского филиала акционерного коммерческого банка «Росбанк ( открытое акционерное общество) сумму долга ...,13 руб., возврат госпошлины -4531,31 руб., а всего взыскать ...,43 руб. ( ....43 коп.)
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в срок 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Юрьева И.С.