Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг. Белогорск
Белогорский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего Ситниковой Е.С.
при секретаре Романцовой В.А.,
с участием: Буранко С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Буранко Сергею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Буранко Сергеем Петровичем был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 48 780 рублей 49 копеек под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Буранко С.П. по кредитному договору составила 92 807 рублей 95 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 47 259 рублей 47 копеек, задолженность по процентам – 15 880 рублей 19 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - 16 521 рубль 19 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) – 13 146 рублей 76 копеек. Уведомление банка о погашении образовавшейся задолженности в добровольном порядке, ответчик оставил без ответа. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику, принадлежащие ОАО КБ «Региональный кредит» на основании обязательства по договору о потребительском кредитовании, заключенном между ОАО КБ «Региональный кредит» и ответчиком. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Буранко С.П. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 95 792 рубля 19 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 984 рубля 24 копейки.
В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. При данных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик Буранко С.П. в судебном заседании не возражал против заявленных требований, расчеты истца о размере задолженности не оспаривал, пояснил, что не выплачивает кредит в связи с тяжелым материальным положением из-за потери работы. Также указал, что выплачивает алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ Буранко Сергеем Петровичем в ОАО КБ «Региональный кредит» было подано заявление-оферта о заключении с ним договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании на сумму 48 780 рублей 49 копеек сроком 36 месяцев с процентной ставкой 33 % в год.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствие с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 3.3 Условий кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» физических лиц на потребительские цели, акцепт заявления оферты-заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий:
3.3.1. открывает банковский счет-1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ;
3.3.2. предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1.
Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептированным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой Банковский счет-1.
Как видно из выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ на счет Буранко Сергея Петровича были зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере 48 780 рублей 49 копеек. Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Буранко Сергеем Петровичем и ОАО КБ «Региональный кредит» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил Буранко С.П. кредит в размере 48 780 рублей 49 копеек на 36 месяцев под 33% годовых, а Буранко С.П. обязался возвратить указанную сумму по частям ежемесячно с процентами за пользование кредитом и выплатой комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с заявлением-офертой о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» физических лиц на потребительские цели и Графиком погашения, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться должником ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита. Окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.
Однако как следует из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиком, первый и единственный платеж в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ. С указанного времени гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Буранко С.П. по кредитному договору составила 92 807 рублей 95 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 47 259 рублей 47 копеек, задолженность по процентам – 15 880 рублей 19 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - 16 521 рубль 19 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) – 13 146 рублей 76 копеек.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 47 259 рублей 47 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 15 880 рублей 53 копейки, подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспаривался, данный расчет соответствует истории проводок, выполнен арифметически верно, в связи с чем у суда не имеется оснований ставить его под сомнение.
Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов в общей сумме 29 667 рублей 95 копеек, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Условиями кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» физических лиц на потребительские цели, которые являются его неотъемлемой частью.
В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанной в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.
Согласно разделу «Б» Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в общей сумме 29 667 рублей 95 копеек, который суд находит верным, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными.
Вместе с тем, суд учитывает, что ответчик находится в тяжелом материальном положении, в связи с потерей работы в апреле 2009 года, что подтверждается записями в его трудовой книжке, при этом он несет расходы на содержание своего несовершеннолетнего сына – Буранко Егора Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Исходя из имущественного и семейного положения ответчика, суд полагает, что предъявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу и процентам, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию, подлежит уменьшению до 5 000 рублей.
Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику, принадлежащие ОАО КБ «Региональный кредит» на основании обязательства по договору о потребительском кредитовании, заключенном между ОАО КБ «Региональный кредит» и ответчиком.
Таким образом, у Буранко С.П. имеется задолженность перед ООО ИКБ «Совкомбанк» в размере 68 140 рублей, в том числе основной долг – 47 259 рублей 47 копеек, проценты за пользование кредитом – 15 880 рублей 53 копейки, неустойка – 5 000 рублей, которая подлежит взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 244 рубля 20 копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Буранко Сергею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Буранко Сергея Петровича в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 140 рублей, из них: 47 259 рублей 47 копеек – сумма основного долга, 15 880 рублей 53 копейки – проценты за пользование кредитом, 5000 рублей – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 244 рубля 20 копеек, а всего 70 384 рубля 20 копеек.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме – с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: