РЕШЕНИЕ№
Именем Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ.Г.Белогорск.
Белогорский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Баженовой Г.Б.,
при секретаре Романцовой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Горбатову Юрию Алексеевичу о взыскании суммы долга, -
У С Т А Н О В И Л :
Истец открытое акционерное общество АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала обратился с иском к Горбатову Ю.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149733 рубля 85 копеек, а также о взыскании возврата госпошлины в сумме 4194 рубля 68 копеек.
Исковые требования банком основаны на том, что Горбатовым Ю.А. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление на получение кредита, в порядке акцепта Банком был предоставлен Горбатову Ю.А. кредит в сумме 51 000 рублей на 36 месяцев под 20 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ, однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производится.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Горбатова Ю.А. по договору № составила 154730,64 рублей, в том числе : задолженность по основному долгу 48924,06 рублей, задолженность по процентам 10455,00 рублей, задолженность по неустойке 88335,33 рублей, задолженность по комиссии 7016,25 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горбатовым Ю.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Горбатову Ю.А. было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в дополнительном соглашении, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Горбатова Ю.А. по кредитному договору № составляет 1466665, 20 рублей в том числе: задолженность по основному долгу 46924,06 рубля, задолженность по процентам 48701,02 рубль, задолженность по неустойке 1336931,35 рубль, задолженность по комиссии 34108,77 рублей.
Однако, банк учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать неустойку в сумме 20 000 рублей. Таким образом, сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 149733,85 рубля.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Горшков Е.М. в судебном заседании, исковые требования поддержал, просил взыскать с ответчика Горбатова Ю.А. задолженность по кредитному договору, которая сложилась из задолженности основного долга 46924,06 рублей, задолженность по процентам 48701,02 рубль, неустойку в сумме 20000 рублей, в общей сумме 115625 рублей 08 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме 4194 рубля 68 копеек. А на требованиях по взысканию задолженности по комиссии в сумме 34108,77 рублей представитель истца не настаивал.
Ответчик Горбатов Ю.А. в судебном заседании пояснил, что исковые требования истца он признает частично. Он действительно своевременно не оплачивал задолженность по кредиту, поскольку не имел возможности, так как был уволен с работы по сокращению штатов и определенный период времени не работал. На иждивении имеет двоих малолетних детей. Доход его жены составляет в среднем около четырех тысяч в месяц.
Представитель ответчика Карташенко Е.А. пояснила, что с исковыми требованиями истца согласны частично, поскольку ряд требований является необоснованными и предъявлены с нарушением требований ФЗ «О защите прав потребителей». Условия договора, который заключен истцом с Горбатовым Ю.А., о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушают положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей, следовательно сумма 34108 рублей 77 копеек не подлежит взысканию с ответчика. Кроме того, ответчиком уплачено комиссия в сумме 1194 рубля 75 копеек, данную сумму они просят зачесть в счет погашения основного долга.
Представитель истца с требованиями ответчика о зачислении суммы 1194 рубля 75 копеек в счет погашения основного долга согласен.
Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со договор" target="blank" data-id="39611">ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ( Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ( Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Из исследованных в судебном заседании письменных доказательств установлено, что на основании личного заявления о предоставлении кредита № ДД.ММ.ГГГГ Амурским филиалом АКБ «Росбанк» Горбатову Юрию Алексеевичу был предоставлен кредит в сумме 51 000 рублей под процентную ставку 20 процентов в год сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. На основании заключенного с банком договора кредитования №дата погашения кредитной задолженности была определена согласно графику 04 числа каждого месяца в сумме 2482,54 рублей по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, из заявления о предоставлении кредита № следует, что Горбатов Ю.А. был ознакомлен и согласился с действующими Тарифами филиала ОАО АКБ «Росбанк» по предоставлению потребительских кредитов, а также с Типовыми условиями предоставления кредита филиала ОАО АКБ «Росбанк». На основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ Горбатову Ю.А. был предоставлен кредит в сумме 51 000 рублей с процентной ставкой 20% в год с уплатой суммы кредита ежемесячно согласно установленному графику, определены штрафные санкции – неустойка из расчета 2,00 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,15 процентов. ДД.ММ.ГГГГ в порядке акцепта Горбатову Ю.А.. был предоставлен кредит в сумме – 51 000 рублей.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала обязательства о предоставлении Горбатову Ю.А. кредита в сумме 51 000 рублей исполнил.
Однако, с ДД.ММ.ГГГГ у Горбатова Ю.А. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. Как установлено из исследованных в судебном заседании письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ Горбатов Ю.А. обратился в Амурский филиал ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления между истцом и Горбатовым Ю.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. из условий которого следует, что срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, увеличивается на 15 календарных месяцев, и соответственно задолженность должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ ( п.3.1). Кроме того, с момента заключения дополнительно соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21 процент годовых ( п.3.3)
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что заемщик Горбатов Ю.А. вновь нарушил сроки и порядок возврата суммы займа ( кредита), начисленных, но не уплаченных процентов, установленные кредитным договором. С ДД.ММ.ГГГГ у Горбатова Ю.А. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой на момент рассмотрения дела в суде ответчиком не производилось.
Таким образом, требования истца о возврате оставшейся суммы займа по кредитному договору с причитающимися процентами основаны на законе и
являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Как следует из представленных истцом расчетов, невыплаченная ответчиком сумма займа по кредитному договору составляет 149733,85 рубля и включает: задолженность по основному долгу 46924,06 рубля, задолженность по процентам 48701,02рубль, задолженность по комиссии 34108,77 рублей; неустойка в сумме 1336931,35 рубль. Размер неустойки истцом снижен до 20000 рублей.
В соответствии с п.п.5.2 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, ( «Типовые условия предоставления экспресс- кредита) в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить Банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами банка.
В силу данного условия кредитного договора банком рассчитана неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в размере 1336931, 35 рубль. В исковом заявлении и в судебном заседании сумма неустойки снижена до 20 000 рублей.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает условия кредитного договора о выплате неустойки ( штрафных санкций) не противоречащими закону, а требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению. Однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, которая предоставляет суду возможность уменьшить размер неустойки, суд учитывая, что ответчик Горбатов Ю.А. не работает, имеет на иждивении двоих малолетних детей, доход жены составляет около четырех тысяч рублей в месяц, считает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 15000 рублей.
В соответствии с Тарифным планом «Кредит на неотложные нужды» ежемесячная плата ( комиссия) за ведение банковского ссудного счета для учета задолженности по кредиту -1,15 % от суммы кредита. Истцом рассчитана сумма комиссии, подлежащей к взысканию в размере 34108,77 рублей.
Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по комиссии, включенной в сумму долга, предъявленной к взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что ведение ссудного счета основано на властно-распорядительных функциях Центрального Банка Российской Федерации и не может являться условием договора потребительского кредита, не должно оплачиваться заемщиком, поскольку не является обязательством банка перед клиентом в силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Однако в судебном заседании представитель истца от исковых требований о взыскании с ответчика суммы комиссии отказался, в связи с чем сумма 34108,77 рублей не подлежит взысканию с ответчика.
Кроме того, согласно представленных в суд истцом документов – расчета задолженности, следует, что с ответчика Горбатова Ю.А. удержана комиссия в сумме 1194 рубля 75 копеек. Представитель истца пояснил, что данную сумму истец зачтет ответчику в счет погашения суммы основного долга.
Следовательно, с учетом вышеизложенных обстоятельств, сумма, подлежащая взысканию с Горбатова Ю.А.. составляет 109430 рублей 33 копейки
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Доказательством, уплаты истцом государственной пошлины, является исследованное в судебном заседании платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4194 рубля 68 копеек.
В связи с тем, что исковые требования АКБ «Росбанк» суд удовлетворяет частично, с Горбатова Ю.А. подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,-
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Горбатову Юрию Алексеевичу удовлетворить частично.
Взыскать с Горбатова Юрия Алексеевича в пользу открытого акционерного общества АКБ « Росбанк» в лице Амурского филиала сумму долга в размере 109430 ( сто девять тысяч четыреста тридцать) рублей 33 копейки, а также судебные расходы в сумме 3388 рублей 60 копеек, а всего взыскать 112818 ( сто двенадцать тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 93 копейки.
В остальной части исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
ПредседательствующийГ.Б. Баженова