Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг. Белогорск
Белогорский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Щур И.В.,
при секретаре Горшковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Фомину С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 332275 рублей 24 копейки и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Амурского филиала обратился в суд к ответчику Фомину С.Г. с данным иском.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Фоминым С.Г. в АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 169000 рублей на 5 лет, до ДД.ММ.ГГГГ под 28% в год.
Свои обязательства перед заемщиком Фоминым С.Г. Банк выполнил полностью, выдав сумму кредита полностью, в размере – 169000 рублей.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и проценты должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако заемщик Фомин С.Г. свои обязательства перед Банком выполняет не надлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Фомина С.Г. по договору № составляла 187432,45 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 166076,73 рублей, задолженность по процентам – 15284,47 рублей, задолженность по неустойке – 6071,25 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Фомин С.Г. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Фоминым С.Г. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику Фомину С.Г. было предоставлено право гашения задолженности по кредитному договору № в порядке очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения – ДД.ММ.ГГГГ год, при этом процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности, была установлена 28% в год.
Ежемесячный платеж составил 4999,22 рубля. Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Фомина С.Г. по договору № составляет 332275 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 156949,86 рублей, задолженность по процентам – 157036,14 рублей, задолженность по неустойке – 18289,24 рублей.
Также истец просил суд взыскать в его пользу судебные расходы, - уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 6522,75 рублей. В качестве правовых оснований, заявленных исковых требований истец указал ст. 309, 810, 811 ГК РФ.
В судебное заседание представитель истца – АКБ «Росбанк» не явился о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Ответчик Фомин С.Г. в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствии.
Представитель ответчика Фомина С.Г. – Фомина В.Н., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с иском согласна частично и суду показала, что ее супруг по ее просьбе, действительно, в ДД.ММ.ГГГГ взял кредит в сумме 169000 рублей на 5 лет. С условиями кредитования были ознакомлены, типовые условия предоставления кредита им были предоставлены. Кредит они были вынуждены взять, так как в семье возникли материальные проблемы. Кредит также не смогли погашать из-за тяжелого материального положения. Но по мере возможности они старались погашать долг.
Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему.
В силу частей 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В судебном заседании было установлено, что ответчик Фомин С.Г. ДД.ММ.ГГГГ подал истцу заявление на получение экспресс-кредита в сумме 169000 рублей. При этом Фомин С.Г. просил Банк рассматривать его заявление, как предложение о заключении кредитного договора, то есть заключил с истцом АКБ «Росбанк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому взял кредит в сумме 169000 рублей на срок пять лет, под 28% годовых. По данному договору ответчик Фомин С.Г. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, производя погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно, не позднее 23 числа, каждого месяца.
Банк свои обязательства перед Фоминым С.Г. выполнил полностью, передав деньги в сумме 169000 рублей заемщику. Данный факт подтвержден в судебном заседании представителем ответчика.
Из имеющихся в материалах дела распоряжения о предоставлении кредита, истории проводок по открытому Фомину С.Г. счету и мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что истцом АКБ «Росбанк» ответчику Фомину С.Г. предоставлен кредит в сумме 169000 рублей.
В свою же очередь Фомин С.Г. нарушил условия договора и не возвращает Банку полученный кредит, не гасит проценты за пользование денежными средствами, поэтому Банк вправе требовать, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита, проценты и неустойку, предусмотренные условиями договора.
Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 23 числа месяца, следующего за платежным.
Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту, также ежемесячно, не позднее 23 числа месяца, следующего за платежным.
Условиями кредитного договора (п. 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита), подписанного сторонами, между сторонами предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
С данными условиями предоставления кредита ответчик Фомин С.Г. был ознакомлен, и заявление о получении кредита на данных условиях им было подписано.
В судебном заседании представитель ответчика Фомина В.Н. данный факт также подтвердила.
Вместе с тем, Фомин С.Г. нарушил условия договора и не возвращал Банку полученный кредит, не гасил проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность, и ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление о реструктуризации долга. ДД.ММ.ГГГГ с Фоминым С.Г. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым изменен график и порядок погашения долга по кредитному договору. Согласно данному договору срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
Однако и после реструктуризации долга Фомин С.Г. ДД.ММ.ГГГГ допустил просрочку.
С Фоминым С.Г. проводилась работа по поводу добровольного погашения долга, он предупреждался о возможности Банка обратиться в суд. Об этом свидетельствует направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, но Фомин С.Г. так и не погасил задолженность, а поэтому Банк вправе требовать, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита, проценты и неустойку, предусмотренные условиями договора.
Согласно условиям дополнительного соглашения к кредитному договору, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 24 числа месяца, следующего за платежным.
Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту, также ежемесячно, не позднее 24 числа месяца, следующего за платежным.
Из представленного суду расчета следует, что Фоминым С.Г. по кредиту было внесено в погашение кредита – 60787,43 рублей.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленной истцом справки, задолженность ответчика Н по основному долгу составляет 156949,86 рублей (169000 – 12050,14 рублей).
Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором (ст. 809 ГК РФ).
Из представленной суду копии кредитного договора следует, что он был заключен на условиях уплаты заемщиком 28 процентов годовых. Истцом по кредитному договору после реструктуризации ответчику были начислены проценты в сумме 197309,27 рублей.
Из представленных суду документов следует, что ответчиком в счет погашения данных процентов было внесено 40273,13 рублей.
Сумма непогашенных процентов составляет 157036,14 рублей.
Истец также просит суд взыскать в его пользу и неустойку в сумме 18289,24 рублей.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от основного обязательства.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Несмотря на то, что при взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, должник вправе ссылаться на незначительный их объем или полное отсутствие. Эти обстоятельства являются основанием для уменьшения размера взыскиваемой неустойки. Решение об этом может принять только суд, для чего он по просьбе должника может затребовать доказательства причинения убытков.
Согласно кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, размер неустойки составляет 0,5% от просроченного платежа. Сумма неустойки по договору, заключенному ответчиком Фоминым С.Г. составила 18289,24 рублей.
Представитель ответчика Фомина В.Н. просила суд не взыскивать неустойку, так как ответчик предпринимал все возможные меры к погашению кредита. Но в силу тяжелого материального положения суммы, внесенные в счет погашения долга, были ниже установленных Банком. Вместе с тем, ответчик практически ежемесячно вносил суммы в счет погашения долга.
Факт погашения кредита подтверждается представленными суду копиями квитанций. Из данных копий квитанций следует, что ответчик предпринимает меры к погашению кредита.
Таким образом, суд считает, что истцом не было понесено убытков, поэтому суд считает возможным освободить ответчика от уплаты начисленной истцом неустойки.
За ведение ссудного счета условиями кредитного договора, тарифами Банка, типовыми условиями предоставления экспресс-кредита и текущего банковского счета предусмотрены комиссионные за открытие и ведение ссудного счета в размере 1,4%, которые Клиент обязан уплачивать Банку. Вместе с тем, комиссионные Фомину С.Г. не начислялись и не взыскивались.
Таким образом, общая сумма задолженности составляет 313986 (156949,86 + 157036,14) рублей.
Данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
При таких обстоятельствах суд находит требования истца акционерного коммерческого банка «Росбанк» Амурского филиала обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Истец также просил суд взыскать в его пользу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в доход государства в сумме 6522,75 рублей.
Факт несения судебных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным суду, из которого следует, что при подаче заявления в суд истцом – АКБ «Росбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 6522 рубля 75 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была указана сумма иска 332275,24 рублей. В судебном заседании было установлено, что сумма задолженности по кредитному договору подлежащая взысканию составила 313986 рублей. С этой суммы и должна исчисляться государственная пошлина, которая составляет - 6339 рублей 86 копеек.
Так как требования истца о взыскании долга суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, поэтому требования истца АКБ «Росбанк» Амурского филиала о взыскании в его пользу судебных расходовподлежат удовлетворению также частично в сумме – 6339,86 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Фомину С.Г. удовлетворить частично.
Взыскать с Фомина С.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 313986 рублей и возврат государственной пошлины в сумме 6339 рублей 86 копеек, а всего 320325 (триста двадцать тысяч триста двадцать пять) рублей 86 копеек.
Решение в 10 дней со дня получения решения в окончательной форме может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский районный суд.
Председательствующий _____________