Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
«18» февраля 2011 годагород Белогорск
Белогорский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Ситниковой Е.С.,
при секретаре Савченко Т.А.
с участием: представителя истца Машкина А.Б. – Карташенко Е.А.,
рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Машкина А.Б. к ОАО «Восточный экспресс банк» о возмещении убытков и морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Машкин А.Б. обратился в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Восточный экспресс банк» им был получен кредит № в сумме 52 864 рубля 58 копеек сроком на 60 месяцев под 18% в год с ежемесячным погашением частями не позднее 18 числа каждого месяца в размере 2 135 рублей. Условиями кредитования также была предусмотрена оплата комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 1,5% от суммы кредита, т.е. 792 руб. 97 коп., комиссия за прием наличных денежных средств не устанавливалась. В настоящее время кредит погашен. При сверке взаиморасчетов из предоставленной банком выписки по лицевому счету истцу стало известно, что с его счета банк необоснованно списывал денежные средства в счет уплаты комиссии в размере 50 442 рубля 08 копеек, из них: комиссия за кредитование – 2 114 руб. 58 коп., комиссия за обналичивание – 750 руб., оплата услуг частному лицу – 47 578 руб. 02 коп.. Истец считает, что данные действия банка нарушают его права как потребителя услуг, поскольку условиями кредитного договора списание вышеуказанных комиссий не было предусмотрено. Ссылаясь на нормы ФЗ «О защите потребителей» и ст.ст. 15, 1102, 450 ГК РФ, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу убытки в размере 50 442 руб. 08 коп. и компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.
Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» в предварительное судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Согласно поступившего в суд отзыва на исковое заявление банк просил отказать в иске, в связи с пропуском без уважительных причин срока на обращение в суд.
В предварительное судебное заседание Машкин А.Б. не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, ходатайств об отложении рассмотрения дела им не заявлялось, обеспечил явку своего представителя.
В ходе предварительного судебного заседания представитель Машкина А.Б. – Карташенко Е.А. уточнила заявленные требования, просила признать содержащиеся в договоре условия о взимании комиссий недействительными в силу их ничтожности и применить последствия недействительности ничтожной сделки путем взыскания с ответчика удержанных им сумм на уплату комиссий в размере 50 442 рубля 08 копеек, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей. Суду пояснила, что условия договора о взыскании комиссий противоречат требованиям закона «О защите прав потребителей», в силу чего являются ничтожными независимо от признания их таковыми судом и не влекут каких-либо юридических последствий. При внесении ежемесячных сумм в счет погашения кредитной задолженности, Машкин А.Б. не исполнял условия договора об оплате комиссий, поэтому оснований считать, что договор в данной части исполнялся, не имеется. Банком не доказано начало исполнения сделки, поэтому срок исковой давности по данной сделке не может считаться пропущенным. Более того, договор предусматривал оплату суммы комиссии ежемесячно, т.е. частями, в связи с чем срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки начинает течь в отношении каждой отдельной части.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Дальневнешторгбанк» и Машкиным А.Б. путем акцепта его оферты был заключен кредитный договор №, предусматривающий передачу в кредит истцу денежных средств в размере 52 864 рубля 58 копеек сроком на 60 месяцев под 18 % годовых, с ежемесячным погашением частями не позднее 18 числа каждого месяца в размере 2 135 рублей. В настоящее время данный кредит является погашенным, а обязательство прекращенным.
В период действия договора с денежных средств, уплаченных Машкиным А.Б. в счет погашения кредитной задолженности банком была удержана комиссия за открытие ссудного счета в общей сумме 2 114 руб. 58 коп., снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» - 750 руб., ведение банковского специального счета (оплата услуги частному лицу) – 47 578 руб. 20 коп., что подтверждается справкой ОАО «Восточного экспресс банка» об удержанных комиссиях, выпиской из лицевого счета 40817810700007018970, открытого на имя Машкина А.Б. и не оспаривается стороной истца.
Спор возник относительно законности указанных удержаний и обязанности банка возвратить данную сумму.
В ходе предварительного судебного заседания представителем банка было заявлено о пропуске истцом срока на обращение в суд с данными требованиями. Исследуя данный вопрос, суд приходит к следующему:
Из заявления Машкина А.Б. на получение рождественского экспресс-кредита № в сумме 52 864 рубля 58 копеек, поданного в ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» усматривается, что он просил Банк рассматривать настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. В случае согласия Банка на заключение указанных договоров, Машкин А.Б. просил Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем открытия ему банковского специального счета, ссудного счета для выдачи кредита и зачисления суммы кредита на открытый ему банком банковский специальный счет. Неотъемлемой частью настоящей оферты просил признать Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующие на момент составления договора.
В заявлении также указано, что при его подписании Машкин А.Б. ознакомлен и согласен с действующими тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита, а также то, что он получил Типовые условия потребительского кредита и банковского счета.
С учетом изложенного, суд полагает установленным, что настоящий кредитный договор был заключен на условиях, предусмотренных заявлением (офертой) на получение кредита, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, тарифами банка, действующими на ДД.ММ.ГГГГ. С данными условиями истец был ознакомлен при оформлении договора, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении (оферте) и приложением к нему.
Пунктом 2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета было предусмотрено, что банк вправе в безакцептном порядке списывать с банковского специального счета плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суммы, ошибочно перечисленные на БСС, страховую премию, предусмотренную в заявлении Клиента и настоящими Типовыми условиями. Плата за открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание, а также комиссия за открытие ссудного счета взимается в момент совершения соответствующей операции. Плата за ведение БСС, комиссии за ведение ссудного счета и иные услуги, взимаемые согласно Тарифам периодически, списывается с БСС Клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Размер платы за каждый вид операции определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка.
В заявлении о получении кредита была предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение счета в размере 1,50%.
Тарифами ОАО АКБ «Дальневнешторгбанк» на услуги для клиентов – физических лиц (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) был предусмотрен тарифный план «Экспресс-Кредит», которым установлена ежемесячная комиссия за ведение банковского специального счета в размере 1,5% от суммы предоставляемого кредита.
В мае 2006 года на основании решения внеочереденого общего собрания акционеров ОАО АКБ «Дальнешторгбанк в Устав ОАО АКБ «Дальнешторгбанк» были внесены изменения – банк переименован в ОАО «Восточный экспресс банк».
Из представленного истцом заявления на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк» усматривается, что в качестве условия кредитного договора была предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита и с БСС, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере 1,5%. Истец обязался уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание.
Изложенное свидетельствует о том, что условиями кредитного договора, заключенного с Машкиным А.Б. ДД.ММ.ГГГГ, предусматривалась уплата последним комиссии за открытие ссудного счета, обналичивание денежных средств, ведение банковского специального счета, расчетно-кассовое обслуживание. Поскольку со всеми условиями договора Машкин А.Б. был ознакомлен при его заключении, что подтверждается его подписями в заявлении (оферте) и приложением к нему, то, соответственно, ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора ему должно было стать известно и о том, что банком будут производиться соответствующие удержания согласно условий договора.
Истцом фактически поставлен вопрос о ничтожности данных условий договора и применении последствий недействительности ничтожной сделки.
В силу ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ банком было произведено удержание комиссии за открытие ссудного счета в общей сумме 2 114 руб. 58 коп., а ДД.ММ.ГГГГ - за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ истцом была внесена, а банком списана установленная условиями договора ежемесячная сумма, включающая в себя сумму на оплату комиссии на ведение счета, безусловно свидетельствуют о начале исполнения данной сделки – кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Доводы стороны истца о том, что истец не исполнял сделку в части оплаты комиссий банка, не могут быть приняты во внимание, т.к. безакцептное списание комиссий с внесенной истцом денежной суммы предусматривалось условиями заключенного между сторонами договора, указанных выше, и производилось банком ежемесячно.
Статьей 181 ГК РФ установлен специальный срок исковой давности в отношении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки – 3 года с начала ее исполнения, в связи с чем суд полагает необоснованными доводы представителя истца об ином порядке исчисления сроков давности.
Поскольку исковое заявление о признании данных условий договора недействительными и применении последствий недействительности сделки подано в суд только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению трех лет с момента начала исполнения кредитного договора, суд полагает обоснованными возражения ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд с данными требованиями.
Следует признать пропущенным и срок исковой давности по требованиям Машкина А.Б. о компенсации морального вреда, причиненного в результате незаконных действий банка, поскольку согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» в случае, когда требование о компенсации морального вреда вытекает из нарушения имущественных или иных прав, для защиты которых законом установлена исковая давность или срок обращения в суд (например, установленные статьей 392 Трудового кодекса Российской Федерации сроки обращения в суд за разрешением индивидуального трудового спора), на такое требование распространяются сроки исковой давности или обращения в суд, установленные законом для защиты прав, нарушение которых повлекло причинение морального вреда.
Уважительных причин пропуска срока на обращение в суд с настоящим иском суду не было представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлялось, хотя истцу такая возможность была предоставлена судом.
Согласно ч. 6 ст. 152 ГК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
С учетом изложенного, в удовлетворении требований Машкина А.Б. следует отказать, в связи с пропуском им срока на обращение в суд.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 152, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления Машкина А.Б. к ОАО «Восточный экспресс банк» о возмещении убытков и морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения.
Председательствующий