Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Белогорск
Белогорский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Юрьевой И.С.,
при секретаре Кучеренко И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Семенихину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец открытое акционерное общество АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала обратился в Белогорский районный суд с иском к Семенихину В.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а также о взыскании возврата госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. Исковые требования Банка основаны на том, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Семенихину В.В. заем в сумме <данные изъяты> руб. на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> % процента в год на 36 месяцев с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ за Семенихиным В.В. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> руб. ; начисленных, но не уплаченных процентов – <данные изъяты> руб., неустойка-<данные изъяты> руб., задолженность по комиссии <данные изъяты> руб. Однако, неустойка Банком снижена в одностороннем порядке до <данные изъяты> рублей. Сумма задолженности предъявляемая истцом к взысканию составила <данные изъяты> руб. В последующем исковые требования Банка были уточнены, в связи с оплатой ответчиком в добровольном порядке части задолженности. Истец просил взыскать: задолженность по основному долгу- <данные изъяты> руб., по процентам- <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты> руб.
Представитель истца акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала Горшков Е.М. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил взыскать с Семенихина В.В. сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу- <данные изъяты> руб., по процентам- <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты> руб.
Ответчик Семенихин В.В. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, дело рассмотрено без участия ответчика.
Представитель ответчика Семенихина В.В. Семенихина С.В., действующая на основании доверенности серии <адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании с исковыми требованиями ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании суммы долга согласилась частично, пояснила, что не оспаривает размеры задолженности по основному денежному долгу- <данные изъяты> руб., по процентам- <данные изъяты> руб., неустойке <данные изъяты> рублей, просила исключить из суммы предъявленной к взысканию задолженность по комиссии <данные изъяты> руб.
Суд, изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ( Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ( Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Из исследованных в судебном заседании письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Семенихин В.В. обратился в Амурский филиал АКБ «Росбанка» с заявлением о предоставлении экспресс-кредита в сумме <данные изъяты> рублей под процентную ставку <данные изъяты> % в год сроком до ДД.ММ.ГГГГ. На основании заключенного с банком договора кредитования дата погашения кредитной задолженности была определена 11 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> руб. Семенихин В.В. был ознакомлен и согласился с Условиями предоставления экспресс- кредита на неотложные нужды, а также Тарифным планом «Экспресс-кредит без первоначального взноса», получил копию Условий предоставления экспресс- кредита и Тарифного плана на руки, о чем имеется его собственноручная подпись на исследованном в судебном заседании экземпляре заявления, договора, тарифного плана. Согласно распоряжению о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ Семенихину В.В. ОАО АКБ «Росбанк» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб., который зачислен на открытый Банком на имя Семенихина В.В. текущий счет, одновременно Заемщику выдан график погашения кредитной задолженности.
В соответствии с п.3.1.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банк в дату акцепта Заявления- оферты Клиента производит открытие ссудного счета для учета задолженности Клиента по Кредиту и зачисление денежных средств на текущий банковский счет Клиента в размере суммы Кредита.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец обязательства о предоставлении Семенихину В.В. кредита в сумме <данные изъяты> руб. исполнил, данное обстоятельство представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал.
Согласно п.3.4.3 кредитного договора, раздела «Б» заявления –оферты возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного зачисления Клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее <данные изъяты> руб.
В соответствии с п.3.3.1 Условий предоставления экспресс- кредита Клиент за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления ( <данные изъяты> % в год). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на Ссудном счете, на начало каждого операционного, пока кредит остается непогашенным (п. п. 3.3.2; 3.3.3).
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявленными требованиями.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что заемщик Семенихин В.В. нарушил сроки и порядок возврата суммы займа ( кредита), установленные кредитным договором, у него возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось, поэтому требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы займа по кредитному договору являются обоснованными.
Как следует из представленных истцом расчетов, невыплаченная ответчиком сумма займа по кредитному договору составляет по основному денежному долгу - <данные изъяты> руб., по процентам- <данные изъяты> руб. Ответчиком суммы основного долга, процентов в судебном заседании не оспаривались.
Пунктом 5.2 кредитного договора (Условий предоставления экспресс- кредита ) установлена ответственность Клиента перед Заемщиком - уплата Банку штрафных санкций в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по договору, в том числе обязательства возвратить или уплатить Банку денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления – <данные изъяты> %, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает условия кредитного договора о выплате неустойки ( штрафных санкций) не противоречащими закону, с учетом согласия представителя ответчика с размером неустойки, предъявляемой к взысканию, не находит оснований для ее снижения.
Вместе с тем, доводы представителя истца об исключении из суммы задолженности, предъявляемой к взысканию задолженности по комиссии вы размере <данные изъяты> руб., суд считает основанными на законе.
Из пункта 2.6 кредитного договора следует, что банк имеет право в бесспорном порядке списывать с ТБС клиента комиссию за открытие и ведение ссудного счета в соответствии с Тарифами банка.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 1 статьи 29 ФЗ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам ( депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковский счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету ( п.1 ст.845 ГК РФ).
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщиком, а являются обязанностью банка, носящий публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем положения договора кредитования касающиеся обязанности Семенихина В.В. о выплате банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными, а размер суммы долга, предъявленный АКБ «Росбанк» к взысканию подлежит уменьшению на сумму начисленных комиссий в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка частично, взыскании с Семенихина В.В. суммы долга в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» суд удовлетворяет частично, с Семенихина В.В.. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины внесенной истцом при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ,-
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Семенихину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с Семенихина В.В. в пользу открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб ( <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.), а также возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Белогорский районный суд в апелляционном порядке течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Юрьева И.С.