№
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг. Белогорск
Белогорский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Юрьевой И.С.
при секретаре Кучеренко И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Фоминой В.Н. - о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л :
Истец АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в Белогорский районный суд с иском к Фоминой В.Н. - о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119609,87 рублей, также о взыскании возврата госпошлины в сумме 3592,20 рублей. Исковые требования банком основаны на том, что Фоминой В.Н. в Амурский филиал АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита, в порядке акцепта Банком был предоставлен Фоминой В.Н. кредит в сумме 60 000 на 36 месяцев под 16 процентов в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
НаДД.ММ.ГГГГгодазадолженностьФоминой В.Н.покредитному договорусоставила 63400,27 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Фомина В.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фоминой В.Н. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заёмщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Фоминой В.Н. по договору № составляет 125526,02 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 44659,01 рублей, задолженность по процентам 49774,81 рублей, задолженность по неустойке - 25916,15 рублей, задолженность по комиссии 5176,05 рублей. Однако, истец просит взыскать неустойку в части, в сумме 20 000,00 руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 119609,87 рублей.
Представитель истца АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала Горшков Е.М. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, пояснил, что банк в досудебном порядке пытался урегулировать спор с ответчиком, Фоминой В.Н. было направлено уведомление о досрочном расторжении договора кредитования, однако, ответа от Фоминой В.Н. банком получено не было, погашение задолженности Фоминой В.Н. не производилось. Просил взыскать с Фоминой В.Н. сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, также о взыскании возврата госпошлины. Вместе с тем представитель истца не настаивал на взыскании с ответчика суммы комиссии.
Ответчик Фомина В.Н.в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, обратилась в суд с письменным ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено без участия ответчика Фоминой В.Н. Вместе с тем ответчица Фомина В.Н. признавая исковые требования частично, просила взыскать с ней только сумму основного долга, проценты и возврат госпошлины, а всего в сумме 94433,01 рубля.
Суд, изучив доводы искового заявления, заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Из исследованных в судебном заседании письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Фоминой В.Н. в Амурский филиал АКБ «Росбанк» было подано заявление на предоставление экспресс-кредита, в порядке акцепта Банком был предоставлен Фоминой В.Н. кредит в сумме 60 000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год.
В соответствии с разделом «Данные о кредите» заявления о предоставлении кредита, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями 27 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного взноса 2829,97 руб. При этом, Фомина В.Н. была ознакомлена и согласилась с «Условиями предоставления экспресс-кредита», Стандартными тарифами Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк» для клиентов - физических лиц и Тарифным платном, применяемым по программе кредитования физических лиц «Экспресс-кредит без первоначального взноса». На основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ Фоминой В.Н. был предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. с процентной ставкой 16 % в год с уплатой суммы кредита ежемесячно согласно установленному графику, график платежей был получен Фоминой В.Н. в день предоставления кредита. Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец свои обязательства о предоставлении Фоминой В.Н. кредита в сумме 60 000 рублей исполнил.
На ДД.ММ.ГГГГ основная задолженность Фоминой В.Н. покредитному договору составила 63400,27 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 48148,35 рублей, задолженность по процентам 3978,21 рублей, задолженность по неустойке 6097,66 рублей, задолженность по комиссии 5176,05 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Фомина В.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
В судебном заседании исследовано дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключённое между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фоминой В.Н.. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заёмщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком, а именно уплатой суммы кредита 2-го числа каждого месяца с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Указанное дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а также информационный график платежей к дополнительному соглашению собственноручно подписаны Фоминой В.Н..
В судебном заседании также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником Фоминой В.Н. не производилось.
Доводы истца о том, что банк в досудебном порядке пытался урегулировать спор с ответчиком, подтверждаются имеющимся в материалах дела уведомлением о досрочном расторжении договора кредитования, направленным в адрес Фоминой В.Н.. Однако, ответа от Фоминой В.Н. банком получено не было
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии с п.3.4.3 Условий предоставления экспресс-кредита ( без первоначального взноса) возврат предоставленного Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта производится Клиентом ежемесячно в сроки, указанные в разделе Б «Данные о кредите» Заявления. С учётом графика платежей по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, датой ежемесячного погашения платежей реструктурированной задолженности Фоминой В.Н. является 02-ое число каждого месяца со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что заемщик Фомина В.Н. нарушила сроки и порядок возврата суммы займа (кредита), установленные кредитным договором и дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ у нее возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, до настоящего времени гашение задолженности не производилось.
Таким образом, требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы займа по кредитным договорам являются обоснованными.
Как следует из представленных истцом расчетов, невыплаченная ответчиком сумма займа по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125526,02 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 44659,01 рублей, задолженность по процентам 49774,81 рублей, задолженность по неустойке - 25916,15 рублей, задолженность по комиссии 5176,05 рублей. Однако, истец просит взыскать неустойку в части, в сумме 20 000,00 рублей, а на взыскании суммы комиссии представитель истца не настаивал.
В соответствии Условиями предоставления экспресс-кредита (без первоначального взноса), штрафной санкцией за неуплату кредита является неустойка, которая подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает условия кредитного договора о выплате неустойки (штрафных санкций) не противоречащими закону. Однако, учитывая нормы ст. 333 ГК РФ, а также материальное положение ответчика, учитывая, что подлежат взысканию с ответчика и проценты по договору, суд считает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей.
В соответствии с Тарифным планом «Кредит на неотложные нужды», а также с информационным графиком платежей по кредитному договору, ежемесячная плата (комиссия) за ведение банковского ссудного счета для учета задолженности по кредиту -1,20 % от суммы кредита. Истцом рассчитана сумма комиссии, подлежащей к взысканию в размере 5176,05 рублей.
Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по комиссии, включенной в сумму долга, предъявленной к взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что ведение ссудного счета основано на властно-распорядительных функциях Центрального Банка Российской Федерации и не может являться условием договора потребительского кредита, не должно оплачиваться заемщиком, поскольку не является обязательством банка перед клиентом в силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Однако в судебном заседании представитель истца от исковых требований о взыскании с ответчика суммы комиссии отказался, в связи с чем сумма 5176,05 рублей не подлежит взысканию с ответчика
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Фоминой В.Н. суммы долга по кредитному договору являются обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплата истцом при подаче искового заявления госпошлины в сумме 3592,20 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с тем, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» суд удовлетворяет частично, с Фоминой В.Н. подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-197, 236, 237 ГПК РФ,-
Р Е Ш И Л :
Исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Фоминой В.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала сумму долга 99433,82 рубля и возврат госпошлины в сумме 3183,02 рубля, а всего взыскать 102616,84 рублей (сто две тысячи шестьсот шестнадцать) рублей 84 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд в срок 10 дней со дня вынесения через Белогорский районный суд.
ПредседательствующийЮрьева И.С.