Решение мирового судьи оставлено без изменения

Судебные акты /
ДФО /
Амурская область /
Белогорский городской суд /
Решение мирового судьи оставлено без изменения

Решение мирового судьи оставлено без изменения

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

хх года г.Белогорск

Белогорский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сидельниковой И.А.

при секретаре Летник В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» на решение мирового судьи Белогорского городского судебного участка ... от хх года по иску Гончаренко Алексея Сергеевича к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора и взыскании денежных средств

у с т а н о в и л :

Гончаренко А.С. обратился к мировому судье Белогорского городского судебного участка ... с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора и взыскании денежных средств, в котором указал, что хх года обратился в ОАО Восточный экспресс банк», за выдачей кредита в сумме 26432,29 рублей. ххг. года с ним был заключён договор кредитования .... В соответствии с данным договором мне был выдан кредит в размере 26432,29 рублей на 24 месяца под 20 % годовых. С уплатой ежемесячно по 1,5% от суммы кредита за ведение ссудного счета, единовременно 4% от суммы кредита за открытие банковского счета. На момент подачи искового заявления он досрочно исполнил свои обязательства по договору. В настоящее время он считаю, что взимание ответчиком комиссий за открытие и за ведение ссудного счёта, являются незаконными по следующим основаниям. Размер комиссии за ведение ссудного счёта по данному договору составляет 396,48 рублей. хх года, на момент исполнения обязательств по договору, им было выплачено комиссий за ведение ссудного счёта на общую сумму 9119,04 рублей и единовременная комиссия за открытие счёта в размере 4 % от суммы выданного кредита - 1057,29 рублей. Выдача данного кредита была обусловлена дополнительной услугой по открытию и ведению ссудного счета, и кредит был выдан только при условии согласия на предоставление платных услуг по его обслуживанию. В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право указать в договоре иные платежи, кроме процентов. Однако данная свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применения норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Пунктом 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Таким образом, получение кредита на неотложные нужды было поставлено в зависимость от платы за ведение ссудного счета в размере 396,48 рублей ежемесячно. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центробанком РФ от 05.12.2002 года № 205-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центробанком РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. Таким образом, ответчик, взимая с негоплату за открытие и ведение ссудного счета, нарушает Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей». На основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» возмещению подлежит также причиненный моральный вред, выразившийся в переживаниях, так как кроме процентов по основному долгу ему приходилось платить деньги, которые банк не имел права взимать с него. Просит суд признать недействительными условия договора заключённого между ним и ОАО «Восточный экспресс банк» от хх года в части условий кредитного договора по оплате комиссий за открытие и ведение ссудного счёта; Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» суммы выплаченных комиссий за открытие счёта в размере 4% от суммы кредита - 1057,29 рублей единовременно, ведение ссудного счёта в размере 396,48 рублей ежемесячно - 9119,04 рублей и единовременно за преждевременное закрытие банковского счета (досрочное погашение кредита) в сумме 500 рублей. Итого в сумме 10676,33 рублей; Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебном заседании истец уточнил исковые требования в части взыскания комиссии до 10551 рубль 33 копейки.

Решением мирового судьи Белогорского городского судебного участка ... от хх года исковые требования удовлетворены частично, суд признал недействительным условие кредитного договора от хх года, заключенного между Гончаренко Алексеем Сергеевичем и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Взыскано с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Гончаренко Алексея Сергеевича 10551 руб. 33 коп. в счет уплаченных комиссий за открытие, ведение ссудного счета, выдачу наличных, 500 руб. в счет компенсации морального вреда, а всего 11051 руб. 33 коп. Взыскано с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» госпошлину в размере 2416 руб.54 коп. в доход местного бюджета.

На указанное решение мирового судьи ответчик подал апелляционную жалобу, в которой указывает, что с решением мирового судьи не согласен по следующим основаниям: суд считает, что спорными являются условия заключенного между сторонами кредитного договора в части взимания платы за открытие и ведение банковского специального счета. Условия заключенного договора определены не только в Заявлении на получение кредита, но и в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, тарифах Банка. На заявлении на получение кредита, истец написал, что он получил типовые условия договора, а также что с тарифами и порядком погашения кредита он ознакомлен. Таким образом, ссылка истца на то, что банк ввел истца в заблуждение несостоятельна. Банк при своих взаимоотношениях с заемщиком руководствуется принципом свободы договора. Никто не принуждал истца к заключению договора на предложенных банком условиях, истец был свободен в формировании своего волеизъявления и если были какие-то неясности при оформлении договора, то кредитный эксперт всегда мог ответить на возникшие вопросы. При заключении сторонами смешанного договора не применяется п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Просит отменить полностью решение мирового судьи по Белогорскому городскому судебному участку ... от хх года по иску Гончаренко А.С. к ОАО «Восточный экспресс банк»; отказать в удовлетворении исковых требований Гончаренко А.С.; взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче апелляционной жалобы с истца в пользу ОАО «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание не явились истец Гончаренко А.С., представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», хотя о времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело по апелляционной жалобе в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, находит решение мирового судьи Белогорского городского судебного участка ... от хх года законным и обоснованным по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что Гончаренко А.С. хх года обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» за выдачей кредита в сумме 26432 рубля 29 копеек, о чем подал заявление ..., которое признано ответчиком офертой для заключения кредитного договора. Договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 26432 рубля 29 копеек, на срок 24 месяца с уплатой 20 % годовых, комиссия за открытие ссудного счета 4% от суммы кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5%, неустойка, за нарушение Клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 3 % от просроченной исполнением суммы возврата.

За период исполнения обязательств по кредитному договору Гончаренко А.С. были оплачены комиссии: 1057 рублей 29 копеек - комиссия за открытие ссудного счета; 9119 рублей 04 коп. - комиссия за ведение ссудного счета; 375 рублей 00 коп. - комиссия за снятие наличных денежных средств.

Взимание данных комиссий с истца ответчиком не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.