Дело № N
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации05 мая 2010 года гор. Белогорск
Белогорский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Герасименко Л.Г.,
при секретаре Щ.,
с участием представителя истца - С., действующей на основании доверенности от 11.02.2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании незаконными отдельных пунктов кредитного договора, взыскании излишне уплаченных сумм по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
К. обратился с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании незаконными отдельных пунктов кредитного договора, взыскании излишне уплаченных сумм по кредитному договору, в обоснование которого указал, что 08 мая ХХХХ года между ним и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № N сроком на 42 месяца на общую сумму 149.416 рублей 24 копейки с уплатой 9 % годовых, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,2 % от суммы выданного кредита в размере 1.792 рубля 99 копеек ежемесячной. Кроме того, с него при получении кредита была взыскана комиссия за открытие ссудного счета в сумме 2.241 рубль 24 копейки и комиссия за обналичивание в сумме 2.175 рублей. В настоящее время кредит им выплачивается ежемесячно, за период с 08 мая ХХХХ года по 24 февраля ХХХХ года им оплачено: 2.241 рубль 24 копейки - погашение комиссии за открытие ссудного счета, 2.175 рублей - погашение комиссии за обналичивание денежных средств, 46.857 рублей 98 копеек - погашение комиссии за ведение ссудного чета. Считает, что условия кредитного договора о комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за ведение банковского специального счета, комиссии за обналичивание денежных средств являются незаконными. Просит признать недействительными условия договора, заключенного меду ним и ОАО «Восточный экспресс банк» № N от 08 мая ХХХХ года в части условий кредитного договора по комиссии за ведение ссудного счета, обязать ОАО «Восточный экспресс банк» исключить с даты подачи искового заявления из суммы ежемесячного платежа по кредитному договору № N от 08 мая ХХХХ года сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.792 рубля 99 копеек для установления суммы ежемесячного платежа, взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в его пользу выплаченные им комиссии за ведение ссудного счета в размере 46.857 рублей 98 копеек, комиссию за обналичивание денежных средств в сумме 2.175 рублей, комиссию за открытие ссудного счета в сумме 2.241 рубль 24 копейки, расходы за услуги представителя в сумме 4.000 рублей, расходы, понесенные на оформление доверенности в сумме 500 рублей.
В судебное заседание истец К. не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Представитель истца С., действующая на основании доверенности от 11.02.ХХХХ года в судебном заседании увеличила исковые требования в части взыскания комиссии з ведение ссудного счета, поскольку истцом за период с подачи искового заявление производилось гашение основного долга по кредитному договору, процентов, комиссии за ведение ссудного счета. В обоснование заявленных требований суду пояснила, что 08 мая ХХХХ года между К. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № N сроком на 42 месяца на общую сумму 149.416 рублей 24 копейки с уплатой 9 % годовых, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,2 % от суммы выданного кредита в размере 1.792 рубля 99 копеек ежемесячной. Кроме того, с истца при получении кредита была взыскана комиссия за открытие ссудного счета в сумме 2.241 рубль 24 копейки и комиссия за обналичивание в сумме 2.175 рублей. В настоящее время кредит К. выплачивается ежемесячно, за период с 08 мая ХХХХ года по 24 февраля ХХХХ года им оплачено: 2.241 рубль 24 копейки - погашение комиссии за открытие ссудного счета, 2.175 рублей - погашение комиссии за обналичивание денежных средств, 51.826 рублей 44 копейки - погашение комиссии за ведение ссудного чета. Считает, что условия кредитного договора о комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за ведение банковского специального счета, комиссии за обналичивание денежных средств являются незаконными. Просит признать недействительными условия договора, заключенного меду К. и ОАО «Восточный экспресс банк» № N от 08 мая ХХХХ года в части условий кредитного договора по комиссии за ведение ссудного счета, обязать ОАО «Восточный экспресс банк» исключить с даты подачи искового заявления из суммы ежемесячного платежа по кредитному договору № N от 08 мая ХХХХ года сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.792 рубля 99 копеек для установления суммы ежемесячного платежа, взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца выплаченные им комиссии за ведение ссудного счета в размере 51.826 рублей 44 копейки, комиссию за обналичивание денежных средств в сумме 2.175 рублей, комиссию за открытие ссудного счета в сумме 2.241 рубль 24 копейки, расходы за услуги представителя в сумме 4.000 рублей, расходы, понесенные на оформление доверенности в сумме 500 рублей.
Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом. Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что 08 мая ХХХХ года между К. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № N.
При заключении договора стороны договорились о том, что за открытие ссудного счета Банк взимает комиссию в сумме 2.241 рубль 24 копейки, за обналичивание денежных средств комиссию в сумме 2.175 рублей, за ведение ссудного счета в 1, 2 % от суммы кредита в сумме 1.792 рубля 99 копеек.
Полагая, что указанные условия кредитного договора противоречат закону, К. обратился в суд с настоящим иском и заявил требования о признании перечисленных условий договора недействительными. В качестве последствий признания кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, обналичивание денежных средств К. просил взыскать с ответчика уплаченные им денежные средства и возложении на банк обязанность не удерживать с него указанные платежи в последующем.
Банк свои обязательства по выдаче К. кредита исполняет, что подтверждается выпискам с лицевого счета.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Следовательно, за пользование заемными денежными средствами Заемщик обязан платить только проценты.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право указать в договоре иные платежи, кроме процентов. Однако данная свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применения норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.
В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Пунктом 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.
Таким образом, получение К. кредита было поставлено в зависимость от комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за обналичивание ссудного счета, ежемесячной платы за ведение ссудного счета в размере 1,2 % от выданной суммы кредита ежемесячно.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центробанком РФ от 05.12.2002 года №205-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центробанком РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.
Таким образом, ответчик, взимая с К. плату за ведение ссудного счета нарушает Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей».
Кроме того, ответчиком нарушены требования п. 1 ст. 779 ГК РФ, поскольку по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услугу, а заказчик их оплатить. Банк, выставляющий услугу по ведению, открытию и обналичиванию ссудного счета, обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот), почему указанные услуги необходимы именно Заемщику, а не банку, который обязан вести бухгалтерский учет всех операций.
Истцом заявлены требования о признании недействительными условий кредитного договора в части.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит, помимо процентной ставки, установленной для истца как заемщика.
Таким образом, оспариваемые К. условия кредитного договора не влекут за собой недействительности кредитного договора в целом.
Также К. были заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, которые выразились в представительских услугах - 4.000 рублей, составление доверенности - 500 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы.
Статьей 100 ГПК РФ предусмотрено возмещение расходов в разумных пределах, связанных с участием представителя.
Лицо, требующее возмещения расходов на оплату услуг представителя, доказывает их размер и факт выплаты, а другая сторона вправе доказать их чрезмерность.
Со стороны истца представлен договор возмездного оказания услуг от 05 февраля ХХХХ года, дополнительное соглашение № N к договору возмездного оказания услуг от 05 февраля ХХХХ года, квитанция, согласно которых цена договора за представительские слуги составляет 4.000 рублей, квитанция № 1N от 11 февраля ХХХХ года, согласно которой за составление судебной доверенности составляет 500 рублей. Указанная сумма является разумной, соответствующей сложности рассмотрения, объема оказанной помощи.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования К. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании незаконными отдельных пунктов кредитного договора, взыскании излишне уплаченных сумм по кредитному договору, удовлетворить.
Признать недействительными условия договора, заключенного между К. и ОАО «Восточный экспресс банк» № N от 08 мая ХХХХ года в части условий кредитного договора по комиссии за ведение ссудного счета
Обязать ОАО «Восточный экспресс банк» с даты вступления решения суда в законную силу, исключить из суммы ежемесячного платежа по кредитному договору № N от 08 мая ХХХХ года сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.792 рубля 99 копеек.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу К. выплаченные им комиссии за ведение ссудного счета в размере - 51.826 рублей 44 копейки, комиссию за обналичивание денежных средств в сумме - 2.175 рублей, комиссию за открытие ссудного счета в сумме - 2.241 рубль 24 копейки, расходы за услуги представителя в сумме - 4.000 рублей, расходы, понесенные на оформление доверенности в сумме - 500 рублей, а всего взыскать 60.742 рубля 68 копеек.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход государства пошлину в сумме 2.022 рубля 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение десяти дней.
Судья Л.Г. Герасименко