О взыскании суммы долга

Дело ...

РЕШЕНИЕ

хх.хх. года гор. @

@ городской суд @ в составе:

председательствующего судьи Герасименко Л.Г.,

при секретаре Немцевой С.О.,

с участием представителя истца Горшкова Е.М., действующего на основании доверенности от 02.09.2009 года,

ответчика - Середа А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) в лице @ филиала к Середа Алле Владимировне о взыскании суммы долга,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга, в котором указывает, что хх.хх. года между Середа А.В. и @ филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор ... на предоставление овердрафта по расчетной карте в соответствии с которым Середа А.В. был установлен лимит овердрафт в сумме 30.000 рублей сроком на 12 месяцев под 21 % годовых. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны были выплачиваться клиентом в течение срока предоставлении кредита и полностью возвращены до хх.хх. года. Однако с хх.хх. года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на хх.хх. года задолженность Середа А.В. по договору составляет ... рублей 53 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - ... рубль 72 копейки, задолженность по процентам - ... рублей 56 копеек, задолженность по неустойке - ... рубля 75 копеек, задолженность по комиссии - ... рублей 50 копеек. Однако, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать неустойку в части, в сумме ... рублей. Итого, общая сумма задолженности составляет ... рублей 78 копеек. Просит взыскать с Середа А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность в сумме ... рублей 78 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в сумме ... рублей 93 копейки.

В судебном заседании представитель истца Горшков Е.М. настаивает на исковых требованиях, доводы указанные в иске поддержал.

В судебном заседании Середа А.В. суду пояснила, что исковые требования признает, обязуется выплатить задолженность перед ОАО АКБ «Росбанк».

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании долга по договору кредитования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что хх.хх. года между Середа А.В. и ОАО АКБ «Росбанк» @ филиал был заключен договор ... на предоставление овердрафта по расчетной карте в соответствии с которым Середа А.В. был установлен лимит овердрафт в сумме 30.000 рублей сроком на 12 месяцев под 21 % годовых.

Данный договор подписан Середа А.В..

В соответствии с «Условиями работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц» за пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. В течении срока предоставления овердрафта кредитная задолженность по овердрафту и начисленные проценты погашаются клиентом путем ежемесячного зачисления на счет клиента денежных средств при условии наличия возможности списания банком в погашение кредитной задолженности по овердрафту и начисленных процентов. Для этого клиенту необходимо обеспечить пополнение счета клиента за период с 1 по 27 число текущего месяца на общую сумму в размере не менее 10% от кредитной задолженности по овердрафту (задолженность клиента по овердрафту, начисленным на него процентам и неустойки) по состоянию на окончание операционного дня предшествующего месяца и суммы начисленных процентов за пользование овердрафтом в предыдущем месяце. Банк имеет право в бесспорном порядке списывать со счета клиента комиссию за открытие и ведение счета, плату за расчетное и кассовое обслуживание. Комиссия взимается в соответствии с тарифами банка одновременно с совершением соответствующей операции. Обязательства Клиента по возврату овердрафта и уплате начисленных процентов считаются исполненными при наличии на счете клиента денежные средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств. Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, в установленный Договором о кредитовании банковского счета срок производить погашения овердрафта и проценты по нему, уплатить банку неустойку - пени из расчет процента от просроченной исполнением суммы а каждый день просрочки (ставка процента устанавливается в соответствии с тарифами банка) в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящим Условиям, в том числе возвратить банку овердрафт или уплачивать причитающиеся проценты.

С Условиями работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц Середа А.В. была ознакомлена полностью, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной части заявления данные Условия, а так же тарифы банка, о чем имеется ее подпись в договоре.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта истцом был установлен лимит овердрафта в сумме 30.000 рублей на 12 месяцев под 21 % в год.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласноч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, установил лимит овердрафта в сумме 30.000 рублей, однако заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается историей проводок.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком не предусмотрен.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит правильным, составленным в соответствии с договором ... на открытие лицевого банковского счета и предоставление кредита на пополнение личного банковского счета (овердрафта) и «Условиями работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц».

Однако суд признает размер неустойки не соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки до 1.000 рублей.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг (открытие и ведение ссудного счета) нарушают права потребителей, установленные ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1, поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным приобретением других возмездных услуг, что запрещено и возможно только с согласия гражданина.

Поскольку в условиях договора кредитования взимание платы за ведение ссудного счета Банк отразил в договоре как обязательное (а не альтернативное) условие, влекущее, при несогласии гражданина с ним, отказ в заключение договора кредитования, суд находит требование о взыскании с истца задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 455 рублей 50 копеек, не подлежащим удовлетворению.

Кроме того, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, ведение которого является обязанностью Банка и который не вправе перекладывать собственные затраты по ведению бухгалтерского учета на заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию с Середа А.В. задолженность по кредитному договору ... от хх.хх. года в сумме ... рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2.158 рублей 93 копеек, что подтверждается платежным поручением ... от хх.хх. года, однако учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, судебные расходы подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1.725 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) в лице @ филиала к Середа Алле Владимировне о взыскании суммы долга удовлетворить частично.

Взыскать с к Середа Аллы Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) задолженность по договору кредитования ... от хх.хх. года в сумме ... копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в @ суд через @ городской суд в течение 10 дней.