Иск о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело ...
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

хх года г. Белогорск

при секретаре Щербининой О.Г.,

с участием представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице филиала ... Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение Кузьминой Е.П., действующей на основании доверенности,

ответчиков Загорной Г.А., Синявской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице филиала ... Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение к Загорной Галине Александровне, Синявской Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору ... от хх г.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице филиала ... Сбербанка России ОАО - Благовещенского отделения (далее Банк) обратился в суд с иском к Загорной Г. А., Синявской Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от хх г., указав при этом, что хх года между Банком с одной стороны и Загорной Г.А. (далее Заемщик) с другой стороны был заключен кредитный договор ... на получение кредита в сумме 300 000 рублей по хх года с уплатой 17 % годовых. Кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил - предоставил кредит в сумме 300 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от хх г. Согласно п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с первою числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 кредитного договора, т.е. не позднее хх года. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а так же одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным (п. 4.3. кредитного договора). Однако в нарушение данных условий договора Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита. В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные настоящим договором, при этом Кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщика их обязательств по настоящем) договору по погашению кредита или уплате процентов. В счет обеспечения исполнения Заемщиком обязательства по кредитному договору ... от хх года Банком был заключен договор поручительства: ... от хх года с Синявской Е.А. Согласно п. 2.1. договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора ... от хх года в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства). В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. По состоянию хх г. сумма долга по кредитному договору ... от хх года составляет ... рубля 11 копеек, из них: остаток основного долга - ...,69 руб., проценты за пользование кредитом - 10425,78 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов - 1316,64 руб.

В судебном заседании представитель Банка на заявленных требованиях настаивала, на основании ч. 1 ст. 101 ГПК РФ просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке понесенные Банком судебные расходы в размере 5093 рубля 64 копейки. Кроме того, суду пояснила, что, начиная с хх года, Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушая сроки платежей и не соблюдая размеры сумм, подлежащих уплате.

Ответчик Загорная Г.А. сумму задолженности по кредитному договору ... от хх г. не оспаривала, исковые требования признала в полном объеме при этом пояснила, что задолженность сложилась в ввиду тяжелого материального положения.

Ответчик Синявская Е.А. исковые требования признала в полном объеме, расчет взыскиваемых сумм не оспаривала.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из кредитного договора ... от хх года и срочного обязательства ... от хх года, следует, что кредитор - Банк предоставил Заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме 300 000 рублей, на срок по хх года под 17 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. В случае просрочки внесения платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом - начисляется неустойка согласно п. 4.4. кредитного договора.

Согласно п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Указанный кредитный договор подписан Заемщиком. (л. д. 10,11).

Согласно расходного кассовому ордеру ... от хх года Кредитор выдал Заемщику 300 000 рублей, что подтверждается подписью Заемщика (л. д. 8).

Из представленного суду расчета задолженности усматривается, что с хх года до настоящего времени Заемщиком допускается просрочка исполнения обязательств по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлено не было и в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Из договора поручительства ... от хх года, заключенного между Банком и поручителем Синявской Е.А., следует, что поручитель обязуется отвечать за исполнение Заемщиком Загорной Г.А. всех его обязательств перед кредитором по Кредитному договору ... от хх года, заключенному между Заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлена со всеми условиями настоящего кредитного договора, а также со сроками и размерами платежей. Согласно п. 2.3 Поручители согласны на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользования кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору. Указанный договор поручительства подписан Синявской Е.А. л.д. 12).

На основании ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (если не предусмотрена субсидиарная ответственность), причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

В силу п. 4ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору ... от хх года, заключённому между Банком и Заемщиком, определён датой - хх г.

Договор поручительства, заключённый хх г. между Банком и поручителем не содержит условие о сроке его действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.

Установленное в п. 3.2. договоров поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.2 данного договора на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.,

Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно условиям кредитного договора от хх года г. погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 4.1.).

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В период, начиная с хх года, Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть Заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении Заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после хх года и должно прекратиться в феврале хх г.

Иск заявлен банком хх г., т.е. срок, установленный п. 4 ст. 367 ГК РФ к моменту обращения в суд не истек.

Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств подлежащих возврату не прекратилось.

Поскольку Заемщиком в нарушение условий кредитного договора допущена задолженность по кредитному договору, то Банк правомерно поставил вопрос о взыскании задолженности по данному договору, предъявив эти требования к Заемщику и к поручителю. В силу выше указанных договоров и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, частности, ст.ст. 819, 361, 363, 322 ГК РФ взыскание, задолженности произведено в солидарном порядке.

В связи с чем, обоснованным в соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ и условиям договора поручительства является взыскание в солидарном порядке с Заемщика и поручителя - Синявской Е.А. суммы долга по договору кредитования.

Согласно уведомлений от хх года ответчики Загорная Г.А. и Синявская Е.А. извещались об имеющейся у них просроченной задолженности по кредитному договору ... от хх года, кроме того, хх года ответчикам направлялись требования о погашении задолженности по данному кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Проверив расчеты задолженности Заемщика суд находит их соответствующими условиям кредитного договора и обоснованными.

Так, Банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от Заемщика, нарушившего сроки возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, то есть 194682,11 рублей:, из них: остаток основного долга - 182939,69 рублей, проценты за пользование кредитом - 10425,78 рублей, неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов 769,88 рублей.

Банк, по мнению суда, обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330, ст.331 ГК РФ, п. 4.4. Кредитного договора), а поэтому при нарушении должником этих условий - нарушение сроков гашения кредита Банк вправе применять ее.

При таких обстоятельствах, заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5093,64 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от хх г., учитывая, что исковые требования истца удовлетворены полностью, судебные расходы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме, в сумме 5093 рубля 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице филиала ... Сбербанка России ОАО -Благовещенское отделение к Загорной Галине Александровне, Синявской Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору ... от хх г. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Загорной Галины Александровны, Синявской Елены Александровны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице филиала ... Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение задолженность по кредитному договору ... от хх года в размере ... рублей 11 копеек.

Взыскать солидарно с Загорной Галины Александровны, Синявской Елены Александровны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице филиала ... Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение судебные расходы в размере 5093 рубля 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Д.А. Лисниченко