дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
городской суд в составе:
председательствующего судьи Коханчик Д.В.,
при секретаре судебного заседания Немцевой С.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) к Королевой Л.А. и Рубанченко М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ предъявило иск к Королевой Л.А. и Рубанченко М.Н. о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
Свои требования истец мотивирует тем, что <дата> Королевой Л.А. в ОАО АКБ было подано заявление на получение «Экспресс-кредита» №. Банком был выдан кредит . Однако с <дата> возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на <дата> задолженность Королевой Л.А. по кредитному договору составляет копейка. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенным между банком и Рубанченко М.Н.. Согласно договору поручительства Рубанченко М.Н. обязуется солидарно отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № от <дата> Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере копейка.
Определением Белогорского городского суда от <дата> производство по гражданскому делу по иску ОАО АКБ в соответствии со ст. 220 ГПК РФ прекращено в части требований к Королевой Л.А. в связи со смертью.
Представитель истца ОАО АКБ в лице филиала в судебное заседание не явился, хотя о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление, о вручении копии определения от <дата> о возобновлении производства по делу и о назначении судебного заседания.
Ответчик Рубанченко М.Н. в судебное заседание не явился, представив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с занятостью на работе, исковые требования не признает в полном объеме.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон извещенных о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ в лице филиала и Королевой Л.А. был заключен кредитный договор №..
Согласно условиям указанного кредитного договора, истец (кредитор) обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды .
Также <дата> между ОАО АКБ и Рубанченко М.Н. заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Королевой Л.А. всех ее обязательств по кредитному договору № от <дата> (п. 2.2.) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, (п. 2.1.) поручитель и должник отвечают перед кредитом солидарно.
В ходе судебного разбирательства судом были исследованы представленные истцом заявление Королевой Л.А. в Амурский филиал ОАО АКБ на получение нецелевого кредита на неотложные нужды, которое, согласно доводам представителя истца, и является кредитным договором, типовые условия предоставления кредитов на неотложные нужды в Амурском филиале ОАО АКБ , на которые имеется ссылка в заявлении Королевой Л.А.
Исследованные судом документы в совокупности с историей проводок по заключенному таким образом кредитному договору, подтверждают, что Королева Л.А. действительно заключила кредитный договор с ОАО АКБ .
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как установлено частями первой и второй ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Исходя из анализа указанных правовых норм, свобода договора не является всеобъемлющей, она ограничена рамками закона – условия договора не должны противоречить законодательству.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что сторонами были подписаны заявление о предоставлении кредита, однако, условия кредитного договора были также определены банковскими Типовыми условиями предоставления экспресс кредита.
По условиям договора Королева Л.А. обязана погашать кредит и выплачивать проценты согласно установленному графику. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик в соответствии с п. 4.3.3. и п. 6.2 Типовых условий предоставления «Экспресс-кредита» обязан уплачивать кредитору неустойку в размере установленными Тарифами Банка.
Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил полностью, предоставив Королевой Л.А. кредит .
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии со ст. ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Договором поручительства № от <дата> заключенного между ОАО АКБ в лице Амурского филиала и Рубанченко М.Н. в обеспечение исполнения обязательств Королевой Л.А. по кредитному договору № от <дата>, предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком (п.п. 2.1-2.2).
Согласно указанному договору поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает п. 1 ст. 416 ГК РФ.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ст. 1175 ГК РФ, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества п. 1 ст. 416 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно, но только в пределах стоимости наследственного имущества.
Оценив в совокупности все материалы дела, оценив доводы и пояснения сторон, доказательства, представленные сторонами в подтверждение своих доводов, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
в удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) в к Рубанченко М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в областной суд через городской суд в течение 10 дней.
Судья Д.В. Коханчик