Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<дата> <адрес>
Белогорский городской суд в составе
председательствующего судьи Факеевой Л.Е.,
при секретаре Королевой О.А.,
с участием представителя истца Горшкова Е.М., ответчика Саушкина А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общества) к Саушкин А.В. о взыскании суммы долга,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что <дата> между Банком и Саушкиным А.В. заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит с лимитом овердрафта ххх. под % в год на месяца на срок до <дата> <дата> между истцом и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договора от <дата>, по условиям которого заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения <дата> С <дата> возникло просрочка уплаты долга и процентов, на <дата> задолженность Саушкина А.В. составила ххх., в том числе: задолженность по основному долгу – ххх. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ххх, расходы по оплате пошлины – ххх
Представитель истца Горшков Е.М. заявленные требования поддержал и пояснил, что заемщик Саушкин А.В. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору от <дата> Задолженность Саушкина А.В. перед Банком составила: по основному долгу – ххх,, по процентам ххх, по неустойке ххх. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ххх, расходы по оплате пошлины – ххх.
Ответчик Саушкин А.В. в судебном заседании пояснил, что согласен с заявленными требованиями истца, представленный Банком расчет суммы долга и процентов не оспаривает.
Выслушав представителя истца, ответчика исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По общему правилу банк осуществляет расчеты со счета клиента в пределах денежных сумм на счете. В договоре банковского счета может быть предусмотрено, что банк должен осуществлять платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, т.е. предоставлять собственные средства клиенту в кредит с других счетов. Такая операция является кредитованием счета, или овердрафтом. Если в договоре банковского счета не предусмотрена возможность овердрафта, стороны могут заключить дополнительное соглашение о нем.
Допускается кредитование только того счета, овердрафт которого предусмотрен законом и банковскими правилами. Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Кредит в порядке овердрафта предоставляется немедленно при поступлении расчетных документов в пределах установленного договором лимита суммы.
Из материалов дела следует, что <дата> между Банком и Саушкиным А.В. заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит с лимитом овердрафта ххх. под % в год на месяца на срок до <дата> <дата> между истцом и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договора от <дата>, по условиям которого заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения <дата>
Заключенный между сторонами договор является смешанным - согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ) (п.15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».
По соглашению между ОАО АКБ «Росбанк» и М*. последнему предоставлен кредит с лимитом в ххх., истцом указанная обязанность исполнена.
Саушкин А.В., как следует из расчета задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по состоянию на <дата> по основному долгу в сумме ххх, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с договором предоставления овердрафта от <дата>, процентная ставка ставила % в год, в силу договора заемщик принял на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные договором и правилами.
Согласно п.3.11 Правил выдачи и использования банковских карт, за пользование кредитами, полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает Банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте.
Из расчета по иску следует, что размер задолженности по процентам на <дата> составляет ххх, которые подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу неустойки суд полагает обоснованным в силу ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Данная норма предоставляет суду право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Понятия несоразмерности в законе нет. Этот вопрос решается исходя из анализа конкретной ситуации.
Учитывая сумму основного долга, размер задолженности по процентам как последствия нарушения Саушкиным А.В. своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки с ххх до ххх.
В силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы – пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – исходя из подлежащей взысканию суммы в ххх, подлежащая взысканию пошлина составляет ххх.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общества) к Саушкин А.В. о взыскании суммы долга частично удовлетворить.
Взыскать с Саушкин А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по договору № № от <дата>: основной долг – ххх, задолженность по процентам – ххх, неустойку – ххх, всего – ххх, судебные расходы по оплате государственной пошлины ххх.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Л.Е. Факеева