Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«24» января 2011 года | г. Белгород | |
Белгородский районный суд Белгородской области в составе: | ||
председательствующего судьи | Лукьяновой Л.Н. | |
при секретаре | Шардаковой Д.Ю. | |
с участием представителя истца Спановской С.А. (доверенность от 26.07.2010 года), ответчика Тюлькина В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Тюлькину Вадиму Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
10 июля 2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Тюлькиным В.В. заключен кредитный договор, согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 157000 рублей сроком на 60 месяцев под 17% годовых. Тюлькиным В.В. допущены нарушения условий кредитного договора, последний платеж в счет погашения кредита внесен 30 июля 2010 года, в связи с чем образовалась задолженность.
Дело инициировано иском представителя ЗАО «Райффайзенбанк», который с учетом уточнений просит взыскать с должника 109554,55 рублей - задолженность по основному долгу, 7334,30 рублей - проценты за пользование кредитом, 1821,20 рублей - комиссию за ведение ссудного счета, 8754,04 рублей - штрафные санкции, а также судебные расходы по оплате по оплате государственной пошлины в размере 3749,28 рублей.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске.
Ответчик иск признал частично. Указал, что задолженность у него по кредиту возникла в связи с трудным материальным положением, готов погашать задолженность. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривает, но не согласен выплачивать штраф и комиссию за ведение ссудного счета.
Заслушав объяснения сторон и исследовав представленные письменные доказательства, суд признает исковые требования частично обоснованными.
Факт заключения кредитного договора подтвержден подписанными ответчиком заявлением на выдачу кредита, правилами предоставления кредита, графиком платежей, распоряжением о зачислении кредитных средств на расчетный счет ответчика , и не оспаривался ответчиком в судебном заседании.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 4655,45 руб., а платежи в счет погашения кредита должны производиться 10 числа каждого месяца
Из объяснений сторон, а также выписки по счету следует, что ответчик 30.07.2010 года внес последний платеж в размере 4360 рублей и перестал оплачивать кредит
В связи с нарушением договора в октябре 2010 года ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита , однако ответчик никаких мер для исполнения своих обязательств по кредитному договору не предпринимал. Получение требований о погашении задолженности по договору ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
В ходе судебного разбирательства ответчиком также не было предпринято мер к погашению задолженности по кредитному договору.
В соответствии с п. 4.3. Правил, банк вправе потребовать от должника досрочного возврата предоставленного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, в случае нарушения должником обязательств по возврату основного долга согласно графику платежей.
Согласно п. 8.4.3. Правил, клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а так же все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3. Общих условий.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности составляет 127464,09 рублей, из которых 109554,55 рублей - основной долг, 7334,30 рублей - проценты за пользование кредитом, 1821,20 рублей - комиссия за ведение ссудного счета и 8754,04 рублей - штрафные санкции.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, он не противоречит условиям договора, произведен истцом правильно на основании выписки из счета, и у суда сомнений не вызывает.
Поскольку ответчик с июля 2010 года фактически перестал исполнять условия договора о возврате суммы займа, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании основного долга по кредитному договору и причитающихся процентов.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрен, требования о взыскании с ответчика такой комиссии за спорный период являются необоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3557 рублей 78 копеек.
Поскольку длительное неисполнение судебных решений является нарушением п. 1 ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» и ст. 1 Протокола № 1 к ней, гарантирующих каждому справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом и уважение своей собственности, суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда в соответствии со ч. 1 ст. 395 ГК РФ в размере учетной ставки банковского процента на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.
Процентная ставка рефинансирования с 01 июня 2010 года установлена в размере 7,75 % годовых (Указание ЦБ РФ от 31 мая 2010 года № 2450-У).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Тюлькину Вадиму Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов признать обоснованным в части.
Обязать Тюлькина Вадима Викторовича выплатить ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 117888 (сто семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 85 копеек, из которых: 109554 (сто девять тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 55 копеек - задолженность по основному долгу; 7334 (семь тысяч триста тридцать четыре) рубля 30 копеек - проценты за пользование кредитом; 1000 (одна тысяча) рублей - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3557 (три тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 78 копеек, а всего 121446 (сто двадцать одна тысяча четыреста сорок шесть) рублей 63 копейки.
При неисполнении решения суда в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Белгородский районный суд.
Судья Лукьянова Л.Н.