РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 февраля 2011 года г. Белгород
Белгородский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Лукьяновой Л.Н.
при секретаре Борка А.В.,
с участием ответчика Саниной Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Саниной Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
12 января 2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Саниной Г.А. заключен кредитный договор о предоставлении ей кредита в сумме 76800 рублей на срок по 11 января 2012 года с уплатой процентов 17,5% годовых.
Свои обязательства по кредитному договору Санина Г.А. не исполняет, последние платежи были внесены 25 марта 2010 года -в счет погашения кредита и 04 мая 2010 года - в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Дело инициировано иском Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества), который просит взыскать с должника задолженность по кредитному договору в размере 144 798,14 рублей, из которых: 50714,41 руб. - остаток долга по кредиту, 8248,26 руб. - проценты за пользование кредитом, 31188,66 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, 50248,87 руб.- пени по просроченному долгу, 1075,20 руб.- комиссию за сопровождение кредита, 3322,74 руб.- пени по комиссии за сопровождение кредита, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 4095,96 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик исковые требования признал частично. Указал, что задолженность у него по кредиту возникла в связи с трудным материальным положением, готов погашать задолженность. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривает, но считает заявленную истцом неустойку несоразмерной последствиям нарушенного права и просит уменьшить ее размер, также не согласен выплачивать комиссию за сопровождение кредита и начисленную пеню на указанную комиссию.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению.
Факт заключения кредитного договора подтвержден подписанными ответчиком кредитным договором, графиком платежей, распоряжением о зачислении кредитных средств на расчетный счет ответчика (л.д. 22-30).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 76800 рублей, а платежи в счет погашения кредита должны производиться 11 числа каждого календарного месяца.
Банком выполнены условия кредитного договора, денежные средства были получены заемщиком в полном объеме, о чем свидетельствует мемориальный ордер от 12 января 2007г. (л.д.29) о получении ответчиком обусловленной договором суммы, а также подтверждается пояснениями ответчика.
Из представленных истцом расчетов, а также объяснений ответчика следует, что последние платежи им были внесены 25 марта 2010 года в размере 4193 руб,87 ков в счет погашения кредита и 04 мая 2010 года в размере 6385,60 коп. - в счет погашения плановых процентов.
В связи с нарушением договора ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита (л.д. 34-34), однако ответчик никаких мер для исполнения своих обязательств по кредитному договору не предпринимал. В ходе судебного разбирательства ответчиком также не было предпринято мер к погашению задолженности по кредитному договору.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности составляет 144798,14 рублей, из которых 50714,41 руб. - остаток долга по кредиту, 8248,26 руб. - проценты за пользование кредитом, 31188,66 руб. - пеня за несвоевременную уплату процентов, 50248,87 руб.- пеня по просроченному долгу, 1075,20 руб.- комиссия за сопровождение кредита, 3322,74 руб.- пеня по комиссии за сопровождение кредита.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, он не противоречит условиям договора, произведен истцом правильно, и у суда сомнений не вызывает.
Поскольку ответчик с мая 2010 года фактически перестал исполнять условия договора о возврате суммы займа, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании основного долга по кредитному договору и причитающихся процентов.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрен, требования о взыскании с ответчика такой комиссии за спорный период, а также начисленной пени по комиссии являются необоснованными.
Согласно ст. 333 ГК РФ имеются основания для уменьшения неустойки, поскольку заявленная истцом подлежащая уплате неустойка, как за просрочку основного долга, так и за просрочку уплаты процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера неустойки за просрочку основного долга до 15000 рублей, за просрочку по уплате процентов до 10000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2718,88 рублей.
Поскольку длительное неисполнение судебных решений является нарушением п. 1 ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» и ст. 1 Протокола № 1 к ней, гарантирующих каждому справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом и уважение своей собственности, суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда в соответствии со ч. 1 ст. 395 ГК РФ в размере учетной ставки банковского процента на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.
Процентная ставка рефинансирования с 01 июня 2010 года установлена в размере 7,75 % годовых (Указание ЦБ РФ от 31 мая 2010 года № 2450-У).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Саниной Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части.
Обязать Санину Галину Александровну выплатить в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору: 50 714 (пятьдесят тысяч семьсот четырнадцать) рублей 41 копейку - остаток долга по кредиту, 8248 (восемь тысяч двести сорок восемь) рублей 26 копеек - проценты за пользование кредитом, 10 000 (десять тысяч) рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, 15000 (пятнадцать тысяч) рублей - пени по просроченному долгу и расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 2718 (две тысячи семьсот восемьдесят один) рублей 88 копеек, а всего 86 681 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 55 копеек.
В остальной части иск отклонить.
При неисполнении решения суда в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до исполнения решения суда.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Белгородский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Белгородский районный суд.
Судья Л.Н.Лукьянова