РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Белгород 23 марта 2012 года
Белгородский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Сороколетова В.Н.,
-при секретаре Кулигиной С.А.,
с участием представителя истца Сосновского М.О.,
представителя ответчика Мартемьяновой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Мой Банк» (ООО) к Иванисовой Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
(дата обезличена) «Мой банк» (ООО) заключил с Иванисовой Г.П. кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил Иванисовой кредит в сумме 120000 рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета 20% годовых, фиксированную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей. В соответствии с п. 2.4.1 кредитного договора с учетом ежемесячной комиссии заемщик обязан производить ежемесячные выплаты по кредиту в размере 4760 рублей к 13 числу каждого месяца.
Свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом. Ответчик договорные обязательства выполняют недобросовестным образом, задолженность вынесена на просрочку. Последний платеж в полном объеме в погашение процентов и основного долга произведен (дата обезличена).
Дело инициировано иском «Мой Банк» ООО, который просит взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита по состоянию на (дата обезличена) в сумме 307383,36 рублей, из которых: 13307,05 рублей долг по неуплаченным процентам, 67777,99 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 34433,36 рублей штраф за неуплаченные в срок проценты, 183764,76 рублей штраф за неуплаченную сумму основного долга, 8100 рублей комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель истца Сосновский М.О. поддержал исковые требования, сославшись на изложенное в иске.
Представитель ответчика Мартемьянова Н.Г. исковые требования признала частично. Требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета считает не основанными на положениях закона. С момента заключения договора Иванисовой Г.П. выплачено 7800 рублей комиссии за ведение ссудного счета. На эту сумму просит снизить размер основного долга. За пользование банком этими денежными средствами следует снизить проценты на сумму 2139,5 рублей. Неустойки представитель ответчика просит уменьшить до 6000 рублей.
Выслушав объяснение представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела по представленным доказательствам, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.
Материалами дела достоверно установлено, что (дата обезличена) «Мой банк» (ООО) заключил с Иванисовой Г.П. кредитный договор № (номер обезличен).
В соответствии с этим договором банк предоставил Иванисовой кредит в сумме 120000 рублей путем перечисления на специальный карточный счет пластиковой карты № (номер обезличен), открытый в банке в день заключения кредитного договора, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от (дата обезличена), выпиской по счету СКС за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), выпиской по ссудному счету за период с (дата обезличена) по (дата обезличена)
За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета 20% годовых (п. 1.3 кредитного договора), срок погашения кредита установлен (дата обезличена) (п. 1.2 кредитного договора), фиксированную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей (п. 2.2.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.4.1 кредитного договора, с учетом ежемесячной комиссии заемщик обязан производить ежемесячные выплаты по кредиту в размере 4760 рублей к 13 числу каждого месяца.
Иванисова Г.П. договорные обязательства не выполняет и ее задолженность вынесена на просрочку.
(дата обезличена) сумма задолженности по кредиту вынесена на счет просроченного основного долга и (дата обезличена) задолженность по начисленным процентам вынесена на счет просроченных процентов.
В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Как установлено в ходе судебного заседания, со стороны истца условия договора выполнены в полном объеме, однако со стороны ответчика усмотрены нарушения условий и обязательств, определенных договором, указанных выше.
По состоянию на (дата обезличена) долг по неуплаченным в срок процентам составляет 13307,05 рублей, просроченная сумма основного долга составляет 67777,99 рублей, что следует из представленного расчета задолженности.
Несостоятельны требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская задолженность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по обслуживанию договора нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Действия банка, по взиманию комиссии за обслуживание счета применительно пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Поэтому требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 8100 рублей суд считает не подлежащими удовлетворению.
Судом также установлено, что за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) Иванисовой Г.П. уплачено 7800 рублей комиссии за ведение ссудного счета. в связи с незаконностью удержания данной комиссии эти суммы следует отнести в счет погашения основного долга.
Обоснованны доводы ответчика о снижении размера процентов, подлежащих уплате на сумму 2193,5 рублей, так как банк необоснованно пользовался суммами удержанной комиссии за ведение ссудного счета.
Расчет процентов представлен представителем ответчика. Правильность данного расчета не оспаривается истцом.
Всего в пользу истца следует взыскать 67777,99+13307,05-7800-2139,9= 71145,12 рублей основного долга и процентов.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора за нарушение сроков уплаты очередного платежа заемщик обязан уплачивать кредитору штраф в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и по день уплаты задолженности включительно.
По состоянию на (дата обезличена) штраф за неуплаченные в срок проценты составляет 34433,56 рублей, штраф за неуплаченную в срок сумму основного долга составляет 183764,76 рублей.
Статья 330 ГК РФ определяет понятие неустойки как определенную законом, договором, денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения права.
Учитывая размер задолженности, период неуплаты с 2009 года, суд считает возможным уменьшить общий размер неустойки до 12000 рублей.
Всего надлежит взыскать 83145,12 рублей.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6273,83 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исковые требования удовлетворены на 27,1%. (83145,12/307383,36х10=27,1)
Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика должен составлять 1700,22 рублей.
Всего в пользу истца надлежит взыскать 84845,34 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск «Мой Банк» (ООО) к Иванисовой Г.П. признать частично обоснованным.
Обязать Иванисову Г.П. выплатить в пользу «Мой Банк» (ОАО) 84845,34 рублей.
В остальной части иск «Мой Банк» (ООО) признать необоснованным и отказать в его удовлетворении.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда через Белгородский районный суд.
Судья Белгородского
районного суда В.Н. Сороколетов