Дело №2-604-2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2012 года

г. Белгород

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи:

Яковлева Д.В.

при секретаре:

Незгуренко О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Крушинского Д.С. к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами,

с участием истца Крушинского Д.С. и его представителя Пестерева М.В.

У С Т А Н О В И Л:

(дата обезличена) между ОАО НБ «ТРАСТ» и Крушинским Д.С. заключен кредитный договор № (номер обезличен), на основании которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 750000 руб. на 60 месяцев, под 16% годовых. В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж по договору составил 23413,55 руб., в том числе комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 5175 руб. (0,69 %).

(дата обезличена) между теми же лицами заключен кредитный договор № (номер обезличен), на аналогичную сумму и сроки, под 15% годовых, при этом размер ежемесячного платежа составил 22267,45 руб., а комиссия за расчетно-кассовое обслуживание 4425 руб. (0,59 %).

(дата обезличена) Крушинский Д.С. обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с претензией, в которой просил исключить из кредитных договоров пункты предусматривающие взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

(дата обезличена) ОАО НБ «ТРАСТ» отказано в удовлетворении претензии, со ссылкой на добровольное заключение договора содержащего условия о взимании упомянутых комиссий.

Дело инициировано иском Крушинского Д.С., который просил признать недействительными условия упомянутых договоров в части взимания с него комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в его пользу уплаченную комиссию по договору № (номер обезличен) в сумме 119025 руб. и по договору № (номер обезличен) – 75225 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами – 14037 руб.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали иск, а представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен по факсу.

Заслушав пояснения явившихся участников процесса и исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу об обоснованности иска.

Заключение сторонами кредитных договоров на вышеупомянутых условиях подтверждается подписанными истцом заявлениями о предоставлении кредита, графиками платежей, условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также тарифами ответчика .

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является ведение ссудного счета.

В такой ситуации ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение (обслуживание) ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что возмещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По этой причине установление банком дополнительного платежа по кредитному договору в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, не предусмотренного действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года №4-П по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Учитывая изложенное, суд, в силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, находит убедительными требования о признании недействительными условий кредитных договоров о взимании с истца комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и взыскании внесенных в счет их оплаты сумм в пользу истца.

Согласно выписке из лицевого счета №(номер обезличен) открытого для погашения задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) истцом оплачена комиссия в общей сумме 75225 руб. (4425 руб. * 17 мес.).

В соответствии с выпиской из лицевого счета №(номер обезличен) открытого для погашения задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) истцом оплачена комиссия в сумме 119025 руб. (5175 руб. * 23 мес.).

Поскольку ответчик без наличия законных оснований, пользовался денежными средствами истца в виде оплаченной комиссии, с момента заключения договора по настоящее время, требования о взыскании в соответствии со ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами ответчиком, уклонившимся от явки в судебное заседание, не оспорен, выполнен в соответствии с правилами закрепленными в ст. 395 ГК РФ и математически верен, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 14037 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в доход муниципального района «Белгородский район» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5282,87 руб.

Поскольку длительное неисполнение судебных решений признается нарушением п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и ст. 1 Протокола №1 к ней, суд, руководствуясь ст. 204 ГПК РФ и ст. 395 ГК РФ, считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда, а также предусмотреть начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

В соответствии с Указанием Банка России от 23 декабря 2011 года № 2758-У, начиная с 26 декабря 2011 года, ставка рефинансирования устанавливается в размере 8 процентов годовых.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Крушинского Д.С. к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами признать обоснованным и удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Крушинским Д.С., в части взимания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 5175 руб.

Признать недействительным условие кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Крушинским Д.С., в части взимания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 4425 руб.

Обязать ОАО НБ «ТРАСТ» выплатить Крушинскому Д.С. уплаченную за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) комиссию за расчетно-кассовое обслуживание по договору №(номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 119025 (сто девятнадцать тысяч двадцать пять) руб.

Обязать ОАО НБ «ТРАСТ» выплатить Крушинскому Д.С. уплаченную за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) комиссию за расчетно-кассовое обслуживание по договору №(номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 75225 (семьдесят пять тысяч двести двадцать пять) руб.

Обязать ОАО НБ «ТРАСТ» оплатить государственную пошлину в доход муниципального района «Белгородский район» в размере 5282 (пять тысяч двести восемьдесят два) руб. 87 коп.

При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8 %, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд.

Судья

Д.В. Яковлев