Дело № 2-960-2012.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июня 2012года г. Белгород
Белгородский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Воробьевой Н.И.,
при секретаре Ларичевой Л.А.,
с участием ответчика Дмитриев Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» к Дмитриеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
У с т а н о в и л:
(дата обезличена) ОАО «Промсвязьбанк» на основании заявления о заключении кредитного договора заключили с Дмитриевым Д.И. кредитный договор в рамках программы «Кредит за 30 минут» на сумму (информация скрыта) рублей на 24 месяца под 17% годовых за пользование кредитом. Согласно договора уступки права требования (номер обезличен) от (дата обезличена) право требования оплаты задолженности Дмитриева Д.И. перед Банком передано ООО Управляющей компании « Международный Финансовый Альянс». Согласно п.3.1 указанного договора цессии Дмитриеву Д.И. были переданы все права требования по кредитному договору в полном объеме. Сумма задолженности на (дата обезличена) составляет (информация скрыта) рубль (информация скрыта) копеек.
Ответчик не исполняет свои обязательства перед банком.
ООО Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» просит взыскать с Дмитриева Д.И. сумму задолженности по кредиту на момент перехода прав требования (информация скрыта) рубль (информация скрыта) копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копейки.
В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Дмитриев Д.И. признает основной долг и проценты за пользование чужими денежным средствами, но возражает против неустойки и комиссии за ведение счета, выдачу и перечисление наличных денежных средств.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования частично обоснованными.
Заявлением о заключении кредитного договора в рамках программы кредитования «Кредит за 30 минут», Правилами предоставления ОАО «Промсвязьбанк» потребительских кредитов физическим лицам, копией мемориального ордера подтверждается факт получения ответчиком денежных средств от ОАО «Промсвязьбанк» в размере (информация скрыта) рублей, которые Дмитриев Д.И. обязался возвратить в установленный срок. По условиям кредита предусмотрена выплата процентной ставки в размере 17 % годовых. Размер ежемесячных платежей по условиям договора составляет (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копеек. Погашение кредита и процентов должно было производиться по графику платежей. Разбивкой задолженности и погашенных сумм по кредитному договору подтверждается погашение по кредиту и остаток задолженности.
Переуступка права требования задолженности по кредиту ООО Управляющая компания «Международный финансовый альянс» подтверждается договором переуступки права требования (номер обезличен) от (дата обезличена).
Дмитриев Д.И. не исполнил полностью своих обязательств в соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, ст.819 ГК РФ.
На основании п.3.6.2 вышеуказанных Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам Клиент обязан в порядке, размерах и в сроки, установленные договором, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором. По условиям договора за каждый случай просрочки очередного платежа взыскивается неустойка: (информация скрыта) рублей при просрочке до 10 дней включительно; (информация скрыта) рублей при просрочке от 11 до 20 дней включительно; (информация скрыта) рублей при просрочке от 21 до 30 дней включительно; (информация скрыта) рублей +0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день при просрочке более 30 дней.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами в силу ст.ст. 809-811 ГК РФ и ст.384 ГК РФ являются обоснованными.
В соответствии со ст. 393 п.1 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В связи с тем, что размер неустойки (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копеек несоразмерен последствиям нарушения обязательства, так как основной долг почти равен неустойки и составляет (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копеек, суд на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает ее размер до (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копейки.
Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредиту, согласно которому задолженность Дмитриева Д.И. на (дата обезличена) составляет (информация скрыта) рубль (информация скрыта) копеек, в том числе (информация скрыта) рублей по оплате по комиссиям.
Суд считает в этой части требования истца необоснованными и подлежащими отклонению, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено осуществление банком каких-либо дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита и предполагающих взимание комиссионного вознаграждения в соответствии со ст. 29 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 23.07.2010г.).
Кроме этого, п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. №54-II, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 года комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Перечень банковский операций приведен в ст.5 данного Федерального Закона и расширенному толкованию не подлежит.
По договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету ( ч.1 ст.845 ГК РФ).
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой, в связи с чем, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, является незаконным, и в этой части требования истца подлежат отклонению.
Кроме того, плата за выдачу, перечисление наличных денежных средств является комиссионным вознаграждением Банку за действия, совершенные им при выдаче кредита. Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты указанных комиссий нельзя признать основанным на нормах права, регулирующих кредитные отношения, в связи с чем, данное условие договора ущемляет права ответчика.
В связи с тем, что указанные условия договора противоречат закону, то согласие заемщика на включение этих условий в договор не имеют правового значения.
В остальной части представленный истцом расчет задолженности по кредиту у суда сомнений не вызывает. Дмитриев Д.И. расчет по задолженности по основному долгу и процентам за пользование чужими денежными средствами не оспаривает, исковые требования в это части признает. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в общей сумме (информация скрыта) рубль (информация скрыта) копейку.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчицы подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме (информация скрыта) рубля (информация скрыта) копейки.
. В соответствии с ч.1 ст.36 ФЗ от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.395 ГК РФ, суд считает необходимым установить двухмесячный срок для исполнения решения суда, а также предусмотреть начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» к Дмитриеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору признать частично обоснованным.
Обязать Дмитриева Д.И. выплатить в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» задолженность по кредиту в сумме (информация скрыта) рубль (информация скрыта) копейку, из них по основному долгу в размере (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копеек, по процентам за пользование кредитом в размере (информация скрыта) рубля (информация скрыта) копеек, по неустойке за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере (информация скрыта) рублей (информация скрыта) копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (информация скрыта) рубля (информация скрыта) копейки.
В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» отклонить.
При неисполнении решения суда в течение 2-х месяцев со дня предъявления исполнительного листа для исполнения на сумму задолженности производить начисления и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8 % до дня исполнения судебного постановления.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через
Белгородский районный суд.
Судья Н.И. Воробьева