РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 апреля 2012 г. г.Белев Тульской области. Белевский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Яшиной В.И. при секретаре Красильниковой А.С. с участием истицы Рерих О.Г., представителя ответчика - ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Коросткина Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-124/12 по иску Рерих О.Г. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным кредитный договор в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежной суммы, установил: Истица обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежной суммы, уплаченной по кредитному договору за ведение ссудного счета, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком ОАО «ИМПЭКСБАНК» (после реорганизации - ЗАО «Райффайзенбанк») был заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев. Процентная ставка по кредитному договору составила 14,5%, ежемесячный платеж – <данные изъяты> руб. Пунктом 3.3 (подп.3.3.1 и 3.3.3) договора была установлена обязанность заемщика по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, она ежемесячно вносила в банк платежи, в которые входит комиссия за ведение ссудного счета в размере 440,00 руб. Истица считает, что действия банка по взиманию с нее указанной комиссии, а также условие договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству. Банк нарушил нормы ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей" и ФЗ "О банках и банковской деятельности", условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета в договор включено банком незаконно. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с претензией, однако банк отказался возвратить ей деньги оплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, уплаченную сумму ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 400 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 500 рублей. В судебном заседании истица исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила, просила признать недействительным кредитный договор в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. А также уплаченную сумму ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 400 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 500 рублей. Представитель ответчика - ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Коросткин Д.С. иск не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований, применив положение ч.1 ст. 181 ГК РФ. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Рерих О.Г. и ответчиком - ОАО «ИМПЭКСБАНК» (после реорганизации - ЗАО «Райффайзенбанк») был заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев. Процентная ставка по кредитному договору составила 14,5%, ежемесячный платеж – 2333,15 руб. Пунктом 3.3 (подп.3.3.1 и 3.3.3) договора была установлена обязанность заемщика по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета(л.д.5-6). В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, истица ежемесячно вносила в банк платежи, в которые входит комиссия за ведение ссудного счета в размере 440,00 руб. Возврат кредита и процентов за пользование кредитом должен осуществляться заемщиком каждого 27 числа не менее <данные изъяты> руб. и комиссии за ведение ссудного счета - 440 руб. Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику Рерих О.Г. исполнил. Истица также свои кредитные обязательства ДД.ММ.ГГГГ исполнила, досрочно погасив кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком в суде не оспаривалось (л.д.13-30). Таким образом, истица в погашение кредитного обязательства произвела за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения 36 платежей, из них комиссию за ведение ссудного счета – 15440 руб. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу п.1ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст.5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, основываясь на указанных положениях действующего законодательства, следует, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" иными нормативными правовыми актами возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Поскольку открытый по кредитному договору от 27 июня 2007 г. ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Обязательное условие договора, возлагающее на заемщика-потребителя обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет права его права как потребителя на свободный выбор услуг банка. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" обоснованно является недействительным. Следовательно, требования истца о взыскании необоснованно уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению частично. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что включение в условия кредитного договора положения о взимании комиссии за ведение ссудного счета не противоречит требованиям действующего законодательства. Также суд не может согласиться с позицией ответчика о том, что в иске Рерих О.Г. следует отказать, в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд. Определяя размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Рерих О.Г., следует учесть заявление ответчика о пропуске истицей срока исковой давности, предусмотренного ст.181 ч.1 ГК РФ. Как следует из содержания п.10 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Право истца на предъявление иска связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение в виде производного от нее внеправового результата. Так как исполнение ничтожных условий сделки носит длящийся характер, выражается в ежемесячных платежах, первый платеж истица внесла 27.07.2007, обратилась в суд с иском 04.04.2012, 3-годичный срок приходится на 04.04.2009, то есть срок исковой давности по платежам с 27.07.2007 по 04.04.2009 Рерих О.Г. пропущен, в связи с чем во взыскании сумм, затраченных ею на оплату ссудного счета за указанный период, следует отказать. В то же время, платежи, внесенные истицей в кассу банка после 04.04.2009 г. следует взыскать с ответчика. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст.194 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителей относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела, поэтому подлежит взысканию сумма в размере 1500 руб. В соответствие с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истица была освобождена, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина в сумме 400 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Рерих О.Г. удовлетворить частично. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный сторонами, в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Рерих О.Г. денежную сумму, уплаченную по кредитному договору за ведение ссудного счета, в размере 6160 (шесть тысяч сто шестьдесят) руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 500 рублей, в удовлетворении остальной части иска - отказать. Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» государственную пошлину в доход государства в сумме 400 руб. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульском областном суде путем подачи апелляционной жалобы в Белевский районный суд в течение месяца. Председательствующий В.И.Яшина.