РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...> <....>

Белоярский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

в составе председательствующего федерального судьи Даменова Э.А.,

при секретаре Шубиной Ю.Б.,

с участием представителя истца Стародубовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ОАО "Х" к Чиненову Д.А., Чиненовой Е.В. и Ибрагимовой Л.Б. взыскании суммы задолженности,

установил:

ОАО "Х" обратился в суд с иском к ответчикам Чиненову Д.А., Чиненовой Е.В. и Ибрагимовой Л.Б. о взыскании суммы задолженности, мотивируя исковые требования тем, что в соответствии с заключенным между истцом и ответчиком Чиненовым Д.А. <...> кредитным договором №, ответчик Чиненов Д.А. получил денежные средства в сумме <...> руб. под <...> % годовых на срок по <...> включительно.

Обязательство ответчика Чиненова Д.А. обеспечено договорами поручительства, заключенными с Чиненовой Е.В. и Ибрагимовой Л.Б., однако в нарушение обязательств по договору Чиненов Д.А. нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, и по состоянию на <...> задолженность по кредитному договору составляет <....> руб.

В этой связи, истец просит взыскать солидарно с ответчиков долг по кредиту в указанной сумме, кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца в настоящем судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Чиненов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом <...> причины неявки не известны, ходатайств об отложении судебного заседания в суд от него не поступало.

Ответчик Чиненова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом <...> причины неявки не известны, ходатайств об отложении судебного заседания в суд от нее не поступало.

Ответчик Ибрагимова Л.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом <...> причины неявки не известны, ходатайств об отложении судебного заседания в суд от нее не поступало.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, <...> между Банком и Чиненовым Д.А. заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику Чиненову Д.А. кредит в сумме <....> руб. на срок по <...> под <...>% годовых.

Условиями договора установлены размер и сроки возвращения полученного кредита и уплаты процентов за пользование им. В соответствии с п.1.3 за пользование кредитом, клиент обязуется уплачивать банку проценты по ставке указанной в заявлении.

Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленной договором день возврата кредита. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

В соответствии с п.1.4 общих условий договора, возврат кредита в соответствии с графиком (приложение к договору) производится равными долями по <....> руб. и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, указанный в заявлении, либо в день досрочного погашения (возврата кредита (при досрочном погашении (возврате).

Согласно п.1.6 общих условий договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0, 5 процентов от суммы просроченного платежа, но не менее <....> руб.

В соответствии со ст.1.7 общих условий договора, в целях уплаты платежей по кредитному договору (очередной платеж по графику, проценты, комиссии, штрафные санкции (при наличии), досрочный платеж) в порядке, предусмотренном п.1.8. условий, клиент вносит на свой счет денежные средства в необходимой сумме. Клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по кредитному договору за соответствующий период. Ежемесячные платежи (очередной платеж по графику, проценты) по договору будут списываться банком без распоряжения клиента в безакцептном (бесспорном) порядке в даты платежей, определенные п. 1.4. общих условий договора, со счета клиента.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной договором штрафной неустойки, а также компенсации понесенных расходов, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от <...> задолженность Чиненова Д.А. по состоянию на <...> составляет <...> руб. <...>

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик Чиненов Д.А. не исполнил условия кредитного договора от <...> №

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

<...> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № и № с Чиненовой Е.В. и Ибрагимовой Л.Б. соответственно <...>

Согласно п.1.1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель принимает на себя обязательства нести солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Чиненовым Д.А. всех обязательств по кредитному договору от <...> №, заключенному между Чиненовым Д.А. и Банком.

В соответствии с п.3.1. договора поручительства, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по уплате начисленных процентов, и/или по уплате санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, и/или возврату суммы кредита, а также иных денежных обязательств по кредитному договору, Банк имеет право взыскать с Поручителя неуплаченные в срок проценты, санкции, сумму кредита (или её часть), а также иные денежные обязательства Заемщика перед Банком, вытекающие из кредитного договора, в бесспорном и безакцептном порядке со счетов Поручителя в кредитных организациях, в том числе со всех счетов Поручителя в Банке.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору.

Однако, согласно материалам дела после заключения кредитного договора, ответчиком Чиненовым Д.А. была уплачена комиссия Банку за открытие и ведение ссудного счета, в размере <....>% в сумме <...> руб. <....>

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из Положения Центрального Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в нарушение норм действующего законодательства Российской Федерации, Банком взыскана с ответчика Чиненова Д.А. комиссия за открытие и ведение ссудного счета в сумме <...> руб., в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности подлежит удовлетворению частично, за вычетом суммы, уплаченной Чиненовым Д.А. в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере <...> руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом отношении расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований имущественного характера

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ОАО "Х" удовлетворить.

Взыскать солидарно с Чиненова Д.А., Чиненовой Е.В. и Ибрагимовой Л.Б. в пользу ОАО "Х" задолженность по кредитному договору в размере <...> руб.

Взыскать с Чиненова Д.А. в пользу ОАО "Х" расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Взыскать с Чиненовой Е.В. в пользу ОАО "Х" расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Взыскать с Ибрагимовой Л.Б. в пользу ОАО "Х" расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Ханты-Мансийского банка открытого акционерного общества отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи кассационной жалобы через Белоярский городской суд.

Председательствующий ____________________

Решение вступило в законную силу <...>.