РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... ...
Белоярский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры
в составе председательствующего федерального судьи Даменова Э.А.,
при секретаре Боднар О.Н.,
с участием представителя истца Калабухиной Л.Р., представителя ответчиков Горбалинского С.Н., Белявского Е.В., Джуренко А.В. и Цепилова Е.В. – адвоката Чернышова В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/2012 по исковому заявлению ОАО "З" к Горбалинскому С.Н., Белявскому Е.В., Джуренко А.В., Пуговкину О.А. и Цепилову Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,
установил:
ОАО "З" (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Горбалинскому С.Н., Белявскому Е.В., Джуренко А.В., Пуговкину О.А. и Цепилову Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.
Исковые требования мотивирует тем, что ... между истцом и ответчиком Горбалинским С.Н. был заключен договор кредитования, согласно которому Горбалинскому С.Н. был предоставлен кредит в сумме ... руб. для приобретения жилья при условии последующего залога приобретаемой недвижимости на срок по ..., под ...% годовых в пределах установленного срока, ...% годовых – свыше обусловленного срока (повышенные проценты).
Обязательство ответчика Горбалинского С.Н. обеспечено договорами поручительства, заключенными с Белявском Е.В., Джуренко А.В., Пуговкиным О.А. и Цепиловым Е.В., а также договором об ипотеке (залоге недвижимости).
Однако в нарушение обязательств по договору Горбалинский С.Н. нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, и по состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет ... руб.
В этой связи, истец просит взыскать солидарно с ответчиков долг по кредиту в указанной сумме, кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ... установив начальную продажную стоимость в размере ... руб.
Представитель истца в настоящем судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Горбалинский С.Н., Белявский Е.В., Джуренко А.В. и Цепилов Е.В. в судебное заседание не явились, так как не проживают по указанным в исковом заявлении адресам, при этом, место их нахождения не известно ...
В связи с тем, что место нахождения ответчиков Горбалинского С.Н., Белявского Е.В., Джуренко А.В. и Цепилова Е.В. не известно и в связи с отсутствием у них представителя, суд, руководствуясь ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначил представителем ответчиков Горбалинского С.Н., Белявского Е.В., Джуренко А.В. и Цепилова Е.В. адвоката Чернышова В.М.
Представитель ответчиков Горбалинского С.Н., Белявского Е.В., Джуренко А.В. и Цепилова Е.В. адвокат Чернышов В.М. в настоящем судебном заседании относительно заявленных требований возражал, считает их незаконными и необоснованными.
Ответчик Пуговкин О.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (... причины неявки не известны, ходатайство об отложении разбирательства дела от него в суд не поступало.
Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчиков Горбалинского С.Н., Белявского Е.В., Джуренко А.В. и Цепилова Е.В., изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ... между Банком и ответчиком Горбалинским С.Н. был заключен договор кредитования № ..., согласно которому, Горбалинскому С.Н. предоставлен кредит в сумме ... руб., для приобретения жилья при условии последующего залога приобретаемой недвижимости на срок по ..., под ... годовых в пределах обусловленного срока, ... % годовых – свыше обусловленного срока (повышенные проценты) ...
Условиями договора установлены размер и сроки возвращения полученного кредита и уплаты процентов за пользование им.
Согласно п.3.3. кредитного договора, проценты за пользование кредитом, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее после рабочего дня текущего месяца.
Как установлено п.3.4. кредитного договора, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом и не оспоренному стороной ответчиков, сумма задолженности ответчика Горбалинского С.Н. по состоянию на ... составляет ...
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик Горбалинский С.Н. не исполнил условия кредитного договора от ...
В силу ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации).
... в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... с ответчиками Белявским Е.В., Цепиловым Е.В., Джуренко А.В. и Пуговкиным О.А. ...
Согласно п.1.1. вышеуказанных договоров поручительства, поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств перед банком, возникших из договора кредитования ... и дополнительных к нему соглашений, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
В соответствии с п.1.3. вышеуказанных договоров поручительства, поручитель отвечает перед Банком в полном объеме, в том числе – за возврат суммы основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе и повышенных, уплату неустойки.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в сумме ... руб.
Кроме того, согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований кредитора может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
... в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) ...
Согласно п.п.1.1., 1.2 ст.1 договора об ипотеке, предметом договора залога является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества: двухкомнатной квартиры, жилое помещение для проживание, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м., расположена ....
Согласно п.п.4.3.4. п.4.3 ст. 4 вышеуказанного договора, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем и заемщиком обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и настоящим договором.
Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, возникающим в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворении, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества – жилого помещения только по решению суда.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом Российской Федерации или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии со ст.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основанной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Как следует из ст. 11 Закона об ипотеке, при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как следует из п.1.5. договора об ипотеке (залоге недвижимости), общая стоимость предмета залога, оценивается сторонами в ... руб.
В связи с тем, что допущенные Горбалинским С.Н. нарушения заемного обязательства являются существенными: просрочки в уплате долга допускались более чем три раза в течение двенадцати месяцев ... исполнение обязательства надлежащим образом не производится суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО "З" об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... подлежат удовлетворению.
Учитывая, что пунктом 1.5. договора об ипотеке (залоге недвижимости) стоимость заложенного имущества определена в размере ... руб. и иных доказательств суду не представлено, стороной ответчиков упомянутый размер стоимости заложенного имущества не оспаривается, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... руб.
Поскольку иное не предусмотрено сторонами в договоре об ипотеке (залоге недвижимости), реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.
Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных требований имущественного и неимущественного характера, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом отношении расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ОАО "З" удовлетворить.
Взыскать солидарно с Горбалинского С.Н., Белявского Е.В., Джуренко А.В., Пуговкина О.А. и Цепилова Е.В. в пользу ОАО "З" сумму долга по договору кредитования в размере ... руб.
Взыскать с Горбалинского С.Н. в пользу ОАО "З" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Взыскать с Белявского Е.В. в пользу ОАО "З" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Взыскать с Джуренко А.В. в пользу ОАО "З" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Взыскать с Пуговкина О.А. в пользу ОАО "З" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Взыскать с Цепилова Е.В. в пользу ОАО "З" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатная квартира, жилое помещение для проживание, ..., для удовлетворения за счет этого имущества суммы задолженности по договору кредитования ... в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего в сумме ... руб.
Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... руб.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский городской суд.
Председательствующий ...
Решение вступило в законную силу ....
Согласовано.