РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2010 года г. Батайск
Судья Батайского городского суда Ростовской области - Заярная Н.В.,
при секретаре - Шандренко Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-197/2010 по иску ФИО6 о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору от Дата обезличенаг. в сумме 104450 руб., взыскании судебных расходов.
УСТАНОВИЛ:
ФИО8» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что Дата обезличенаг. между ФИО9 и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № Номер обезличен на сумму 80 000,00 рублей, сроком до Дата обезличена, со ставкой по кредиту 20.00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский счет; перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, выдал наличные денежные средства по расходному кассовому ордеру. Срок полного погашения кредита истекает Дата обезличенаг. На сегодняшний день должником неоднократно нарушались условия Договора п.5.1, 5.2, а именно: от ответчика не поступали платежи. На основании вышеизложенного, и согласно п.6.1.5, 6.4.2 кредитного договора, ст. 811, 819 ГК РФ Банк имеет право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов. Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, а именно: в адрес ответчика высылалось требования о досрочном возврате кредита. До настоящего времени в адрес Банка каких-либо заявлений от Заемщика не поступало. Согласно расчету на Дата обезличенаг. сумма задолженности по кредиту составляет: просроченная задолженность по основному долгу - 80 000,00 руб.; начисленные проценты - 19 200,00 руб.; комиссия за ведение ссудного счета - 5 250,00 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет: 104 450,00 руб. С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ФИО11 в лице ФИО12 сумму кредиторской задолженности в размере 104 450,00 руб., судебные расходы за уплату госпошлины в сумме 2644,50 руб.
Представитель ФИО13 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца л.д. 29).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление л.д. 33).
В соответствии с ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, судья считает необходимым исковые требования ФИО14 удовлетворить частично по следующим основаниям:
В соответствии с ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличенаг. между ФИО15 и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды Номер обезличен на сумму 80 000,00 рублей, сроком до Дата обезличена, со ставкой по кредиту 20.00 % годовых л.д. 7-9). Согласно условиям кредитного договора Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский счет; перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, выдал наличные денежные средства по расходному кассовому ордеру л.д. 11). Срок полного погашения кредита истекает Дата обезличенаг. На сегодняшний день должником неоднократно нарушались условия Договора п.5.1, 5.2, а именно: от ответчика не поступали платежи. На основании вышеизложенного, и согласно п.6.1.5, 6.4.2 кредитного договора, ст. 811, 819 ГК РФ Банк имеет право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов. Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, а именно: в адрес ответчика высылалось требования о досрочном возврате кредита. До настоящего времени в адрес Банка каких-либо заявлений от Заемщика не поступало. Согласно расчету на Дата обезличенаг. сумма задолженности по кредиту составляет: просроченная задолженность по основному долгу - 80 000,00 руб.; начисленные проценты - 19 200,00 руб.; комиссия за ведение ссудного счета - 5 250,00 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет: 104 450,00 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности л.д. 16).
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО16 в пользу ФИО17 задолженность по кредитному договору от Дата обезличенаг. в сумме 99 200 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, судья считает необходимым отказать в удовлетворении искового требования ФИО23 о взыскании с ФИО24 комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5 250 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судья считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2 644 руб. 50 коп. л.д. 3).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
1. Взыскать с ФИО18 Дата обезличена года рождения, уроженца ... области, в пользу ФИО20 «ФИО19» задолженность по кредитному договору от Дата обезличенаг. в сумме 99 200 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2 644 руб. 50 коп., а всего в сумме 101 844 руб. 50 коп. (сто одну тысячу восемьсот сорок четыре рубля 50 коп.).
В удовлетворении искового требования ФИО21 о взыскании с ФИО22 комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5 250 руб. - ОТКАЗАТЬ.
2. Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в порядке подачи кассационной жалобы через Батайский городской суд Ростовской области.
Судья Н.В. Заярная