Гражданское дело № 2-1654/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Батайск 27 июля 2010 г.
Батайский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Алферовой Н.А.
при секретаре Пузенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Панченко АК о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав следующее:
11.01.2008 года между банком и Панченко А.К. был заключен договор № о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт. Лимит кредитования ответчику был установлен в размере 19 000 руб. под 20% годовых. В соответствии с п.2.6. кредитного договора за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате банку суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, процентов за пользованием кредитом, за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность, заемщик платит банку пени в размере 183.00 % процентов годовых за каждый день просрочки от не перечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности - просроченной задолженности по кредиту, включая день погашения задолженности. Предмет договора- банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с льготным периодом кредитования для осуществления расходных операций, предусмотренных кредитным договором, «Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем «MasterCard Worldwide», «Visa International» эмитированных ОАО «...» и действующими тарифами банка, для кредитных карт с льготным периодом кредитования с использованием предоставленной банком заемщику международной банковской карты.
В соответствии с п.3.3 договора для погашения задолженности заемщика перед банком в рамках договора, настоящим заемщик дает банку бессрочное и безотзывное поручение на списание денежных средств заемщика со счета заемщика для погашения кредита в безакцептном порядке.
В соответствии с пунктом 3.5 договора, в последний рабочий день каждого месяца банк формирует выписку, в которой указанны: - ежемесячный платеж, срок его оплаты в соответствии с п.5.3.1. договора, либо - ежемесячный платеж, срок его оплаты в соответствии с п.5.3.1. договора и сумма, необходимая для погашения задолженности для вступления в действие льготного периода кредитования.
В соответствии с пунктом 5.4.3 договора заемщик в праве воспользоваться льготным периодом кредитования, при условии выполнения п. 4.7 Договора, и погасить в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным (в котором была образована задолженность):
- всю сумму Технической задолженности по состоянию на дату погашения (при наличии);
- сумму процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно.
- всю сумму основного долга, учитываемого на ссудном счете на Дату расчета в отчетном месяце.
В случае непогашения Заемщиком задолженности по кредиту в соответствии с п. 5.4.3 договора, в соответствии с п. 5.3.1 заемщик обязан в период не позднее 40 (Сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца, разместить денежные средства в размере ежемесячного платежа на счете заемщика для погашения:
всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);
не менее 10% (десяти процентов) суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете, открытом согласно п. 2.7 Договора, на Дату расчета каждого календарного месяца (основного долга);
процентов, начисленных за использованием кредитом за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности, по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.
В соответствии с п. "---"--- Договора банк вправе приостанавливать кредитование и уменьшать лимит кредитования при возникновении просроченной задолженности по кредиту по договору, до полного погашения заемщиком данной просроченной задолженности, путем обнуления неиспользованного лимита кредитования.
Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств с картсчета заемщика за операции, указанные в п.п. 3.1-3.2 Договора, совершённых заемщиком с использованием Кредитной карты (пункт 4.1 Договора)
В соответствии с п.4.2 Кредитного договора датой погашения задолженности по кредиту является дата списания денежных средств в погашение задолженности по кредиту, находящихся на счете Заемщика для погашения кредита, а также иных счетах Заемщика, открытых в Банке, в порядке, установленном п. 4.2 Договора путем безакцептного списания денежных средств в соответствии с п. 3.3 Договора
Кредитор в соответствии с п.2.1., 2.3. Кредитного договора предоставил Заемщику кредит путем перечисления на счет Заемщика, т.е. выполнил все свои обязательства в полном объеме.
Заемщик не выполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользованием кредитом. По состоянию на "---"--- года за заемщиком образовалась задолженность в общей сумме 75 562 руб. 83 коп., в том числе:
Срочная ссудная задолженность по ссуде - 1 226 руб. 94 коп.
Срочная ссудная задолженность по процентам - 503 руб. 30 коп.
Просроченная ссудная задолженность по ссуде - 16 783 руб. 51 коп.
Просроченная ссудная задолженность по процентам - 3 624 руб. 11 коп.
- Просроченная ссудная задолженность по пеням - 53 424 руб. 97 коп.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, пунктом "---"--- Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, досрочно уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/ или уплате процентов.
Несмотря на извещения Заемщика о необходимости погасить задолженность и предупреждении о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчик до настоящего времени не погасил просроченную задолженность.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от "---"--- года, в размере 75 562 рубля 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 662 рубля 54 копейки.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Панченко А.К. в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании, между ОАО «...» и Панченко А.К. 11.01.2008 г. был заключен договор № о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт. Лимит кредитования ответчику был установлен в размере 19 000 руб. под 20% годовых. В соответствии с п.2.6. кредитного договора за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате банку суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, процентов за пользованием кредитом, за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность - заемщик платит банку пени в размере 183.00 % процентов годовых за каждый день просрочки от не перечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности - просроченной задолженности по кредиту, включая день погашения задолженности.
В качестве предмета договора выступал кредит в форме возобновляемой кредитной линии с льготным периодом кредитования для осуществления расходных операций, предусмотренных кредитным договором, «Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем «MasterCard Worldwide», «Visa International» эмитированных ОАО «...» и действующими тарифами банка, для кредитных карт с льготным периодом кредитования с использованием предоставленной банком заемщику международной банковской карты.
В случае непогашения Заемщиком задолженности по кредиту в соответствии с п. 5.4.3 договора, в соответствии с п. 5.3.1 заемщик обязан в период не позднее 40 (Сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца, разместить денежные средства в размере ежемесячного платежа на счете заемщика для погашения:
всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);
не менее 10% (десяти процентов) суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете, открытом согласно п. 2.7 Договора, на Дату расчета каждого календарного месяца (основного долга);
процентов, начисленных за использованием кредитом за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности, по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.
В соответствии с п. "---"--- Договора банк вправе приостанавливать кредитование и уменьшать лимит кредитования при возникновении просроченной задолженности по кредиту по договору, до полного погашения заемщиком данной просроченной задолженности, путем обнуления неиспользованного лимита кредитования.
Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств с картсчета заемщика за операции, указанные в п.п. 3.1-3.2 Договора, совершённых заемщиком с использованием Кредитной карты (пункт 4.1 Договора)
В соответствии с п.4.2 Кредитного договора датой погашения задолженности по кредиту является дата списания денежных средств в погашение задолженности по кредиту, находящихся на счете Заемщика для погашения кредита, а также иных счетах Заемщика, открытых в Банке, в порядке, установленном п. 4.2 Договора путем безакцептного списания денежных средств в соответствии с п. 3.3 Договора
Кредитор в соответствии с п.2.1., 2.3. Кредитного договора предоставил Заемщику кредит путем перечисления на счет Заемщика, т.е. выполнил все свои обязательства в полном объеме.
Заемщик не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользованием кредитом. По состоянию на "---"--- года за заемщиком образовалась задолженность в общей сумме 75 562 руб. 83 коп, которая рассчитывается следующим образом:
Срочная ссудная задолженность по ссуде - 1 226 руб. 94 коп.
Срочная ссудная задолженность по процентам - 503 руб. 30 коп.
Просроченная ссудная задолженность по ссуде - 16 783 руб. 51 коп.
Просроченная ссудная задолженность по процентам - 3 624 руб. 11 коп.
- Просроченная ссудная задолженность по пеням - 53 424 руб. 97 коп.
Несмотря на извещения Панченко А.К. л.д.18) о необходимости погасить задолженность и предупреждении о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчик до настоящего времени просроченную задолженность не погасила.
Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по погашению кредита и уплате процентов, суд считает необходимым принять решение о взыскании срочной ссудной задолженности по ссуде - 1 226 руб. 94 коп., срочной ссудной задолженности по процентам - 503 руб. 30 коп., просроченной ссудной задолженности по ссуде - 16 783 руб. 51 коп., просроченной ссудной задолженности по процентам - 3 624 руб. 11 коп., а всего 22 137, 86 руб.
Кроме того, банком предъявлено требование о взыскании пени в размере 53 424 руб. 97 коп., исходя из установленного процента в размере 183 % годовых, что предусмотрено кредитным договором.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что при наличии задолженности по оплате кредита в сумме 22 137,86 руб. просроченная ссудная задолженность по пеням не может быть взыскана в размере более чем в два раза превышающем сумму основного долга, и исходя из принципа разумности и явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, уменьшает размер неустойки до 22137,86 руб. Кроме того, по мнению суда, начисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками кредитного договора в условиях экономического кризиса.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «...» к Панченко АК о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Панченко АК пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору в сумме 44 275 руб. 72 коп, из них срочная ссудная задолженность по ссуде - 1 226 руб. 94 коп., срочная ссудная задолженность по процентам - 503 руб. 30 коп., просроченная ссудная задолженность по ссуде - 16 783 руб. 51 коп., просроченная ссудная задолженность по процентам - 3 624 руб. 11 коп., просроченная ссудная задолженность по пеням - 22 137,86 коп.
Взыскать с Панченко АК пользу ОАО «...» уплаченную истцом госпошлину в размере 1528 руб. 27 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в Ростовский областной суд со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. со 02.08.2010 г., через судью Батайского городского суда
Судья: Н.А. Алферова