РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 августа 2010 года г. Батайск
Судья Батайского городского суда Ростовской области - Заярная Н.В.
с участием адвоката Белецкого А.П., представившего ордер № Дата обезличена.2010г.,
представителя истца ООО «ФИО11» - Алейникова А.В. по доверенности № Дата обезличена от Дата обезличена.,
при секретаре - Шандренко Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1246/10 по иску ООО «ФИО12» к Дмитренко Н.В., Дмитренко А.А., Третьяковой Т.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. 63 коп., взыскании судебных расходов.
УСТАНОВИЛ:
ООО «ФИО13» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что Дата обезличенаг. между ОАО КБ «ФИО14-ФИО15» (кредитор) и Дмитренко ФИО16 (заемщиком) был заключен кредитный договор Номер обезличен (далее кредитный договор), по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере Номер обезличен руб. на потребительские цели, со сроком возврата не позднее Дата обезличенаг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Согласно п. 2.3.2. договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п. 4.2. договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. Согласно п. 4.3. договора заемщик в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: Номер обезличенП от Дата обезличенаг., по которому поручителем выступила Третьякова ФИО17 ФИО18; Номер обезличенП от Дата обезличенаг., по которому поручителем выступила Дмитренко ФИО19. В силу п. 1.1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов - в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Дмитренко ФИО20 ФИО21 перед ОАО КБ «ФИО22» составляет Номер обезличен руб. 63 коп. Дата обезличенаг. между ОАО КБ «ФИО23» (кредитор) и ООО «ФИО24» (новый кредитор) был заключен договор уступки прав (требований) Номер обезличен, в соответствии с которым кредитор передал (уступил), а новый кредитор принял права требования к Дмитренко ФИО25 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенному между кредитором и должником, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором по вышеуказанному кредитному договору на сумму Номер обезличен руб. 63 коп. Одновременно с уступкой прав кредитора к новому кредитору перешли также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором, равно как и другие права, неразрывно связанные с правами требования по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. Таким образом, ООО «ФИО26» в силу указанного договора и на основании ст.ст. 382, 390 ГК РФ стал новым кредитором по указанным денежным требованиям к ответчику. Дата обезличенаг. в адрес ответчиков были направлены уведомления об уступке права требования по кредитному договору на сумму Номер обезличен руб. 63 коп. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Дмитренко А.А. перед ООО «ФИО27» составляет Номер обезличен руб. 63 коп. С учетом изложенного, истец обратился в суд с иском о солидарном взыскании с Дмитренко ФИО28, Дмитренко ФИО29, Третьяковой ФИО30 в пользу ООО «ФИО31 ФИО32» задолженности по кредитному договору в размере Номер обезличен руб. 63 коп., судебных расходов.
Представитель истца ООО «ФИО33» - Алейников А.В. по доверенности Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д.7), в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.
Ответчики: Дмитренко А.А., Дмитренко Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются повестки с отметкой о вручении л.д. 36-37).
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие неявившихся лиц.
Ответчица Третьякова Т.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена по последнему известному месту жительства. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Представитель ответчицы Третьяковой Т.П. - адвокат Белецкий А.П. в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании возражал против удовлетворения иска ООО «ФИО34».
Выслушав представителя истца, представителя ответчицы Третьяковой Т.П. - адвоката Белецкого А.П., изучив материалы дела, судья считает необходимым исковые требования ООО «ФИО35» удовлетворить частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Но само право на судебную защиту имеет как процессуальный, так и материально-правовой аспекты. Наличие у истца права на судебную защиту в материально-правовом смысле определяется судом в процессе разрешения возникшего спора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО КБ «ФИО36» (кредитор) и Дмитренко ФИО37 ФИО38 (заемщиком) был заключен кредитный договор Номер обезличен (далее кредитный договор), по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере Номер обезличен руб. на потребительские цели, со сроком возврата не позднее Дата обезличенаг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.
Согласно п.2.3.2. договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п. 4.2. договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. Согласно п. 4.3. договора заемщик в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: Номер обезличенП от Дата обезличенаг., по которому поручителем выступила Третьякова ФИО39; Номер обезличенП от Дата обезличенаг., по которому поручителем выступила Дмитренко ФИО40. В силу п. 1.1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов - в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Дмитренко ФИО41 перед ОАО КБ «ФИО42» составляет Номер обезличен руб. 63 коп. Дата обезличенаг. между ОАО КБ «ФИО43» (кредитор) и ООО «ФИО44» (новый кредитор) был заключен договор уступки прав (требований) Номер обезличен, в соответствии с которым кредитор передал (уступил), а новый кредитор принял права требования к Дмитренко ФИО45 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенному между кредитором и должником, а также права обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором по вышеуказанному кредитному договору на сумму Номер обезличен руб. 63 коп. Одновременно с уступкой прав кредитора к новому кредитору перешли также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором, равно как и другие права, неразрывно связанные с правами требования по вышеуказанному кредитному договору, в полном объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. Таким образом, ООО «ФИО46» в силу указанного договора и на основании ст.ст. 382, 390 ГК РФ стал новым кредитором по указанным денежным требованиям к ответчику.
Дата обезличенаг. в адрес ответчиков истцом были направлены уведомления об уступке права требования по кредитному договору на сумму Номер обезличен руб. 63 коп.
По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Дмитренко А.А. перед ООО «ФИО47» составляет Номер обезличен руб. 63 коп., из них:
- просроченная задолженность - Номер обезличен руб. 41 коп.,
- просроченные проценты по основному долгу - Номер обезличен руб. 59 коп.,
- плата за обслуживание ссудного счета - Номер обезличен руб. 63 коп.
Суд не может согласиться с размером включенной в данный расчет платы за обслуживание ссудного счета по следующим основаниям:
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, судья считает необходимым отказать в удовлетворении искового требования ООО «ФИО48» о солидарном взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме Номер обезличен руб. 63 коп.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с солидарно с Дмитренко ФИО49, Дата обезличена года рождения, уроженки ... области, Дмитренко ФИО50, Дата обезличена года рождения, уроженца ... области, Третьяковой ФИО51, Дата обезличена года рождения, уроженки ... области, в пользу ООО «ФИО52» задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. = (Номер обезличен, 41 руб. + Номер обезличен, 59 руб.).
В удовлетворении остальной части иска ООО «ФИО53» к Дмитренко Н.В., Дмитренко А.А., Третьяковой Т.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судья считает необходимым отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судья считает необходимым, взыскать солидарно с Дмитренко Н.В., Дмитренко А.А., Третьяковой Т.П. расходы истца по оплате госпошлины в сумме Номер обезличен руб. 45 коп., рассчитанной исходя из удовлетворенной судом цены иска в размере Номер обезличен руб. л.д. 6).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
1. Взыскать солидарно с Дмитренко Номер обезличен, Дата обезличена года рождения, уроженки ... области, Дмитренко ФИО54, Дата обезличена года рождения, уроженца ... области, Третьяковой ФИО55, Дата обезличена года рождения, уроженки ... области, в пользу ООО «ФИО56» задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб., расходы по уплате госпошлины в сумме Номер обезличен руб. 45 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «ФИО57» к Дмитренко Н.В., Дмитренко А.А., Третьяковой Т.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору - ОТКАЗАТЬ.
2. Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в порядке подачи кассационной жалобы через Батайский городской суд Ростовской области.
Судья Н.В. Заярная