РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2010 года г. Батайск
Батайский городской суд Ростовской области в составе:
Председательствующего судьи Фетинга Н.Н.
при секретаре Марченко И.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Зенит» в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк «Зенит» к Платонову ФИО6, Макаровой ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо: отдел опеки и попечительства при администрации г.Батайска,
УСТАНОВИЛ
ОАО Банк «Зенит» в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк «Зенит»(далее Банк) обратилось с иском к Платонову ФИО8, Макаровой ФИО9 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо: отдел опеки и попечительства при администрации г.Батайска, ссылаясь на следующие обстоятельства.
На основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал Платонову А.А. в заем денежные средства в сумме 1469000 руб. под <данные изъяты>% годовых для целевого использования для приобретения земельного участка и жилых домов литеры <данные изъяты> расположенных по адресу: <адрес>.
В обеспечение данного обязательства заемщиком указанное имущество передано в залог на основании трехстороннего договора приобретения имущества, удостоверенного нотариусом ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, в обеспечение кредитного договора заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Макаровой О.А.
Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Задолженность на момент обращения в суд с настоящим иском с учетом погашения основного долга, процентов за пользование займом и штрафных санкций составляет 1822377,29 руб.
Для предъявления иска истцом произведена оценка заложенного имущества, которая отличается от определенной при заключении договора залога залоговой стоимости. В настоящее время заложенное имущество оценено в сумме 1422000 руб., в том числе:
земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, - 973000 руб.;
жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер «<данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>,- 194000 руб.;
жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер «<данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, - 255000 руб.
В этой связи истец, уточнив первоначально заявленные требования, просит взыскать солидарно с Платонова ФИО10, Макаровой ФИО11 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга 1385376 руб. 24 коп., сумму процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128075 руб. 55 коп., и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 308925,5 руб., судебные расходы в сумме 21061 руб. 07 коп. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, определив его начальную продажную цену 1422000 руб.
Представитель истца, действующий по доверенности, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Платонов А.А., Макарова О.А., их представитель, иск не признали, ссылались на то, что действительно вследствие тяжелой материальной ситуации нарушали условия кредитного договора. Однако, Платонов А.А. в настоящее время готов продолжать выплачивать долг по 26 тысяч рублей ежемесячно. Также, сторона ответчика возражала против обращения взыскания на заложенное имущества, так как указанное домовладение является единственным жильем, в нем проживают несовершеннолетние дети, ссылаясь на положения ст.446 ГПК РФ. Для приобретения этого домовладения ответчики были вынуждены продать то жилье, которым они раньше владели.
Представитель Управления образования г.Батайска - органа опеки и попечительства, действующий по доверенности, также возражал против обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку в нем проживают несовершеннолетние.
Выслушав стороны, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.809-811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал Платонову А.А. в заем денежные средства в сумме 1469000 руб. под 13,5% годовых для целевого использования для приобретения земельного участка и жилых домов литеры «В,В1», «Б», расположенных по адресу: <адрес>.
В обеспечение данного обязательства заемщиком указанное имущество передано в залог на основании трехстороннего договора приобретения имущества, удостоверенного нотариусом ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, в обеспечение кредитного договора заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2
Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. С ноября 2006 года ответчик выплаты по кредиту не производит.
Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма основного долга 1385376 руб. 24 коп., сумму процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128075 руб. 55 коп.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования Банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами являются обоснованными.
В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика.
Каких-либо возражений относительно расчета задолженности, составленного истцом, ответчиками в судебное заседание не представлено. Судом указанный расчет проверен, он согласуется с условиями кредитного договора.
Таким образом, указанная сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом подлежит взысканию с заемщика.
Разрешая вопрос о взыскании неустойки, исчисленной истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 308925,5 руб., то суд находит ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поскольку за указанный период неустойка составила более 20% от суммы задолженности по основному долгу. В этой связи суд приходит к выводу о том, неустойка подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГПК РФ до 100000 руб.
Таким образом, с Платонова А.А. подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1613451 руб. 79 коп., в том числе сумму основного долга 1385376 руб. 24 коп., сумму процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128075 руб. 55 коп., и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб.
В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу заключенного с истцом договора поручительства ответчик Макарова О.А. обязались обеспечить исполнение заемщиком указанных выше обязательств по Кредитному договору.
Поскольку ответчик Платанов А.А. не исполняет надлежащим образом и в установленные сроки взятые на себя перед истцом обязательства, суд приходит к выводу, что ответчик Макарова О.А. должна нести солидарную ответственность перед кредитором - истцом.
Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца указанная выше задолженность по кредитному договору в сумме 1613451 руб. 79 коп.
Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество.
Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Закона, запрещающего или ограничивающего возможность залога собственником жилого помещения в том случае, когда оно является его единственным жильем, не имеется.
В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, в обеспечение которого залога, установлен. Неисполнение обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.
Пунктом 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные положения предусмотрены и ст.54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В данном случае ответчик неоднократно не производил ежемесячных выплат в счет погашения кредита и процентов по нему. Так, ответчик не произвел погашение кредита в с ноября 2008 года по июль 2009 года.
Залоговая стоимость имущества оценена по заказу истца и составляет 1422000 руб., в том числе:
земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, - 973000 руб.;
жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер «<данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>,- 194000 руб.;
на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер «<данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, - 255000 руб.
Данная оценка сторона ответчика не опровергнута, о назначении судебной экспертизы для оценки рыночной стоимости имущества ответчики и их представитель не ходатайствовали.
С учетом периода просрочки и возникшего у истца права досрочно требовать всей оставшейся суммы займа - 1385376 руб. 24 коп., то есть более №% от размера оценки предмета залога, суд находит обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество.
Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным признано быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на предмет залога.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
С учетом того, что определенная истцом в исковом заявлении начальная продажная стоимость квартиры ответчиком не оспорена, то суд полагает необходимым исходить из стоимости имущества, определенной отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленными Международным центром оценки Ростовский филиал, и определяет начальную продажную стоимость всего имущества в размере 1422000 руб., в том числе:
земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, - 973000 руб.;
жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>,- 194000 руб.;
на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер «<данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, - 255000 руб.
В соответствии с п.3.4 договора об ипотеки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ требования Залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателем по договору об ипотеке и кредитному договору, процедурой обращения взыскания на квартиру и ее реализации.
Согласно положений ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет, что сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, составляет 1634512 руб. 86 коп., из них:
сумма основного долга 1385376 руб. 24 коп.;
сумма процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128075 руб. 55 коп.;
неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб.;
судебные расходы в сумме 21061 руб. 07 коп.
Реализация имущества должна быть произведена путем его продажи с публичных торгов.
Доводы ответчиков о том, что в домовладении проживают несовершеннолетние дети, не могут быть основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в силу приведенных выше законоположений, а также с учетом положений ст.446 ГПК РФ, правового значения для данного дела не имеют.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 21061,07 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков также в солидарном порядке пропорционально удовлетворенной части требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ОАО Банк «Зенит» в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк «Зенит» к Платонову ФИО12, Макаровой ФИО13 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Платонова ФИО14, Макаровой ФИО15 в пользу ОАО Банк «Зенит» в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк «Зенит» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1613451 руб. 79 коп., в том числе сумму основного долга 1385376 руб. 24 коп., сумму процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128075 руб. 55 коп., и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб., судебные расходы в сумме 21061 руб. 07 коп., а всего 1634512 руб. 86 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между Платоновым ФИО16 и ОАО Банк «Зенит» путем продажи его с публичных торгов, а именно:
на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, определив его начальную продажную цену - 973000 руб.;
на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер «<данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, определив его начальную продажную цену - 194000 руб.;
на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м литер <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, определив его начальную продажную цену - 255000 руб., а общую начальную продажная цену указанного имущества установить в размере 1422000руб.
Сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, составляет 1634512 руб. 86 коп., из них:
сумма основного долга 1385376 руб. 24 коп.;
сумма процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128075 руб. 55 коп.;
неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб.;
судебные расходы в сумме 21061 руб. 07 коп.
В остальной части иск ОАО Банк «Зенит» в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк «Зенит» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ; в этот же день участвующие в деле лица могут ознакомиться с данным решением.
Судья