РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 сентября 2010 года г. Батайск
Судья Батайского городского суда Ростовской области - Заярная Н.В.,
с участием представителя истца ООО «СК«Согласие» - Просандеевой С.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре - Блошенко М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «СК «Согласие» к Казминой ФИО6, 3-е лицо: ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала о признании договора страхования недействительным.
УСТАНОВИЛ:
ООО «СК «Согласие» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» в лице Южного окружного филиала (далее - Страховщик) и гр. Казминой ФИО7 (далее-Страхователь (застрахованное лицо) был заключен полис страхования от несчастных случаев № КСЖ РБ-А-О (далее - договор страхования). Выгодоприобретателем по Договору страхования является Ростовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК». Страховая сумма на дату заключения Договора страхования 352467,85 руб. Согласно п.8 Договора страхования при наступлении страхового случая выплачивается 110 % задолженности (кредитная задолженность, начисленные проценты, комиссия за ведение ссудного счета) Застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы. Договор страхования заключен на условиях «Правил кредитного страхования жизни» от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 6. Договора страхования, 3.2.2. Правил страхования страховым случаем, кроме прочего, является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности по любой причине в период страхования, за исключением установления группы инвалидности Застрахованному в результате заболевания/ несчастного случая, диагностированного / происшедшего до заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ Ростовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» в качестве Выгодоприобретателя обратился к Страховщику с заявлением на выплату страхового обеспечения по страховому случаю (установление II группы инвалидности по причине общего заболевания), предоставив копии перечисленных в нем документов, в том числе Справки Федерального государственного учреждения «Главного бюро медико-социальной экспертизы по Ростовской области» (ФГУ «ГБ МСЭ по Ростовской области») от ДД.ММ.ГГГГ Из представленных документов усматривалось, что II группа инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности установлена Казминой В.Н. бессрочно по причине общего заболевания. Согласно справке ГУ УПФ РФ в г.Батайске РО № от ДД.ММ.ГГГГ Казмина ФИО8 действительно состоит на учете в УПФР в г.Батайске Ростовской области и в пенсионном деле имеются справки МСЭК (ВТЭК) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. по 2 группе инвалидности 2 степени ограничения способности к трудовой деятельности. Таким образом, на момент заключения Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Казмина В.Н. являлась инвалидом 2 группы (с 2000 года). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была продлена 2 группа инвалидности бессрочно. В соответствии с п.1 ст. 944 ГК РФ может послужить основанием для признания договора страхования недействительным. В соответствии с п. 1.5. «Правил кредитного страхования жизни», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования в отношении лиц, которые являются инвалидами 1-2 группы. Страхователь, будучи инвалидом 2 гр., заключая договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, умышлено ввела в заблуждение Страховщика относительно состояния своего здоровья с целью застраховать жизнь и здоровье в обеспечение исполнения Кредитного договора. Таким образом, Страхователь, имея прямой умысел на обман Страховщика, сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. С учетом изложенного, истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском к Казминой ФИО9 о признании договора страхования недействительным.
В судебном заседании представитель истца ООО «СК «Согласие» - Просандеева С.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40), исковые требования поддержала, просила суд признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СК«Согласие» и Казминой ФИО10 (страховой полис № КСЖ РБ-А-О от ДД.ММ.ГГГГ). Страховую премию, уплаченную Казминой ФИО11 по страховому полису № КСЖ РБ-А-О от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2 819 руб. 74 коп., просила суд обратить в доход федерального бюджета. Также просила суд взыскать с ответчицы расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб.
Ответчица Казмина В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление (л.д. 55).
3-е лицо ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя 3-го лица (л.д. 56).
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, судья считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «СК«Согласие» в полном объеме по следующим основаниям:
Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии с положениями статьи 944 Гражданского Кодека Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 179 ГК РФ.
В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» в лице Южного окружного филиала (Страховщик) и гр. Казминой ФИО12 (Страхователь (застрахованное лицо)) был заключен договор страхования (полис страхования от несчастных случаев № КСЖ РБ-А-О (л.д.13). Выгодоприобретателем по договору страхования является Ростовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК».
Согласно п.8 договора страхования при наступлении страхового случая выплачивается 110% задолженности (кредитная задолженность, начисленные проценты, комиссия за ведение ссудного счета) Застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы. Договор страхования заключен на условиях «Правил кредитного страхования жизни» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-20).
В соответствии с пунктом 6. Договора страхования, 3.2.2. Правил страхования страховым случаем, кроме прочего, является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности по любой причине в период страхования, за исключением установления группы инвалидности Застрахованному в результате заболевания/ несчастного случая, диагностированного/происшедшего до заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ Ростовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» в качестве Выгодоприобретателя обратился к Страховщику с заявлением на выплату страхового обеспечения по страховому случаю (установление II группы инвалидности по причине общего заболевания), предоставив копии перечисленных в нем документов, в том числе Справки Федерального государственного учреждения «Главного бюро медико-социальной экспертизы по Ростовской области» (ФГУ «ГБ МСЭ по Ростовской области») от ДД.ММ.ГГГГ Из представленных документов усматривалось, что II группа инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности установлена Казминой В.Н. бессрочно, по причине общего заболевания. Согласно справке УПФР в г. Батайске РО № от ДД.ММ.ГГГГ Казмина ФИО13 действительно состоит на учете в УПФР в г.Батайске Ростовской области и в пенсионном деле имеются справки МСЭК (ВТЭК) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 2 группе инвалидности 2 степени ограничения способности к трудовой деятельности.
Таким образом, установлено, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Казмина В.Н. являлась инвалидом 2 группы (с 2000 года), а ДД.ММ.ГГГГ Казминой В.Н. была продлена 2 группа инвалидности бессрочно.
В заявлении на заключение договора страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся частью договора страхования, на вопросы Страховщика о каких-либо имеющихся или перенесенных заболеваниях и конкретно о наличии инвалидности Казмина В.Н. дала отрицательный ответ.
В соответствии со ст. 61 Основ законодательства РФ об охране здоровья граждан от ДД.ММ.ГГГГ № информация о факте обращения за медицинской помощью, состоянии здоровья гражданина, диагнозе его заболевания и иные сведения, полученные при его обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. Гражданину должна быть подтверждена гарантия конфиденциальности передаваемых им сведений. Предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя не допускается. Таким образом, сведения о состоянии здоровья Страхователя (Застрахованного лица) не были известны и не должны были быть известны Страховщику при заключении Договора страхования.
В соответствии со ст. 61 Основ указанные сведения составляют врачебную тайну и в силу ст. 944 ГК РФ может послужить основанием для признания договора страхования недействительным.
В соответствии с п.1.5. «Правил кредитного страхования жизни», являющихся неотъемлемой частью договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования в отношении лиц, которые являются инвалидами 1-2 группы. Страхователь, будучи инвалидом 2 гр., заключая договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, умышлено ввела в заблуждение Страховщика относительно состояния своего здоровья с целью застраховать жизнь и здоровье в обеспечение исполнения Кредитного договора. Таким образом, Страхователь, имея прямой умысел на обман Страховщика, сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска.
На основании изложенного, суд в силу п.3 ст. 944 ГК РФ считает необходимым признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СК«Согласие» и Казминой ФИО14 (страховой полис № КСЖ РБ-А-О от ДД.ММ.ГГГГ). Также суд считает необходимым страховую премию, уплаченную Казминой ФИО15 по страховому полису № КСЖ РБ-А-О от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2819 руб. 74 коп., обратить в доход федерального бюджета.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб. (л.д. 12).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СК«Согласие» и Казминой ФИО16 (страховой полис № КСЖ РБ-А-О от ДД.ММ.ГГГГ).
Страхову премию, уплаченную Казминой ФИО17 по страховому полису № КСЖ РБ-А-О от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2819 руб. 74 коп. обратить в доход федерального бюджета.
Взыскать с Казминой ФИО18 в пользу ООО «СК«Согласие» госпошлину в сумме 4 000 руб.
4. Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в порядке подачи кассационной жалобы через Батайский городской суд Ростовской области.
Судья Н.В. Заярная