РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

Батайский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пономарёва М.П., при секретаре Паскаль Н.С.,

с участием ответчика Савченко С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка БТБ 24 (ЗАО) в лице Ростовского филиала № к Савченко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 293 463 рубля 12 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Банк <данные изъяты> в лице Ростовского филиала № обратился в суд с иском к Савченко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между Банком <данные изъяты> и Савченко С.А., по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 20% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора Савченко С.А. обязалась вносить периодические платежи ежемесячно в срок не позднее 28 числа каждого календарного месяца, однако ответчик систематически не исполняла условия договора, в связи с чем образовалась задолженность в виде основного долга на сумму 216 034 рубля 66 копеек, процентов на основную сумму долга в размере 44 003 рубля 3 копейки, пени по процентам в сумме 122 598 рублей 51 копейка, пени по просроченному долгу в сумме 166 655 рублей 75 копеек и задолженность по комиссиям за сопровождение кредита на сумму 4 500 рублей. Истец просит суд взыскать задолженность на дату обращения с иском в виде основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий за сопровождение кредита в полном объеме, пени по процентам и по основному дощу в размере 10% от начисленных денежных сумм, а именно, пени по процентам - 12 259 рублей 85 копеек, пени по просроченному долгу - 16 665 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6134 рубля 63 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО), копию решения направить по указанному в иске адресу.

Ответчик Савченко С.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ она дополнительно вносила в счет погашения задолженности 6000 рублей и 5000 рублей соответственно, однако указанные суммы не отражены как поступившие на кредитный счет. Кроме того, она не согласна с требованием о взыскании задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в сумме 4500 рублей, в остальной части иска она согласна с учетом уменьшения пени по договору. Образование задолженности она объяснила тяжелым материальным положением в 2010 - 2011 гг.

Выслушав объяснения ответчика Савченко С.А., обозрев материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями дело-

вого оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к правоотношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, то есть ст.ст. 807 - 818 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты>) и Савченко С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 300 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых. По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно производить погашение кредита с процентами в сумме 8327 рублей 5 копеек. В случае просрочки оплаты ответчик обязалась выплачивать пени в размере в размере 0,5 % в день от суммы задолженности на день полного исполнения всех обязательств по ее погашению (л.д. 29, 30-31, 33-39).

Однако в нарушение условий кредитного договора Савченко С.А. нерегулярно производила оплату задолженности и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность составила: основной долг - 216 034 рубля 66 копеек; проценты за пользование кредитом - 44 003 рубля 03 копейки; пени по просроченным процентам - 122 598 рублей 51 копейка; пени на сумму просроченного долга - 166 655 рублей 75 копеек; комиссия за сопровождение кредита - 4500 рублей (л.д. 16-28).

В судебном заседании ответчик Савченко С.А. не оспаривала представленный истцом расчет задолженности (за исключением комиссии за сопровождение кредита), однако она просила учесть, что расчет задолженности не содержит сведений о внесении ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на общую сумму 11 000 рублей. Суд принимает этот факт во внимание и учитывает при определении задолженности по процентам за пользование кредитом. Поскольку по условиям кредитного договора при образовании просроченной задолженности в первую очередь оплате подлежат проценты на сумму кредита, суд считает необходимым уменьшить задолженность по плановым процентам на указанную денежную сумму. Факт внесения денежных средств на общую сумму 11 000 рублей подтверждается представленными Савченко С.А. приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Вместе с тем, размер пени по просроченным процентам и пени на сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с учетом их уменьшения по предложению истца - 12 259 рублей 85 копеек и 16 665 рублей 58 копеек соответственно. Суд также принимает заявленное требование в этой части, поскольку в данном случае позиция истца основана на положениях ст.ЗЗЗ ГК РФ, согласно которой подлежит уменьшению неустойка, которая несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Что касается искового требования о взыскании задолженности по комиссии в сумме 4500 рублей за сопровождение кредита, то в удовлетворении иска в этой части суд отказывает по следующим основаниям.

Нормами глав 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст.ЗО Закона РФ «О банках и банковской деятельности» открытие счета является правом, а не обязанностью граждан. В соответствии с п.1 Информационного письма ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая

возникает в силу закона. Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами, признаются недействительными. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу рассматривать нельзя. Следовательно, установление комиссии на открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими законами и нормативными актами, не предусмотрено. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного (кредитного) счета, являются недействительными как противоречащие действующему гражданскому законодательству.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает возможным взыскать с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 5 979 рублей 63 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Савченко С.А. в пользу Банка <данные изъяты> в лице Ростовского филиала № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, остаток ссудной задолженности в размере 216 034 рубля 66 копеек, задолженность по плановым процентам в сумме 33 003 рубля 03 копейки, задолженность по пени по процентам в сумме 12 259 рублей 85 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 16 665 рублей 58 копеек, а всего 277 963 рубля 12 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Савченко С.А. в пользу Банка <данные изъяты> в лице Ростовского филиала № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 979 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение 10 дней.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                    М.П. Пономарев

"•^•-^