РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва                                                                     10 мая 2011 года     

           Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Васина А.А., с участием истца Рябовичевой Т.В., её представителя Кулабина С.Н., представителя ответчика Шершневой Е.В., при секретаре Митрофановой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-790/11 по иску Рябовичевой Т.В. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора исполненным,

УСТАНОВИЛ:

Рябовичева Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора исполненным, указав, что 14 декабря 2006 года с банком заключила кредитный договор, по которому 22 августа 2007 года досрочно исполнила обязательства, вернув сумму основного долга и проценты по кредиту, вместе с тем согласно сведениям банка за истцом числиться задолженность, состоящая из просроченных платежей и штрафных санкций.

Истец, ее представитель в судебное заседание явился, исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Рябовичева Т.В. 14 декабря 2006 года обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявление истец указала, что просит заключить с ней договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п.2.11 заявления, то есть №.

На основании заявления Рябовичевой Т.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик 14 декабря 2006 года заключил с истцом договор № путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении истца. Банк акцептовал сделанную истцом оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу счет № и предоставив истцу возможность получения кредита в размере <данные изъяты> рублей. Данная сумма согласно расходного кассового ордера № перечислена 14.12.2006г. (л.д.8). Кредит предоставлен на 36 месяцев, с ежемесячным внесением платежа в размере <данные изъяты> руб.

Согласно условиям договора, банк заключает с истцом смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого истцу открывается счет, кредитный договор, в рамках которого предоставляется кредит. Клиент обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, которые он понимает и с которыми полностью согласен, и которые являются неотъемлемой частью договора. Заключая кредитный договор, истец согласился, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и тарифами, о чем свидетельствует её подпись в заявлении от 14.12.2006 года, и приняла на себя все иные права и обязанности, определённые договором.

В счет погашения кредитной задолженности истцом за период с декабря 2007 года по 10 июля 2007 год внесены денежные средства по договору в общем размере <данные изъяты> руб. (л.д.9-16). 22 августа 2007 года внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., согласно приходного кассового ордера с пометкой (досрочное погашение кредита) (л.д.17).

Согласно справки банка, по состоянию на 15.11.2010г. кредитный договор действует: сумма неоплаченных просроченных платежей составляет <данные изъяты> руб., сумма штрафа за пропуск очередного платежа составляет <данные изъяты> руб., проценты на просроченную часть основного долга составляют <данные изъяты> руб. (л.д.23). По состоянию на 28.02.2011г. задолженность истца составляет <данные изъяты> руб. (л.д.61).

Данные фактические обстоятельства дела сторонами не оспариваются и подтверждаются указанными выше и имеющимися в деле письменными доказательствами.

Истец в исковом заявлении и в ходе судебного разбирательства, её представитель, указали, что в период с 14.12.2006г. по 10.07.2007г. истцом во исполнение своих обязательств по договору внесено <данные изъяты> руб. Согласно приходному кассовому ордеру от 22 августа 2007 года истец в целях досрочного погашения кредита внесла на счет банка <данные изъяты> руб. Между тем, 11 апреля 2009 года из банка пришло СМС-сообщение о погашении задолженности, в последствии банком была выдана справка от 15.11.2010г. из которой следовало, что сумма просроченных и неоплаченных платежей составляет <данные изъяты> руб., сумма штрафа за пропуск платежей составляет <данные изъяты> руб., проценты на просроченную часть основного долга составляют <данные изъяты> руб., что не соответствует действительности, поскольку истцом досрочно исполнены обязательства по кредитному договору.

Представитель ответчика в судебном заседании указала, что истцом банку не было направлено уведомление о досрочном погашении кредита с суммой задолженности, денежные средства истцом были внесены 22.08.2009г. без учета начисленных процентов и комиссий, в связи с чем на данный момент у истца имеется задолженность по кредитному договору, в связи с чем договор признать исполненным не представляется возможным. Денежные средства списываются согласно графику платежей, и на день списания денежных средств 14.09.2009г. банк посчитал проценты в связи с просроченной задолженностью, поэтому на счете истца не было достаточной суммы для досрочного погашения кредита, банком осуществлялось списание денежных средств со счета истца в погашение кредита ежемесячно согласно графику платежей. Таким образом, поскольку истец с 16.03.2009г. не исполняет обязательства по кредитному договору, задолженность истца по кредитному договору по состоянию на 28.02.2011г. составляет <данные изъяты> руб.

Суд, доводы истца о том, что кредитный договор является исполненным, считает несостоятельными, исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Так, судом установлено, что договор был заключен путем принятия (акцепта) ОАО НБ «Траст», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО НБ «Траст» в соответствии с перечисленными нормами заключил договор с истцом. Существенные условия указаны в условиях, а также в тарифах ОАО НБ «Траст», с которыми истец был ознакомлен и принял их, выразив свое согласие, подписав заявление о предоставлении кредита.

Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в Условиях и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы в пределах лимита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.

Согласно п.3.2 условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, клиент имеет право погасить задолженность досрочно при условии письменного уведомления об этом банка не позднее, чем за 10 дней до предполагаемой даты погашения. При этом датой уведомления считается дата поступления уведомления в банк.

В силу п. 3.2.4 досрочное погашение задолженности может осуществляться строго в одну из дат, указанных в графике платежей и только в полном объеме.

Досрочное погашение задолженности осуществляется после получения банком письменного уведомления клиента в следующем порядке: клиент, желающий погасить задолженность досрочно, должен к ближайшей дате платежа, указанной в графике платежей обеспечить наличие на счете сумму денежных средств, включающую издержки банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек); суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами; просроченные проценты по кредиту; просроченную часть суммы основного долга по кредиту; плату за досрочное погашение кредита; суммы прочих плат и комиссий; проценты по кредиту; сумму основного долга по кредиту; сумму плат за пропуск (и) очередного платежа; проценты на просроченную часть основного долга.

Банк в безакцептном порядке списывает суммы, указанные в п.3.2.4 в погашение задолженности. После уплаты клиентом всех сумм, предусмотренных п.3.2.4, задолженность считается погашенной, а обязательства сторон выполненными в полном объеме.

В соответствии с п.3.2.7 условий, в случае наличия в банке уведомления клиента о желании погасить задолженность досрочно, но недостаточности средств на счете для осуществления такого погашения в порядке, указанном в п. 3.2.4 уведомления клиента считается не поступившим, а задолженность погашается согласно графику.

Установлено, что истцом для досрочного погашения кредитных обязательств внесена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., что следует из выписки по счету истца, вместе с тем по состоянию на 14 сентября 2007 года сумма в размере <данные изъяты> руб. является остатком основного долга без учета процентов, начисленных на эту сумму и без учета комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. По условиям, следующей датой досрочного погашения кредита могла быть дата 14 сентября 2007 года. Согласно лицевого счета задолженность истца по состоянию на 14.09.2007г. составляла <данные изъяты> руб., таким образом, для досрочного погашения кредита в дату очередного платежа, установленного графиком - 14.09.2007г. на счете истца должна была находится сумма в размере <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, принимая во внимание, что истцом не было подано заявление о досрочном погашении кредита с суммой задолженности, на счете истца не было суммы, достаточной для досрочного погашения кредита, банком осуществлялось списание денежных средств со счета истца в погашение кредита ежемесячно согласно графику платежей, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Рябовичевой Т.В. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора исполненным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней через канцелярию Басманного районного суду города Москвы.

судья                                                                                                             А.А. Васин