РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2011 года город Москва
Басманный районный суд города Москвы в составе
председательствующего судьи Калининой Н.П.,
при секретаре Райченко Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-510/11 по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Постнову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Постнову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 июня 2007 года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО АКБ «Банк Москвы» выдал Постнову Д.Н. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек со сроком возврата 24 июня 2011 года на оплату 90 % стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> у ООО «<данные изъяты>» и страховых премий по страхованию указанного автомобиля с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13% годовых. Постнов Д.Н. нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от его надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность.
Истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору, которая по состоянию на 12 апреля 2010 года составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Истец ОАО АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.
Ответчик Постнов Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по известному суду адресу.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, а также учитывая вышеуказанные обстоятельства, характер заявленных требований, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 26 июня 2007 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО АКБ «Банк Москвы» выдал Постнову Д.Н. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком возврата 24 июня 2011 года на оплату 90 % стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> у ООО «<данные изъяты>» и страховых премий по страхованию указанного автомобиля, при этом процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13% годовых (л.д. 30-35).
В соответствии с п. 1.3 Договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,2% от суммы кредита, указанной в п. 1.1 Договора, одновременно с уплатой основного долга и процентов в составе аннуитетного платежа.
Возврат кредита, а также уплата начисленных кредитором процентов, комиссий и неустоек осуществляется в валюте кредита со счета заемщика №, открытого в подразделении кредитора, оформившего кредит (п. 1.4 Договора).
Согласно п. 4.7 Договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.
Согласно п. 6.1 Договора, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе, в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором.
При наступлении случая досрочного истребования кредитор имеет право объявить суммы, неуплаченные заемщиком по Договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами (п. 6.2 Договора).
Согласно п. 5.1.7 Договора, при предъявлении кредитором письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным Договором или нормами действующего законодательства РФ, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее семи календарных дней с даты получения заемщиком письменного требования кредитора (если требование кредитора не содержит иной даты досрочного исполнения заемщиком своих обязательств).
В соответствии с выпиской по счету, 26 июня 2007 года ОАО АКБ «Банк Москвы» выдал Постнову Д.Н. сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 26 июня 2007 года был заключен договор залога № (л.д. 38-41), в соответствии с условиями которого ответчик передал истцу в залог автомобиль марки «<данные изъяты>».
Однако в 2009 году указанное транспортное средство было добровольно поставлено ответчиком на досудебную реализацию и продано за <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 46, 47, 48, 49).
06 апреля 2010 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, полученное Постновым Д.Н. 08 апреля 2010 года (л.д. 29).
До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности ответчиком не предпринималось.
Таким образом, в нарушение условий Договора у Постнова Д.Н. образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12 апреля 2010 года составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а именно: проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка (штрафы) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (л.д. 11).
Указанную сумму ответчик не опроверг, доказательств неправильного начисления суду не представил, а потому суд принимает во внимание расчеты, представленные истцом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, не находя оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Данный счет открывается банком автоматически при предоставлении кредита, и не зависит от того, предусмотрено ли его открытие кредитным договором, а также от волеизъявления заемщика.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.
Указанием Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (далее - Указание N 2008-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета (в соответствии с условиями кредитного договора) применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а Указанием N 2008-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудных счетов заемщика не определяется.
Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика Постнова Д.Н. в пользу истца ОАО АКБ «Банк Москвы» сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумму неустойки за нарушение сроков оплаты по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Согласно платежному поручению № от 02 сентября 2010 года, истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 5).
Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика Постнова Д.Н. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Постнова Д.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку (пени) за нарушение сроков оплаты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Басманный районный суд города Москвы в течение десяти дней.
Судья Н.П. Калинина