Дело № 2-116 / 2011 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 февраля 2011 года г. Барыш Ульяновской области
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Челбаевой Е.С.
при секретаре Шаряевой Л.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Тулуповой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Тулуповой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 193290 руб. 61 коп., указывая следующее. 12 мая 2009 года Тулупова Е.Н. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 руб., которое истец расценил как оферту. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептировало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Таким образом, заключив с ответчицей кредитный договор № 2009_5848802, и перечислив деньги на её счет, истец полностью исполнил обязательства этого договора. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора и ст. ст. 307 и 308 ГК РФ свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время ответчик, не исполнивший свои обязательства по возврату кредита имеет перед ответчиком задолженность в сумме 193290 руб. 61 коп., в том числе долг по уплате комиссии 53853 руб., текущий долг по кредиту 85868 руб. 05 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 8749 руб. 56 коп., просроченный кредит 35423 руб. 60 коп., просроченные проценты 9396 руб. 40 коп.
ООО «РУСФИНАНС БАНК», надлежащим образом извещенное о дне слушания дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило. Представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В указанном заявлении содержится согласие на вынесение заочного решения в случае неявки ответчика.
Ответчица Тулупова Е.Н. в судебное заседание также не явилась, о причинах неявки не сообщила, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении извещения.
В соответствии со ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 12 мая 2009 года Тулупова Е.Н. заключила с ООО «РУСФИНАНС БАНК» кредитный договор на сумму 150000 руб. сроком до 15 мая 2012 года включительно. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением Тулупова Е.Н. об открытии текущего счета и предоставлении кредита от 12 мая 2009 года, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6, подписанными ответчицей 12 мая 2009 г., платежным поручением № 05823 от 13 мая 2009 года о перечислении суммы кредита на счет Тулуповой Е.Н. и предварительным графиком платежей.
Согласно условиям кредитного договора (п.2.2.1 Общих условий) заемщик взял на себя обязательство уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,18% годовых, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета - 1,7% от суммы кредита.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.
Согласно названному графику заемщик обязался производить возврат суммы предоставленного кредита, процентов за его использование до 13 - 15 числа каждого месяца и последний платеж - 15 мая 2012 года.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил и предоставил Тулуповой Е.Н. обусловленную договором сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № 05823 от 13 мая 2009 года.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, регулирующей кредитные правоотношения, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Однако ответчицей принятые в соответствии с договором обязательства были нарушены, с октября 2009 года погашение кредита стало нерегулярным, график платежей был нарушен, с октября 2010 года платежи в счет погашения кредита и процентов за его использование поступать перестали.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, поскольку ответчица Тулупова Е.Н. свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, то истец вправе требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.
Размер задолженности ответчицей не оспорен.
С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Тулуповой Е.Н. задолженности по кредитному договору в сумме в сумме 139437 руб. 61 коп., в том числе текущий долг по кредиту 85868 руб. 05 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 8749 руб. 56 коп., просроченный кредит 35423 руб. 60 коп., просроченные проценты 9396 руб. 40 коп.
Вместе с тем, как следует из условий кредитного договора заемщик, помимо процентов за пользование кредитом, обязался вносить банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета - 1,7% от суммы кредита.
Однако указанное условие договора закону не соответствует.
В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2007 года «О практике применения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утв. Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, на котором размещаются полученные от заемщика денежные средства.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, равно как и действия по размещению полученных от заемщика денежных средств (обслуживанию клиента), нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате.
Поскольку нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора и договора займа, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа, суд полагает, что такое условие предоставление кредита, как ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, не соответствует нормам гражданского законодательства, в силу чего является ничтожным и не подлежит применению, даже если об этом не заявлено стороной в споре.
Таким образом, задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, определенная истцом в сумме 53853 руб., подлежит исключению из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина, размер которой исходя из взыскиваемой судом суммы 139437 руб. 61 коп., составит 3988 руб. 75 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 12,56,194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ
Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Тулуповой Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 139437 руб. 61 коп. (Сто тридцать девять тысяч четыреста тридцать семь руб. 61 коп.).
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Взыскать с Тулуповой Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3988 руб. 75 коп. (Три тысячи девятьсот восемьдесят восемь руб. 75 коп.)
Ответчик вправе подать в Барышский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения им копии данного решения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Челбаева