Дело№ 2-278/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 октября 2010 года с. Баргузин
Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе
председательствующего судьи Баргузинского районного суда РБ Доржиевой Л.Б.,
при секретаре Скосырской Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Чойропову ББ, Буза НИ, Харитонову АП, Чойроповой АП о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АК Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании солидарно просроченной задолженности по кредитному договору № * от * июня * года по состоянию на 24 августа 2010 года в размере 238 045 рублей 65 копеек, в том числе 642,90 рубля – неустойки за просроченные проценты; 7923,43 рублей- неустойки за просроченный основной долг; 24065,76 рубля - просроченных процентов, 205413,59 рублей просроченного основного долга, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5580,46 рублей.
Исковое заявление мотивировано тем, что согласно условиям кредитного договора № * от * июня * года, заключенного между банком и Чойроповым Б.Б. последнему был выдан кредит в размере 300000 (триста тысяч) рублей, под * % годовых, сроком на * лет. Согласно условий кредитного договора, погашение кредита и процентов должно производится ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, окончательный срок возврата кредита и процентов не позднее 28 июня 2011 года. Свои обязательства перед банком по уплате процентов и по погашению основного долга заемщик нарушает. Возврат кредита и оплата процентов обеспечивались договорами поручительства физических лиц – Буза Н.И., Харитоновым А.П., Чойроповой А.П. которые согласно п. 2.2 договоров поручительства обязались отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором за исполнение должником своих обязанностей по кредитному договору № * от * июня * г.. По состоянию на 24 августа 2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 238 045 рублей 65 копеек, в том числе 642,90 рубля – неустойка за просроченные проценты; 7923,43 рублей- неустойка за просроченный основной долг; 24065,76 рубля - просроченные проценты, 205413,59 рублей просроченный основной долг.
Представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Орел К.С. действующая на основании доверенности № * от * сентября * года исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Кроме того пояснила, что нарушение заемщиком обязательств по уплате суммы основного долга и процентов начались с февраля * года. 10 июня 2008 года и 27 марта 2009 года они обращались в суд с иском о взыскании просрочки. По исполнительному листу с Харитонова А.П. удерживается просрочка по судебному решению и идет на погашение задолженности по процентам. Последний платеж поступил 28 июля 2010 года. С 27 марта 2009 года они не обращались в суд за взысканием просрочки, так как к ним поступали платежи по исполнительным листам. Если суд решит снизить взыскания с поручителей в связи с п. 4 ст. 367 ГК РФ, то просит принять во внимание расчеты, сделанные ими и представленные суду, согласно которым неустойка по основному долгу составляет 53 181 рубль 04 копейки, неустойка по процентам составляет 9820 рублей 38 копеек, сумма основного дола 110000 рублей.
Ответчик Буза Н.И. исковые требования признал и суду пояснил, что действительно заключил договор поручительства с отделением Сбербанка. Ему известно, что заемщик Чойропов Б.Б. в настоящее время не оплачивает задолженность по кредиту. С расчетами банка он согласен, так как сделать свои расчеты не имеет возможности.
Ответчик Харитонов А.П. исковые требования признал и суду пояснил, что действительно заключил договор поручительства с отделением Сбербанка. Ему известно, что заемщик Чойропов Б.Б. в настоящее время не оплачивает задолженность по кредиту. С расчетами банка он согласен, так как сделать свои расчеты не имеет возможности.
Ответчик Чойропов Б.Б. и Чойропова А.П. в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте слушания дела уведомлены в надлежащем порядке. О причинах неявки суд не уведомили. В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В ходе судебного заседания установлено, что * июня * года между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и Чойроповым Б.Б. заключен кредитный договор № *, и Чойроповым Б.Б. был получен кредит в сумме 300 000 рублей на срок по 28 июня 2011 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере * % годовых на неотложные нужды. Срок погашения задолженности определен сторонами не позднее 10 числа каждого месяца. Однако Чойроповым Б.Б. были нарушены порядок и сроки погашения кредита, то есть ответчик ненадлежащее исполнил свои обязательства по договору займа. Так, с февраля 2008 года Чойроповым Б.Б. перестались вносится платежи, в связи с чем по договору образовалась задолженность. 17 июня 2008 года и 01 апреля 2009 года на основании судебных приказов мирового судьи судебного участка № 1 Баргузинского района с ответчиков были взысканы просроченные задолженности по кредитному договору в суммах 28102 рубля 81 копеек и 80318 рублей 68 копеек. Указанные суммы частями оплачивались до июля 2010 года и шли на погашение процентов и неустойки по кредитному договору.
Также * июня * года между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и Буза Н.И., между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и Харитоновым А.П., между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и Чойроповой А.П. заключены договоры поручительства № *, № *, № *, согласно которым поручители Буза Н.И., Харитонов А.П., Чойропова А.П. обязуются перед Кредитором отвечать за исполнение Чойроповым Б.Б. всех его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору № * от * июня * года.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 363 ГК РФ).
Согласно п. 2.4, 2.5 Кредитного договора № * от * июня * года, погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Согласно п. * Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии с п. * Договоров поручительства № *, № *, № * от * июня * года, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользования кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно представленного суду расчета, сумма задолженности по договору № * от * июня * года по состоянию на заявленный истцом срок 24 августа 2010 года составляет:
642,90 рублей – неустойка за просроченные проценты,
7923, 43 рубля- неустойка за просроченный основной долг,
24065,73 рубля - просроченные проценты,
205413,59 рублей просроченный основной долг,
Итого: 238 045 рублей 65 копеек, которая подлежит взысканию с заемщика Чойропова Б.Б.
Однако решая вопрос о размере взысканий с поручителей Буза Н.И., Харитонова А.П., Чойроповой А.П. суд приходит к следующему выводу.
Договорами поручительства от * июня * года, заключенными между банком и поручителями заемщика – Буза Н.И., Харитоновым А.П., Чойроповой А.П. установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором. В соответствии с п.п. * пункта * указанных договоров поручительства поручители Буза Н.И., Харитонов А.П., Чойропова А.П. обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Чойроповым Б.Б. как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Согласно п. п. * пункта * договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:
сумма кредита 300 000 (триста тысяч) рублей;
срок возврата кредита 28 июня 2006 года;
процентная ставка, процентов годовых 19 (девятнадцать);
порядок погашения кредита: ежемесячно,
порядок уплаты процентов: ежемесячно;
неустойка: ставки по виду кредита «на неотложные нужды плюс 38 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности;
целевое назначение кредита: на цели личного потребления.
В силу пункта * договора, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем пункт * договоров поручительства, заключенных между банком и поручителями Буза Н.И., Харитоновым А.П., Чойроповой А.П. * июня * года, свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, и не является условием о сроке действия договоров поручительства так же, как не является таким условием и пункт *. договора.
Каких - либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (пункт * кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Согласно судебного приказа от 17.06.2008 года с заемщика Чойропова Б.Б. и поручителей Буза Н.И., Харитонова А.П., Чойроповой А.П. взыскана солидарно просроченная задолженность по кредитному договору № * от * июня * года в размере 28102 рубля 81 копейка.
Согласно судебного приказа № * от 01.04.2009 года с заемщика Чойропова Б.Б. и поручителей Буза Н.И., Харитонова А.П., Чойроповой А.П. взыскана солидарно просроченная задолженность по кредитному договору № * от * июня * года в размере 80318, 68 рублей.
Очередной платеж после вынесения судебного приказа № * от 01.04.2009 года по пункту *, * кредитного договора и *. договора поручительства должен был последовать 10 мая 2009 года.
Поскольку заемщик Чойропов Б.Б. обязательств по уплате соответствующей суммы 10 мая 2009 года не исполнил то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства по оплате основного долга от заемщика и поручителей.
Между тем иск заявлен банком только 15 сентября 2010 года, т.е. более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с марта 2009 года по 15 сентября 2009 года в силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ. Вместе с тем договоры поручительства, заключенные между Буза Н.И., Харитоновым А.П., Чойроповой А.П. и банком, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после 15 сентября 2009 года.
На 15 сентября 2009 года сумма задолженности подлежащая взысканию с поручителей солидарно с заемщиком составляет:
1. основной долг в связи с досрочным взысканием задолженности по кредиту с октября 2009 года до 28 июня 2011 года составляет: 5000 рублей (сумма ежемесячной оплаты основного долга согласно представленного в суд примерного графика платежей) * 22 месяца (с октября 2009 года по июнь 2011 года) = 110000 рублей.
2. проценты с октября 2009 года до 28 июня 2011 года согласно представленного в суд примерного графика платежей, составляют 1717,81 + 1 694,38 + 1 561,64 + 1 533,01 + 1452,33 + 1 238,90 + 1 290,96 + 1 171,23 + 1 129,59 + 1 015,07 +968,22 +887,53 + 780,82 + 726,16 + 624,66 + 564,79 + 484,11 + 364,38 + 322,74 + 234, 25 + 161,37 + 49,45 = 19973, 40 рублей.
Предоставленные банком расчеты, согласно которым неустойка по основному долгу составляет 53 181 рубль 04 копейки, неустойка по процентам составляет 9820 рублей 38 копеек, суд не принимает во внимание. Данные расчеты произведены на сумму задолженности, образовавшуюся до октября 2009 года, то есть до периода, за который отвечают поручители в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ то есть за октябрь 2009 года составляет 5000 рублей. С указанной суммы подлежит начисление неустойки, далее ежемесячно сумма просроченного платежа по основному долгу увеличивается на 5000 рублей. Аналогичным способом начисляется неустойка на просроченные проценты. Таким образом,
3. Неустойка за просроченный основной долг в соответствии с п.2.7 кредитного договора составляет двукратная процентная ставка с суммы просроченного платежа. Двукратная процентная ставка по договору составляет 19 % * 2 = 38 % годовых; 38 % : 365 дней = 0,1 % в день. Таким образом неустойка на основной долг составляет :
5 000 рублей (просроченный платеж за 1 месяц) * 0,1 % * 25 дней (15.09.2009 – 10.10.2009 года) = 125 рублей.
10000 рублей (просроченный платеж за 2 месяца) * 0,1 % * 31 день (11.10.2009-10.11.2009 года) = 310 рублей;
15000 рублей (просроченный платеж за 3 месяца) * 0,1 % * 30 дней (11.11.2009-10.12.2009 года) = 450 рублей;
20000 рублей (просроченный платеж за 4 месяца) * 0,1 % * 31 день (11.12.2009-10.01.2010 года) = 620 рублей;
25000 рублей (просроченный платеж за 5 месяцев) * 0,1 % * 31 день (11.01.2010-10.02.2010 года) = 775 рублей;
30000 рублей (за 6 месяцев) * 0,1 % * 28 дней (с 11.02.2010-10.03.2010 года) = 840 рублей;
35000 рублей (за 7 месяцев) * 0,1 % * 31 день (с 11.03.2010-10.04.2010 года) = 1085 рублей;
40 000 рублей (за 8 месяцев) * 0,1 % * 30 дней (с 11.04.2010-10.05.2010 года) = 1200 рублей;
45000 рублей (за 9 месяцев) * 0,1 % * 31 день (с 11.05.2010-10.06.2010 года) = 1395 рублей;
50000 рублей (за 10 месяцев) * 0,1 % * 30 дней (с 11.06.2010-10.07.2010 года) = 1500 рублей;
55000 рублей (за 11 месяцев) * 0,1 % * 31 день (с 11.07.2010-10.08.2010 года) = 1705 рублей;
60 000 рублей (за 12 месяцев) * 0,1 % * 14 дней (с 11.08.2010-заявленный в исковом заявлении период 24.08.2010 года) = 840 рублей;
Итого: 10845 рублей.
4. Неустойка за просроченные проценты составляет:
1717, 81 рубль (просроченные проценты за октябрь 2009 года по примерному графику платежей) * 0,1 % * 25 дней (15.09.2009 – 10.10.2009 года) = 42,75;
3412, 19 рублей (просроченные проценты за октябрь-ноябрь 2009 года) * 01 % * 31 день (11.10.2009-10.11.2009 года) = 105,71 рубль;
4 973, 83 рубля * 01 % * 31 день (11.11.2009-10.12.2009 года) = 149,10 рублей;
6506, 84 рубля * 01 % * 31 день (11.12.2009-10.01.2010 года) = 201,50 рублей;
7959,17 рублей * 01 % * 30 дней (11.01.2010-10.02.2010 года = 246,45 рублей;
9198,07 рублей * 01 % * 28 дней (11.02.2010-10.03.2010 года = 257,32 рубля;
10489, 03 рубля * 01 % * 31 день (11.03.2010-10.04.2010 года = 324,88 рублей;
11660,26 рублей * 01 % * 30 дней (11.04.2010-10.05.2010 года = 349,80 рублей;
12789, 85 рублей * 01 % * 31 день (11.05.2010-10.06.2010 года = 396,18 рублей;
13804,92 рубля * 01 % * 30 дней (11.06.2010-10.07.2010 года = 414 рублей;
14773, 14 рубля * 01 % * 31 день (11.07.2010-10.08.2010 года = 457,87 рублей;
15660, 67 рублей * 01 % * 14 дней (11.08.2010-24.08.2010 года = 219,24 рубля
Итого: 3164,80 рублей.
Таким образом, с поручителей и заемщика солидарно в пользу истца подлежит взысканию 143983 рубля 20 копеек, оставшаяся сумма задолженности в размере 94 062 рубля 45 копеек, подлежат взысканию с заемщика Чойропова Б.Б..
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований. Истцом при подаче заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5580,46 рублей, что подтверждается платежным поручением № * от * сентября * года. С ответчиков Буза Н.И., Харитонова А.П., Чойроповой А.П., судом солидарно с ответчиком Чойроповым Б.Б. взыскана сумма 143983 рубля 20 копеек, государственная пошлина от указанной суммы составляет 4079,66 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно. Сумма 1500,80 рублей подлежит взысканию с ответчика Чойропова Б.Б..
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, судья,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Чойропова Б.Б., Буза Н.И., Харитонова А.П., Чойроповой А.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору № * от * июня * года в размере 143 983 (сто сорок три тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля 20 копеек, уплаченную истцом государственную пошлину - 4079 (четыре тысячи семьдесят девять) рублей 66 копеек.
Взыскать с Чойропова Б.Б. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору № * от * июня * года в размере 94 062 (девяноста четыре тысячи шестьдесят два) рубля 45 копеек, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей 80 копеек
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РБ в течение 10 дней со дня вынесения.
Отпечатано в совещательной комнате.
Судья Л.Б. Доржиева