Дело№ 2-293/2011

Р Е Ш Е Н И Е

11 августа 2011 года с. Баргузин

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Баргузинского районного суда РБ Доржиевой Л.Б.

при секретаре Скосырской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Гармаевой СУ об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. *, ул. *, * кв. *, в т.ч. определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере, в том числе основной долг 581257, 39 рублей, проценты и пени за период с 24 марта 2011 года в размере 51815, 96 рублей и 13995, 47 рублей соответственно, а также проценты в размере 12, 25 % годовых от суммы основного долга и пени в размере 0, 2 % от суммы просроченной задолженности за период с 25 марта 2011 года за каждый день просрочки по день реализации квартиры. Также просит определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры в размере 858000 рублей, исходя из стоимости, определенной закладной, и взыскать с ответчика в свою пользу расходы по государственной пошлине в сумме 9670, 69 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № * от * декабря * года заемщику Гармаевой С.У. ЗАО «Русь-Банк» предоставил ипотечный кредит в сумме 600000 рублей на срок 240 месяцев, целевым назначением которого являлась покупка квартиры по адресу: г. *, ул. *, *- *. Денежные средства были получены 03 марта 2008 года, что подтверждается мемориальным ордером 283. По состоянию на 03 декабря 2007 года квартира в качестве предмета залога оценена в размере 858000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Гудвилл» и указано в закладной. Государственная регистрация договора купли- продажи квартиры от * декабря 2007 года произведена * декабря 2007 года Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на территории РБ. Права залогодержателя по кредитному договору. Обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Гармаевой С.У. в качестве залогодателя-должника, и выданной Учреждением юстиции первоначальному залогодержателю * декабря 2007 года. Запись об ипотеке квартиры в ЕГРП произведена * декабря 2007 года № * Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ИАЖК 2008-1» В силу закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получением исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования такого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с законом, права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно п. *. кредитного договора должник должен был ежемесячно производить платежи по возврату кредита и оплате процентов не позднее последнего числа каждого месяца. Должником допускались просрочки, а с июля 2010 года оплата не производилась в полном объеме в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. Условиями п.*. закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на 24 марта 2011 года составляет 647068, 82 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту 581257, 39 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 51815, 96 рублей, начисленные пени в размере 13995, 47 рублей.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» по доверенности от * марта * года № *, Маланов М.В. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласно письменного заявления исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Гармаева С.У. с исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что по кредитному договору от * декабря 2007 года ей был предоставлен ипотечный кредит в сумме 600000 рублей для покупки квартиры по адресу: г. *, ул. *, *-*, которую она приобрела * декабря 2007 года у своих родственников. До июля 2010 года ею кредит оплачивался. В июле 2010 года у ответчика уменьшилась заработная плата, и кредит оплачивать она более не смогла. Хотела подать на реструктуризацию долга, однако, по условиям банка это оказалось невозможным. В данное время она собирает денежные средства для оплаты задолженности по кредиту, т.к. платить согласна.

Суд, изучив материалы дела, с учетом мнения сторон, приходит к выводу об удовлетворении иска.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору (ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств (ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем (ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 56 Закона).

Согласно ст. 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Судом установлено, что * декабря 2007 года между ответчиком и ЗАО «Русь-Банк» заключен кредитный договор, согласно которому заемщику Гармаевой С.У. предоставлен кредит на сумму 600000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу, РБ. г. *, ул. *, *-*, стоимостью 858000 рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12, 25 % годовых. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. * Договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, заемщик производит в срок не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Указанные денежные средства получены ответчиком безналичным способом путем перечисления суммы кредита в 600000 рублей на ее счет в Байкальском филиале ОАО «Русь-Банк», что подтверждается мемориальным ордером № * от * марта 2008 года.

* декабря 2007 года между У., Д. с одной стороны и Гармаевой С.У. заключен договор купли- продажи квартиры, расположенной по адресу: РБ, ул. *, *-*, цена договора составляет 858000 рублей. В соответствии с п. *. Договора купли- продажи данная квартира приобретается за счет собственных средств ответчика и кредитных средств, предоставляемых Байкальским филиалом ЗАО «Русь-Банк», согласно кредитному договору № * от * декабря 2007 года. На момент подписания договора купли- продажи квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 858000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Гудвилл». * декабря 2007 года договор купли- продажи, право собственности Гармаевой С.У., и ипотека в силу закона зарегистрированы в Управлении ФРС по РБ.

Как следует из закладной залогодателя Гармаевой С.У., последним владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», на основании договора купли- продажи закладных № * от * августа 2008 года. Указанная закладная соответствует требованиям, предусмотренным ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из пояснений ответчика и письменных расчетов истца по состоянию на 24 марта 2011 года исходит, что ответчиком по заключенному * декабря 2007 года кредитному договору допущена просрочка по внесению ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов с июля 2010 года. Задолженность перед банком у ответчика по состоянию на 24 марта 2011 года составляет 647068, 82 рублей, из них по уплате основного долга 581257, 39 рублей, по уплате процентов 51815, 96 рублей, по уплате пени за просроченные проценты 13995, 47 рублей. Данная задолженность ответчиком не оспаривается.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что Гармаевой С.У. допущено систематическое нарушение обязательств по кредитному договору. Поскольку ст. 334 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником кредитного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество с выплатой ответчику причитающихся сумм. Суд учитывает, что право залога зарегистрировано в установленном законом порядке, и возникло в силу договора, обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанной квартиры суду не представлено.

Как следует из п.* кредитного договора от 11 декабря 2007 года, кредит предоставлен под залог приобретаемой квартиры по адресу: РБ. г. *, ул. *, *-*, стоимость которого составляет 858000 рублей. Заключение об оценке имущества в указанном размере проведено 03 декабря 2007 года оценочной организацией ООО «Гудвилл». Разрешая вопрос об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов, и устанавливает указанную стоимость имущества в качестве начальной продажной цены заложенного имущества- 858000 рублей, поскольку считает, что имеющиеся в деле доказательства стоимости имущества достаточны, никем не оспариваются.

При определении суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества, суд исходит из расчетов задолженности, представленных истцом. Выплате истцу подлежит сумма в 647068, 82 рублей, из них:

581257, 39 рублей (задолженность по выплате основного долга),

51815, 96 рублей (задолженность по выплате процентов),

13995, 47 рублей (задолженность по выплате пени).

Пунктом * кредитного договора от * декабря 2007 года предусмотрен размер процентов за пользования кредитом 12, 25 % годовых. Пунктом * кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика Гармаевой С.У. за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов неустойка в виде пени в размер 0, 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, но не более 3 % от суммы кредита. Таким образом, суд считает необходимым определить размер процентов за пользование кредитом 12, 25 % годовых от оставшейся суммы основного долга по договору, за период с 25 марта 2011 года по день реализации имущества. Размер пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом суд определяет в 0, 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, но не более 3 % от суммы кредита за период с 25 марта 2011 года по день реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9670, 69 рублей, что подтверждается платежным поручением от 05 апреля 2011 года № 649. Государственная пошлина от суммы удовлетворенных требований согласно ст. 333.19 НК РФ составляет 9670,69 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворить.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РБ, г. *, ул. *, *-*, стоимостью 858000 (восемьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей, путем продажи ее с торгов.

Взыскать с Гармаевой СУ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» из стоимости заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: РБ, г. *, ул. *, *-*, сумму в размере 647068 (шестьсот сорок семь тысяч шестьдесят восемь) рублей 82 копейки, из них сумма основного долга 581257 (пятьсот восемьдесят одна тысяча двести пятьдесят семь) рублей 39 копеек, проценты 51815 (пятьдесят одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 96 копеек, пени 13995 (тринадцать тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 47 копеек.

Взыскать с Гармаевой СУ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» проценты в размере 12,25 (двенадцать целых двадцать пять сотых) % годовых от оставшейся суммы основного долга за период с 25 марта 2011 года до дня реализации заложенного имущества.

Взыскать с Гармаевой СУ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, но не более 3 % от суммы кредита, за период с 25 марта 2011 года до дня реализации заложенного имущества.

Взыскать с Гармаевой СУ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9670 (девять тысяч шестьсот семьдесят) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РБ в течение 10 дней со дня вынесения.

Отпечатано в совещательной комнате.

Судья Л.Б.Доржиева