Решение от 17.10.2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2011 года с. Баргузин

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе:

Председательствующего: судьи Баргузинского районного суда РБ Доржиевой Л.Б.,

при секретаре Скосырской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосадовой НН к ОАО Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежной суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, Новосадова Н.Н. просит признать недействительным условие кредитного договора № * ДО «Баргузин» Улан-Удэнского филиала ОАО АКБ «Росбанк» о * октября * года, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать 55500 рублей, составляющих комиссию за открытие ссудного счета 3000 рублей, и комиссию за ведение ссудного счета за 35 месяцев 52500 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что * октября 2008 года истец оформила в ОАО АКБ «Росбанк» кредит на неотложные нужды «Большие деньги» на сумму 500000 рублей на срок до * октября 2013 года, кредитный договор № * от * октября 2008 года. За открытие ссудного счета * октября 2008 года истец оплатила банку 3000 рублей, за ведение ссудного счета она ежемесячно оплачивала по 1500 рублей, итого истцом по состоянию на 30 сентября 2011 года оплачено 55500 рублей (35 месяцев * 1500 рублей + 3000 рублей).

В судебном заседании истец Новосадова Н.Н. исковое заявление поддержала, суду дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, просила его удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности от * июля * года № * Цивилев А.Г. не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, против удовлетворения иска возражал, о чем представил суду письменный отзыв.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В ходе судебного заседания установлено, что * октября 2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Новосадовой Н.Н. был заключен кредитный договор с поручительством «Большие деньги» на сумму 500 000 рублей с процентной ставкой 17,0 % годовых на срок 5 лет. Согласно распоряжения о предоставлении кредита в ДО № 8214, при предоставлении кредита предусмотрена оплата комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей. Из лицевого счета Новосадовой Н.Н. за период с * октября 2008 года по 30 сентября 2011 года следует, что ежемесячно с ее лицевого счета взималась сумма за оплату ведения счета в размере 1500 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Также, в силу ч. 1 ст.16 Закона РФ от 01.12.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком РФ 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания таких видов комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условие кредитного договора, предусматривающее взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета с истца, является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Как следует из выписки из лицевого счета Новосадовой Н.Н. по счету № *, при предоставлении кредита ею была уплачена ответчику комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, а также в период с ноября 2008 года по сентябрь 2011 года ею ежемесячно уплачивалась комиссия по 1 500 рублей. Таким образом, подлежит взысканию в пользу истца сумма комиссии в размере 55 500 рублей (3000 рублей + 35 месяцев * 1 500 руб.).

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (ч. 1 ст. 103 ГПК РФ). Истец освобожден от уплаты государственной пошлины на основании ст. 333.36 Налогового кодекса РФ. Размер государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований составляет 1 865 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Новосадовой НН удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора № *, заключенного между Новосадовой НН и ДО «Баргузин» Улан-Удэнского филиала Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» от * октября 2008 года, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с Открытого Акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» в пользу Новосадовой НН денежные средства в сумме 55 500 (пятьдесят пять тысяч пятьсот) рублей.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» государственную пошлину в местный бюджет в размере 1 865 (одна тысяча восемьсот шестьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение 10 дней со дня вынесения.

Отпечатано в совещательной комнате.

Судья: Л.Б. Доржиева