Дело №2-138/2012 Именем Российской Федерации. с.Барда 12 марта 2012 года Бардымский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Махмудовой А.Р., с участием ответчика Куштанова Р.Т. при секретаре Тляшевой А.Р., рассмотрев гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Куштанову Р.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Истец ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к ответчику Куштанову Р.Т., указывая, что ответчик подал в ОАО «Банк Финсервис», заявление № о предоставлении кредита, согласно которому ответчик, в соответствии с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит. Указанное выше заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту, и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» является Кредитным договором № от 04.08.2008 года. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 91710 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п.6.3, 6.4 Кредитного договора срок пользования кредитом составляет 24 месяца, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере 22% годовых. В соответствии с п.п. 6.6, 12.5.2 Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно взимает комиссию в размере 0,9% от суммы кредита. Согласно п.6.7, 6.8., 12.3 Кредитного договора в счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно, но не позднее 4 числа каждого месяца, уплачивать истцу 5584 руб. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик свои обязательства по оплате кредита и процентов не исполняет, последняя оплата произведена ответчиком 16.11.2009 года. Пунктом 6.9. Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере 10% от суммы задолженности. Пунктами 6.11, 13.1.2 кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика Куштанова Р.Т. общую задолженность, которая по состоянию на 23.11.2011 года составляет 101 304,43 руб., в том числе : сумма основного долга - 66 190,36 руб., начисленные проценты за пользование денежными средствами - 22 655,70 руб., начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - 7 428,51 руб., штраф за просрочку платежей - 5 029,86 руб., начисленные пени - 0,00 руб. Представитель истца в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Куштанов Р.Т. исковые требования не признал, пояснил, что возможности оплачивать кредит у него не было, т.к. были финансовые затруднения, не работает. Факт получения от истца кредита в размере 91710 рублей не отрицает, дату получения не помнит. Последний раз произвел оплату по кредиту в ноябре 2009 года. До этого может было одно нарушение срока оплаты. С расчетом размера кредитной задолженности не согласен в части размера штрафа. Другой расчет предоставить не может. Он считал, что всю сумму погасил. От ОАО «Банк Финсервис» уведомлений о том, что необходимо уплатить задолженность не получал. В остальной части с расчетом суммы иска согласен. Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что согласно кредитного договора ответчику истцом 4 августа 2008 года был предоставлен кредит в сумме 91710 рублей со сроком пользования кредитом 24 месяца (п.6.4). В соответствии с п. 6.3 за пользование кредитом Ответчик обязан уплачивать проценты в размере 22% годовых. В счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно, но не позднее 04 числа каждого месяца, уплачивать истцу 5584 рубля (п.6.7, 6.8, 12.3). Пунктом 6.9. кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки. В соответствии с п.п. 6.6, 12.5.2 Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно взимает комиссию в размере 0,9% от суммы кредита. Пунктами 6.11, 13.1.2 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. (л.д.№). Факт получения денежных средств Куштановым Р.Т. по кредитному договору от 04.08.2008 года в судебном заседании не оспаривается, и подтверждается мемориальным ордером № от 4.08.2008 года. (л.д. №). Ответчик свои обязательства по оплате кредита и процентов не исполняет, последняя оплата произведена ответчиком 16 ноября 2009 года. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик не выполнил обязательства, принятые на себя по погашению кредитной задолженности. Задолженность по кредитному договору по расчету истца на 23 ноября 2011 года составляет 101 304,43 руб., в том числе : сумма основного долга - 66 190,36 руб., начисленные проценты за пользование денежными средствами - 22 655,70 руб., начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - 7 428,51 руб., штраф за просрочку платежей - 5 029,86 руб. (л.д.№). Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку данный расчет стороной ответчика оспорен не был, возражений по размеру задолженности, процентам, комиссии и штрафу ответчик не высказал. Вместе с тем суд полагает, что оснований для взыскания комиссии за операционное обслуживание ссудного счета не имеется, поскольку в соответствии с положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного приказом Банка России 26.03.2007 года N 302-П, открытие и ведение ссудного счета является способом учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. На основании изложенного суд приходит к выводу, что действия Банка по взысканию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, что противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в части: сумма основного долга - 66190 рублей 36 копеек, начисленные проценты за пользование денежными средствами - 22655 рублей 70 копеек, штраф за просрочку платежей - 5029 рублей 86 копеек. Кроме того, суд считает необходимым в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины, пропорционально части удовлетворенных исковых требований, в размере 3016 рублей 28 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск ОАО «Банк Финсервис» к Куштанову Р.Т. удовлетворить частично. Взыскать с ответчика Куштанова Р.Т. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору № от 4 августа 2008 года в размере 93875 (девяносто три тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 92 копейки, в том числе : сумма основного долга - 66190 (шестьдесят шесть тысяч сто девяносто) рублей 36 копеек, начисленные проценты за пользование денежными средствами - 22655 (двадцать две тысячи шестьсот пятьдесят пять) рублей 70 копеек, штраф за просрочку платежей - 5029 (пять тысяч двадцать девять) рублей 86 копеек. Взыскать с ответчика Куштанова Р.Т. в пользу ОАО «Банк Финсервис» судебные расходы на уплату госпошлины в сумме 3016 (три тысячи шестнадцать) рублей 28 копеек. В остальной части в удовлетворении иска отказать. Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд. Судья : подпись Копия верна: Судья Бардымского районного суда А.Р. Махмудова Секретарь: А.Р. Тляшева .