Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
24 сентября 2010г. г. Барабинск
Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,
при секретаре Слепухиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) к ФИО10, ФИО11, ФИО12 о взыскании солидарно кредиторской задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) обратился в суд с иском к ФИО13, ФИО14, ФИО15 о взыскании солидарно кредиторской задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ(ОАО) - Куйбышевским ОСБ № был выдан кредит согласно кредитному договору № в размере 103000руб. 00коп. из расчета 17% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ целевым назначением: личное потребление.
Обеспечением по кредиту явилось поручительство ФИО17, что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО18, что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям кредитного договора ответчик в соответствии с п.2.4, 2.5 обязался производить погашение кредита ежемесячно в сумме 1716руб.67коп., начиная с января 2007года, также одновременно с погашением основного долга уплачивать банку проценты за пользование кредитом из расчета 17,0% годовых.
Согласно п.2.7 кредитного договора ответчик обязался в случае несвоевременного внесения(перечислений) платежей в погашение кредита уплачивать банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России по кредитам населению на неотложные нужды с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно не вносил ежемесячные платежи в погашение кредита, вследствие чего образовалась кредитная задолженность. Заемщику и его поручителям по кредитному договору Куйбышевским ОСБ было предъявлено требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предусмотренной условиями договора.
Однако долг ни заемщиком, ни его поручителями не погашен.
В соответствии со ст.813ГК РФ и п.4.6 кредитного договора при невыполнении заемщиков, предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также пени за несвоевременное внесение платежей, что предусмотрено кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования и к поручителям, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по договору и погашению кредита и уплате процентов в соответствии со ст. 363 ГК РФ.
Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно п. 4.6 договора, п.1 ст.323ГК РФ и пункта 2 ст.811ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с заемщика и его поручителей солидарно оставшейся суммы кредита и задолженности, что составляет 77126руб. 77коп.
В судебное заседание не явилась ФИО19 извещена, надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
В судебном заседании судом с учетом мнения лиц, участвующих по делу было уточнена фамилия ответчика ФИО21 в связи с присвоением ответчику фамилии ДД.ММ.ГГГГ после регистрации брака- ФИО20, что подтверждается актовой записью № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС <адрес>.
В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме заявленные исковые требования по указанным в исковом заявлении основаниям, дав аналогичные пояснения.
Ответчик ФИО22 в судебном заседании пояснила, что заявленные требования признает, подтвердила обстоятельства, на которые истец основывает свои требования.
Ответчики ФИО23 так же пояснила, что заявленные требования признает, подтвердила обстоятельства, на которые истец основывает свои требования.
Выслушав мнение представителя истца, ответчика ФИО24 изучив материалы дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона( займодавец) передает в собственность другой стороне( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ(ОАО) - был предоставлен кредит заемщику ФИО25 в сумме 103 000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по указанному кредиту установлена в размере 17% годовых, что подтверждается Договором(л.д.10-11).
В соответствии с п. 2.4 указанного кредитного договора заемщик - ФИО26 обязана производить погашение кредита ежемесячно равными долями начиная с1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем.
В соответствии с п.2.5 указанного кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10- го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.
Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика ФИО27. были выполнены путем перечисления суммы кредита в размере 103 000 на личный счет получателя ФИО28 что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.13), не оспаривалось ответчиками.
В обеспечение исполнения указанного кредитного обязательства Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно с поручителями ФИО29 и ФИО30, в силу которых данные Поручители обязались отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение ответчиком ФИО31 её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договорами поручительства(л.д.11,12). На основании п. 2.2. договоров поручительства поручители - ФИО32. и ФИО33 и заемщик - ФИО34 отвечают перед Банком солидарно. Поручители ознакомлены с условиями кредитного договора, что подтверждается кредитным договором(л.д.11).
Условия кредитного договора и договоров поручительства соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения за исключением п.3.5 кредитного договора, а именно, установленной данным пунктом договора очередности направления вносимых (перечисленных) заемщиком в счет погашения задолженности сумм, согласно которой в первую очередь данные суммы направляются на уплату неустойки, во вторую - на уплату просроченных процентов, в третью - на уплату срочных процентов, в четвертую - на погашение просроченной задолженности по кредиту, в пятую - на погашение задолженности по кредиту.
Установленную данным пунктом договора очередность направления вносимых (перечисленных) заемщиком в счет погашения задолженности сумм нельзя признать соответствующим закону, поскольку в силу ст.319ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности, установленной ст.319ГК РФ, но только в части погашения долга, процентов и иных платежей, но не неустойки, которая в силу ст.329ГК РФ является обеспечительным обязательством исполнения основного обязательства по договору.
Из буквального смысла данной нормы закона следует, что направление неустойки, вносимой(перечисленной) заемщиком в счет погашения задолженности сумм по кредитному договору при поступлении платежа в первую очередь противоречит ст.319, ст.329ГК РФ, лишая неустойку её обеспечительного характера и препятствует исполнению основных обязательств(погашения основного долга и процентов по кредиту).
Следовательно, в силу ст. 168 ГК РФ п.3.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ(ОАО) и ФИО35 является ничтожным и не влечет юридических последствий.
Недействительность п.3.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не влечет недействительность прочих его частей, т.к. договор мог быть совершен и без включения этого пункта в договор( ст.319 ГК РФ.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства Заемщика ФИО36. по кредитному договору с Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) в части уплаты процентов за пользование кредитом и погашения суммы основного долга в установленные п.2.4 кредитного договора в период с апреля 2009года по июль 2010года Заемщиком не были исполнены, что подтверждается историей договора(л.д. ), письменным требованием истца заемщику и поручителям об уплате сумм просроченного основного долга, начисленных процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.14-16), которые были получены Заемщиком ФИО38. и поручителем ФИО39. ДД.ММ.ГГГГ, поручителем ФИО51 ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается уведомлениями о вручении(л.д.17).
Согласно указанным требованиям Заемщики и Поручители предупреждены, что в случае неисполнения требований Банк будет вынужден обратиться в суд с иском о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени). Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка истек, при этом образовавшаяся по кредиту задолженность в добровольном порядке ответчиками не погашена.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает в том же объёме перед кредитором, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 4.6. кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и(или) уплате процентов, Кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
Согласно пункту 2.2. договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно с поручителями ФИО40 и ФИО41 при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору, Поручители и Заемщик отвечают перед солидарно.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Следовательно, истец вправе требовать исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от соответчиков ФИО42 ФИО43 и ФИО44.. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками кредитного договора, а также возмещения ими понесенных истцом судебных расходов.
Судом установлено, что ФИО45 ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак с ФИО46, после регистрации брака ей присвоена фамилия ФИО47, о чем сделана актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес>, что подтверждается штампом отдела ЗАГС в паспорте ответчика. Предоставленном для подтверждения личности суду. ( л.д.
На основании изложенного и согласно ст. 361, ст. 329 ГК РФ ГК РФ( л.д. ), должен быть определен в сумме 75780 руб. 71 коп., в том числе:
- 54738 руб. 55 коп. -сумма просроченной ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ ;
- 9818 руб. 88коп. - сумма просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ;
- 7613 руб. 24 коп.- сумма неустойки за просрочку основного долга на ДД.ММ.ГГГГ;
- 3610 руб.04 коп. сумма неустойки за просрочку процентов на ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое требование по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации(Открытое Акционерное Общество) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО48, ДД.ММ.ГГГГг.р. уроженки <адрес>, с ФИО49, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, ФИО50, ДД.ММ.ГГГГг.р., уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации(Открытое Акционерное Общество) солидарно 75780 руб.71коп, в том числе просроченную ссудную задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54738 руб.55коп., просроченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9818руб. 88коп., неустойку за просрочку основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7613 руб.24 коп., неустойку за просрочку процентов на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3610 руб.04 коп. и судебные расходы в сумме 2473 руб.42коп..
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.
Судья Расколупова Г.А.