Р Е Ш Е Н И ЕИ М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
24 мая 2011г. г. Барабинск Новосибирской области
Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,
при секретаре Саморуковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк « Совкомбанк» к Гостеву Николаю Петровичу о взыскании солидарно кредиторской задолженности по кредитному договору № от 29.01.2008,
У С Т А Н О В И Л :
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк « Совкомбанк»( в дальнейшем ООО ИК Банк « Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Гостеву Николаю Петровичу о взыскании кредиторской задолженности по кредитному договору № от 29.01.2008. в сумме 235195 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 184166 руб. 30 коп, просроченные 51028 руб. 97 коп.
В обоснование заявленного искового требования истец указал, что 29.01.2008 между ОАО коммерческий банк « Региональный кредит» и Гостевым Николаем Петровичем был заключен кредитный договор №, согласно которого Гостеву Н.П. был выдан кредит в размере 288720 руб. 00 коп. из расчета 22% годовых сроком на 60 месяцев.
До 18.12.2008г. обязательства ответчика по кредитному договору выполнял поручитель Общество с ограниченной ответственностью « Ассоциация Региональных Кредитных Агентств», которым была возвращена сумма кредита в размере 104553руб. 70 коп.
01.06.2009г. между ОАО КБ « Региональный кредит» и ООО ИКБ « Совкомбанк» был заключен договор уступки прав( требований) согласно которого ОАО КБ « Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ « Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику Гостеву Н.П., принадлежавшие ОАО КБ « Региональный кредит» по кредитному договору № от 29.01.2008.
Ответчик не надлежащим образом исполняет обязательства по указанному кредитному договору, возврат заемных средств им не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика.
В настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика.
В период пользования кредитом заемщик допускал просрочку оплаты, нарушал график платежей, тем самым нарушал обязательства принятые на себя согласно п.п. 4.1, 4.1.1. Условий кредитования.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п.5.2. Условий кредитования 17.05.2010г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление № с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 21.05.2010г.Данные требования ответчик не выполнил.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного истец считает, что с ответчика в его пользу должна быть взыскана кредиторской задолженности по кредитному договору № от 29.01.2008. в сумме 235195 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 184166 руб. 30 коп, просроченные проценты 51028 руб. 97 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен и времени, месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.( л.д.
Место жительства ответчика неизвестно, в связи с чем ему в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен представитель.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика иск не признал, объяснив свою позицию интересами ответчика, мнение которого ему по предъявленному иску не известно.
Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив представленные суду доказательства дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона( займодавец) передает в собственность другой стороне( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно кредитного договора № от 29.01.2008 ОАО коммерческий банк « Региональный кредит» был предоставлен кредит заемщику Гостеву Н.П. в размере 288720 руб. 00 коп. из расчета 22% годовых сроком на 60 месяцев, данное обстоятельство подтверждается заявлением оферта ( л.д. 11), заявлением Гостева Н.П. в Новосибирское областное кредитное агентство» в котором он сообщил, что им направлена оферта в Банк- организатор- ОАО коммерческий банк « Региональный кредит» на заключение договора о потребительском кредитовании на сумму 288720 руб. 00 коп. из расчета 22% годовых сроком на 60 месяцев.( л.д. 14)
В соответствии с заявлением- оферта, условиями кредитования Гостев Н.П. обязан производить погашение кредита частями в соответствии с графиком осуществления платежей, указанным в разделе В заявления- оферты, являющегося неотъемлемой частью заявления- оферты, ежемесячно равными долями начиная с 29.09.2008г. до 15 ч. 00 мин. местного времени в г. Новосибирске, дня указанного в графике в столбце « дата погашения части кредита», так же Гостев обязан в указанные сроки производить уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. ( л.д. 11, 18)
В соответствии с графиком осуществления платежей, указанным в разделе В заявления- оферты, являющегося неотъемлемой частью заявления- оферты, Гостев. принял на себя обязательство по полученному им кредиту производить платежи основного долга по кредиту ежемесячно в сумме 4812 руб. 00 коп., что подтверждается указанным графиком ( л.д. 11), условиями кредитования ( л.д. 18)
Банком обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика были выполнены путем перечисления суммы кредита в размере 288720 руб. на кредитный счет., что подтверждается мемориальным ордером № от 30.01.2008(л.д.19).
Условия кредитного договора соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения за исключением п.3.9 условий кредитования( л.д.), которым определены условия кредитного договора, а именно, установленной данным пунктом очередности направления вносимых (перечисленных) заемщиком в счет погашения задолженности сумм, согласно которой в первую очередь данные суммы направляются на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, во вторую и третью очередь на уплату неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов и за просрочку возврата кредита, а затем – на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, – на погашение просроченной задолженности по кредиту, – на погашение задолженности по кредиту.
Установленную указанным пунктом условий кредитования, которым определены условия кредитного договора, очередность направления вносимых (перечисленных) заемщиком в счет погашения задолженности сумм нельзя признать соответствующим закону, поскольку в силу ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности, установленной ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, но только в части погашения долга, процентов и иных платежей, но не неустойки, которая в силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации является обеспечительным обязательством исполнения основного обязательства по договору.
Из буквального смысла данной нормы закона следует, что направление неустойки, вносимой(перечисленной) заемщиком в счет погашения задолженности сумм по кредитному договору при поступлении платежа в первую очередь противоречит ст.319, ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишая неустойку её обеспечительного характера и препятствует исполнению основных обязательств(погашения основного долга и процентов по кредиту).
Следовательно, в силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации п.3.9 условий кредитования, которым определены условия кредитного договора № от 29.01.2008 заключенного между ОАО коммерческий банк « Региональный кредит» и Гостевым Н.П., является ничтожным и не влечет юридических последствий.
Недействительность п.3.9 условий кредитования, которым определены условия кредитного договора № от 29.01.2008 не влечет недействительность прочих его частей, т.к. договор мог быть совершен и без включения этого пункта в договор( ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации ) с учетом положений ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства Заемщика по указанному кредитному договору ответчик с 02.12.2008г. не исполнил надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д. 20) выпиской по счету ( л.д. 21- 23, 26 ), уведомлением о досрочном расторжении договора и возврате задолженности по нему( л.д. 9)
Из ч.1 и ч.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лица, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины( умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Законом или договором иные основания ответственности по договору займа не предусмотрены.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения указанного кредитного обязательства ОАО КБ « Региональный кредит» было заключено дополнительное соглашение к соглашению о поручительстве от 19.02. 2007г. с ООО « Новосибирское кредитное агентство», ООО СК « Арко- Страхование», в силу которого поручители. с ООО « Новосибирское кредитное агентство», ООО СК « Арка- Страхование»( ООО АРКА») обязались отвечать в полном объеме перед ОАО КБ « Региональный кредит» за исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от 29.01.2008, что подтверждается дополнительным соглашением к договору поручительства(л.д.12-13), соглашением о поручительстве( л.д. 15-17), заявлением – офертой( л.д.11), заявлением ответчика в ООО « Новосибирское кредитное агентство»( л.д. 14)
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает в том же объёме перед кредитором, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 3.1 п. 3.2. соглашения о поручительстве( л.д. 15-17) в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и(или) уплате процентов, поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно в том же объеме, что и заемщик.
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
Следовательно, кредитор вправе требовать исполнение обязательств по кредитному договору № от 29.01.2008 как с заемщика так и с поручителей в объеме, определенном кредитным договором и соглашением о поручительстве на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком кредитного договора, а также возмещения ими понесенных кредитором судебных расходов.
Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Следовательно, кредитор вправе требовать исполнение обязательств по кредитному договору № от 29.01.2008 заемщика Гостева Н.П.
До 18.12.2008г. обязательства ответчика по кредитному договору выполнял поручитель Общество с ограниченной ответственностью « Ассоциация Региональных Кредитных Агентств», ( ООО « АРКА»)которым была возвращена сумма кредита в размере 104553руб. 70 коп., а так же сумма процентов за пользование кредитом на 16.03.2010г. в размере 49586 руб. 84 коп., что подтверждается справкой ОАО КБ « Региональный кредит»( л.д. 24)
01.06.2009г. между ОАО КБ « Региональный кредит» и ООО ИКБ « Совкомбанк» был заключен договор уступки прав( требований) согласно которого ОАО КБ « Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ « Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику Гостеву Н.П., принадлежавшие ОАО КБ « Региональный кредит» по кредитному договору № от 29.01.2008, что подтверждается договором уступки прав( требований) от 01.06.2009г ( л.д. 27)
Сумма непогашенного основанного долга по кредитному договору № от 29.01.2008 на 01.06.2009 г. составила 184166 руб. 30 коп., сумма процентов за пользование кредитом 18200 руб. 76 коп., что подтверждается приложением к указанному договору( л.д. 28-29)
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Иное чем положения, содержащие в нормах указанных статей Гражданского кодекса российской Федерации, не предусмотрено ни законом, ни договором.
Исходя из изложенного следует, что ООО ИКБ « Совкомбанк» при невыполнении заемщиком Гостевым Н.П. предусмотренных кредитным договором № от 29.01.2008 обязанностей по обеспечению возврата суммы займа имеет право требования досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права по указанному кредитному договору к ООО « Совкомбанк» от ОАО КБ « Региональный кредит», а так же уплаты процентов за пользование кредитом после заключения договора уступки прав( требований).
Судом установлено, что сумма просроченного основного долга на 30.04.2010 г. ставила25370руб.30коп., сумма основного долга подлежащего погашению в пределах срока действия договора с 30.04.2010г. по 28.01.2013г. составила 158796 руб.00 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом с 02.12.2008г. по 22.05.2010г. составила 51028 руб. 97 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору ( л.д. 20)
Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по договору.
На основании изложенного и согласно ст. 309, ст.323, ст. 401, ст.810, ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гостева Николая Петровича, ДД.ММ.ГГГГг.р. уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк « Совкомбанк» 235195 руб. 27 коп, в том числе просроченная задолженность по основному долгу 30.04.2010 г. в размере 25370руб.30коп., сумма основного долга подлежащего погашению в пределах срока действия договора с 30.04.2010г. по 28.01.2013г. в размере 158796 руб.00 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом с 02.12.2008г. по 22.05.2010г. в размере 51028 руб. 97 коп., а так же судебные расходы в сумме 5600руб. 80 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.
Судья Расколупова Г.А.