РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 сентября 2010 года
Б.. районный суд г. Калининграда обл. в составе:
Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.
При секретаре Шубиной К. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А... к ООО. ., ООО. .., ООО. ..., ООО. ...,. .. Быкову А.В., Бобылькову В.А., Быковой А.Ф. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец А.. обратился в суд с вышеназванным иском к ООО. .., ООО. .., ООО. .., ООО. ..,. ... Быкову А. В., Бобылькову В. А., Быковой А. Ф. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
Указывает, что 07 ноября 2008 между А... (далее по тексту Банк) и. . Быковым А.В. был заключен договор №. ..., в соответствии с которым последнему была открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме. .....рублей для пополнения оборотных средств. Банк выдал заемщику кредитные средства в размере. .. рублей.
Согласно п. 2.6 Кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение выданного кредита в соответствии с графиком, установленным Кредитным договором, производить плату процентов (п. 2.8. договора). Также п. 2.11 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии,
С 20.12.2009 по настоящее время Заемщик допускает просрочку исполнения обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора предусмотрено право требования Банком досрочного возврата кредита, процентов неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего три календарных дня; а также право Банка обращения аналогичных требований поручителям, обращении взскания на заложенное имущество.
По состоянию на 10 марта 2010 года задолженность по Кредитному договору составляет. ..
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ответчики ООО. .., ООО. .., ООО. .., ООО. .., Быкова А. Ф., Бобыльков В. А. заключили с Банком договоры поручительства, в соответствии с которыми (п. 2.1.) обязались отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за обслуживание кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору; в том числе согласились на право Банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору, начисленных на дату погашения (п. 2.3. договором поручительства).
На направленные Банком требования в адрес заемщика, а также и ответчиков о досрочном погашении всей суммы кредита, процентов неустойки по Кредитному договору в срок до 01 марта 2010 года, ответа не поступило, требования Банка до сих пор не исполнены.
Кроме того, в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и ООО. .. в лице. . Быкова А.В. был заключен договор последующей ипотеки №. .. от 07.11.2008 года. Согласно Договора последующей ипотеки ООО. ... передан в залог: а) объект недвижимости - нежилое помещение (склад), литер «I» в литере «А» общей площадью 4465,5 кв.м., находящийся по адресу: город К.., ул. С.., принадлежащие залогодателю на праве собственности и б) право аренды земельного участка площадью 5218 кв.м. сроком до 29 июля 2053 года, функционально обеспечивающего находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, находящегося по адресу: город К.., Б.. район, ул. С... К договору последующей ипотеки №... от 07 ноября 2008 было заключено Дополнительное соглашение №1 от 19 июня 2009 года.
В силу п. 4.3.4. Договора Залогодержатель имеет право досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и Кредитным договором.
В связи с неисполнением Заемщиком и ответчиками требования о досрочном погашении всей суммы кредита, процентов, неустойки по Кредитному договору от 07.11.2008 №. .., задолженность заемщика перед Банком на 10 марта 2010 составляет. ... рублей. Таким образом, в настоящее время имеются все основания для обращения взыскания на предмет залога по Договору последующей ипотеки. В связи с чем просят взыскать солидарно с. . Быкова А.В., ООО. ., ООО. ..., ООО. .., ООО. .., Быковой А.Ф., Бобылькова В.А. в пользу истца сумму задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №. .. от 07.11.2008 в размере. ..., расходы по уплате госпошлины в размере. .. рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости нежилое помещение (склад), литер «I» в литере «А» общей площадью 4465,5 кв.м., находящийся по адресу: город К.., ул. С..., право аренды земельного участка площадью 5218 кв.м. сроком до 29 июля 2053 года, функционально обеспечивающего находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, находящегося по адресу: город К.., Б.. район, ул. С., установить начальную продажную цену заложенного имущества.
Впоследствии истец уточнил свои исковые требования указав, что Банком начисляются проценты и штрафы по кредитному договору, задолженность по состоянию на 30.04.2010 года составила. .. руб., которую и просят взыскать солидарно с ответчиков, а также взыскать с ответчиков. расходы по уплате госпошлины в размере. ...рублей. Также просят установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере. .. рублей в соответствии с отчетом №. .. от 03.03.2010 года.
В судебном заседании представитель истца А.. по доверенности Щербакова А.В. поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, пояснив, что просят взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору в размере. .. руб., расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену заложенного имущества согласно экспертного заключения от 27.07.2010 года в размере. .. руб., в том числе. .. стоимость нежилого помещения,. .. рублей стоимость права аренды.
Ответчик. ... Быков А.В., ответчик Бобыльков В.А., ответчик Быкова А.Ф в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в их отсутствие.
Представитель ООО. .. Ткачук Р. в судебном заседании исковые требования не признал.
Представитель ответчиков ООО. .., ООО. .., ООО. .., ООО. ..,. ..Быкова А.В. по доверенности Сопов О. И. в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что на основании ст. 333 ГК РФ просит уменьшить размер неустойки, поскольку заявленная истцом сумма неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательств по договору.
Заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии кредитным договором л.д. 17-27) №. .. от 07 ноября 2008 года, заключенным между С.. (кредитор) и. .. Быковым А.В. (заемщик), кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств для оплаты за табачную продукцию по договорам с поставщиками на срок по 06.05.2010 года с лимитом в сумме. .. рублей, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях, установленных договором (п.1.1.) Уплата процентов производится за период с даты выдачи кредита по 20.01.2009 года включительно по ставке. .. % годовых, за период с 21.01.2009 года по дату погашения кредита по попеременной процентной ставке в зависимости от размера выручки, поступившей на расчетный счет заемщика за расчетный период (п. 2.7.) Первая дата уплаты процентов 20.12.2008 года. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты следующей за датой образования задолженности по ссудному счету по 20.12.2008 года. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца по 20 число текущего месяца. Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,008 процентов годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (п. 2.9.) За пользование лимитом кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату в размере. .. процентов годовых от свободного остатка лимита (п. 2.10). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за обслуживание кредита или за пользование лимитом кредитной линии, заемщик уплачивает неустойку в размере двойной учетной ставки Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 2.11)
Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, а также неустойки, начисленные на дату погашения при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита и/или договорам поручительства. (п. 4.7.)
В судебном заседании установлено, что с 20.12.2009 года заемщик допускает просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, вследствие чего Банком регулярно начислялись проценты вследствие непогашения в установленный договором срок сумм кредита и процентов по нему.
В соответствии с представленным расчетом задолженность по кредитному договору на 30 апреля 2010 года составила. .. руб., где задолженность по неустойке за проценты -. .... рублей, задолженность по неустойке за кредит -. .... рублей, задолженность по неустойке за просрочку платы за ведение ссудного счета. .... руб., просроченная задолженность по процентам -. ..., проценты за кредит - 0,00 рублей, просроченная ссудная задолженность -. .. рублей, ссудная задолженность - 0,00 рублей, просроченная задолженность за ведение ссудного счета-. .. рублей.
Наличие задолженности перед Банком не оспаривалось заемщиком. . Быковым ранее в судебном заседании (т. 1л.д. 123-124), наличие задолженности и ненадлежащего исполнения обязательств подтверждается и выпиской по ссудному счету л.д. 7-8 т. 2)
Суд полагает, что при указанных обстоятельствах, учитывая п. 4.7. кредитного договора, требование Банка к. .. Быков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, и является правомерным и законным.
В соответствии с ст. 363 ГК РФ при неисполнении либо ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом либо договором не установлена субсидиарная ответственность. При этом поручители, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами 07.11.2008 года с ООО. .., ООО. ..., ООО. .., ООО. ..., Бобыльковым В.А., Быковой А.Ф. были в соответствии с требованиями ст. 362 ГК РФ заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители обязались перед Кредитором отвечать за исполнение. .. Быковым А.В. всех его обязательств перед Банком по кредитному договору №. ... от 07.11.2008 года, в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, неустойки, возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, при этом Заемщик и Поручитель отвечают перед кредитором солидарно, соглашаясь на право Кредитора на требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, неустойки, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии в случаях, установленных договором - договоры №№. ... от 07.11.2008 года, а также дополнительные соглашения в договорам поручительства №№ 1,2,3 л.д. 53-93).
Поручители с ООО. .., ООО. .., ООО. .., ООО. .., Бобыльковым В.А., Быковой А.Ф. с условиями кредитного договора ознакомлены, о чем свидетельствуют их росписи об этом на кредитном договоре, и в договорах поручительства, заключенных ими с Банком.
На направленные Банком претензии ко всем ответчикам с предложением погашения просроченной задолженности ответчики не прореагировали.
Из вышеуказанных договоров поручительства, подписанных ответчиками ООО. ..., ООО. ..., ООО. ..., ООО. ..., Бобыльковым В.А., Быковой А.Ф. следует несение ими солидарной ответственности как поручителей по всем обязательством должника, и следовательно в силу вышеприведенных положений ст.ст. 361,363 ГК РФ требование Банка о взыскании с поручителей солидарно с должником. . Быковым А.В. задолженности по неустойке за проценты, по неустойке за кредит, по неустойке за просрочку платы за ведение ссудного счета, просроченной задолженности по процентам, просроченной ссудной задолженности, просроченной задолженности за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, что касается требований Банка о взыскании с ответчиков неустойки вследствие неисполнения обязательств по кредитному договору, суд считает, что данные требования основаны на законе и условиях договора, но полагает, что применительно к ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки до. ... рублей.
Требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности за просрочку платы за ведение ссудного счета в размере. .. руб., просроченной платы за ведение ссудного счета в размере. ... рублей удовлетворению не подлежат следующим основаниям.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Указанное положение содержится и в п. 3.2. "Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками", утвержденного ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П (ред. от 26.11.2007).
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
А следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а являются необходимой частью операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с законодательством.
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 также не предусмотрена обязанность оплаты заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета при услуге по выдаче кредита.
Следовательно суд полагает, что включение банком в договор, заключенный с истцом, условий оплаты заемщиком необходимой и обязательной для выполнения банком в целях бухгалтерского учета операции по ведению ссудного счета нарушают установленные вышеприведенными законами права заемщика и поручителей, в том числе физических лиц-поручителей, а следовательно пункт 2.9. договора № 8626-137808 от 07.11.2008 года на основании ст. 168 ГК РФ, ст.16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.
Признание указанных условий недействительными не влечет недействительности всей сделки по предоставлению кредита (статья 180 ГК РФ).
Следовательно взысканию с ООО. .., ООО. .., ООО. ..., ООО. ..,. .. Быкова А.В., Бобылькова В.А., Быковой А.Ф. солидарно в пользу истца подлежат просроченная ссудная задолженность в размере. ... рублей, задолженность по процентам в размере. ... руб., неустойка в размере. ... рублей.
В качестве обеспечения обязательств по договору ООО. ... в лице. . Быкова А. В. был заключен договор последующей ипотеки №. ... от 07.11.2008 года. Согласно Договора последующей ипотеки ООО. ...... передан в залог: а) объект недвижимости - нежилое помещение (склад), литер «I» в литере «А» общей площадью 4465,5 кв.м., находящийся по адресу: город К.., ул. С.., принадлежащие залогодателю на праве собственности и б) право аренды земельного участка площадью 5218 кв.м. сроком до 29 июля 2053 года, функционально обеспечивающего находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, находящегося по адресу: город К..., Б... район, ул. С... К договору последующей ипотеки №... от 07 ноября 2008 было заключено Дополнительное соглашение №1 от 19 июня 2009 года. Указанные договора недействительными, незаключенными не признаны, доказательств обратного стороной ответчиков на дату рассмотрения спора не представлено.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).
Согласно п. 15 договора №. .. от 07.11.2008 года взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Требование Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).
Учитывая, что. . Быковым А. В. ненадлежащим образом выполнялись условия кредитного договора, вследствие чего возникла задолженность, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога - на заложенное имущество в виде нежилого помещения (склад) литер I в литере «А» общей площадью 4413,7 м2, находящийся по адресу г. К.. ул. С.. и в виде права аренды 7917/10000 доли площадью 0,4131 га в праве аренды земельного участка с кадастровым номером. ... общей площадью 5218 м2 сроком до 29.07.2053 года, находящегося по адресу: г. К.. Б.. район ул. С.., функционально обеспечивающего находящийся на нем закладываемый объект недвижимости подлежат удовлетворению.
В силу положений ч. 1 ст. 350 ГК РФ (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
При этом суд обязан указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (подпункт 4 пункта 2 ст. 54 ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Ответчики просили при решении вопроса о начальной продажной цене установить ее согласно представленной ими оценки имущества (т. 2л.д. 27-175), отличающейся от оценки, произведенной Банком.
Т.е. между сторонами возник спор по определению начальной продажной цены, и судом для разрешения данного вопроса назначена экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.
В соответствии с заключением эксперта. .. № ЭЗ-0589-2010 от 27.07.2010 года рыночная стоимость нежилого помещения (склад) литер I в литере «А» общей площадью 4413,7 м2, расположенное на земельном участке общей площадью 4131, 0 м2 кадастровый номер. ... составляет. ... руб.; право аренды доли в праве 7917/10000 площадью 0,4131 га земельного участка с кадастровым номером. ... площадью 0,5218га составляет. ... руб.
При определении начальной продажной цены суд определяет ее в соответствии с вышеприведенным заключением эксперта, полагая, что проведенная экспертиза в том числе дата ее проведения 27 июля 2010 года, наиболее близкая к дате вынесения решения, наиболее полно и достоверно отражает рыночную стоимость предмета залога, нежели ранее представленная ответчиком оценка, проведенная в мае 2010 года. При указанных обстоятельствах суд не принимает начальную продажную цену согласно представленных сторонами отчетов об оценке, и полагает, что начальной продажной ценой заложенного имущества в виде нежилого помещения (склад) следует определить в размере. ... руб., в виде права аренды 7917/10000 доли площадью 0,4131 га в праве аренды земельного участка с кадастровым номером. .. в размере. .. руб.
Понесенные Банком судебные расходы в виде оплаты услуг оценщика в размере. .. рублей (т. 2л.д. 6, том 1л.д. 175) подлежат удовлетворению частично - пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку требования удовлетворены в размере 98,72% от заявленных (..х100:. .) взысканию подлежит. .. рублей. В силу положений ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет. ... руб. (98,72% от. ... рублей).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования А.. удовлетворить частично.
Взыскать с ООО. .., ООО. .., ООО. .., ООО. ...,. .. Быкова А.В., Бобылькова В.А., Быковой А. Ф. в пользу А.. солидарно просроченную ссудную задолженность. .. рублей, задолженность по процентам. ... руб., задолженность по неустойке за проценты и задолженность по неустойке за кредит в размере. .. рублей, а всего. ..
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде нежилого помещения (склад) литер I в литере «А» общей площадью 4413,7 м2, находящийся по адресу г. К.. ул. С. и в виде права аренды 7917/10000 доли площадью 0,4131 га в праве аренды земельного участка с кадастровым номером. ... общей площадью 5218 м2 сроком до 29.07.2053 года, находящегося по адресу: г. К.. Б.. район ул. С.., функционально обеспечивающего находящийся на нем закладываемый объект недвижимости – путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества с целью его реализации на публичных торгах в размере рыночной стоимости нежилого помещения (склад) литер I в литере «А» общей площадью 4413,7 м2, находящийся по адресу г. К.. ул. С. -. ... руб., права аренды 7917/10000 доли площадью 0,4131 га в праве аренды земельного участка с кадастровым номером. ..... общей площадью 5218 м2, находящегося по адресу: г. К. Б.. район ул. С.., –. .. рублей.
Взыскать с ООО. .., ООО. .., ООО. .., ООО. ....,. .. Быкова А.В., Бобылькова В.А., Быковой А.Ф. в пользу А.. судебные расходы по оплате услуг оценщика и расходы по оплате госпошлины в размере по. .. с каждого.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в К.. областной суд через Б.. районный суд г. К. в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: подпись Вартач-Вартецкая И. З.
Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2010 года
Судья: подпись
Копия верна: судья Вартач-Вартецкая И. З.
Секретарь Шубина К. А.
Решение не вступило в законную силу 20.09.2010 года
Судья: Вартач-Вартецкая И. З.