ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2010 года г. К.
Балтийский районный суд г. К. в составе:
Председательствующего судьи Колегановой Л.Н.
При секретаре Вишневецкой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО. к Кривошеину О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 13.06.2007 г. ОАО. . и ответчик Кривошеин О.А., заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № …. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила … рублей, под … % годовых проценты за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 13-го числа каждого месяца в размере …% от суммы задолженности, но не менее … рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере … рублей, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего по состоянию на 28.06.2010 г. общая сумма задолженности перед Банком составила: … рублей, из которых: просроченный основной долг … рублей; начисленные проценты … рублей; комиссия за обслуживание счета … рублей; штрафы и неустойки … рублей;
В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банком была направлена претензия заемщику о предъявлении кредита к досрочному взысканию, однако ответчик на него в указанный срок не прореагировал.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме … рублей, а также расходы по госпошлине в размере … рублей.
В судебное заседание представитель ОАО … не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Кривошеин О.А. в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела, причин неявки, а также возражений на исковое заявление суду не представил.
На основании положения ст. 233 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу положений ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 13.06.2007 г. ОАО … и Кривошеий О.А. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение № … о кредитовании на получение кредитной карты с лимитом овердрафта - … рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита овердрафта – … процентов годовых, с размером минимального платежа - … процентов от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее …, и не более суммы задолженности по Кредиту, платежный период - 20 календарных дней.
Согласно общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО … Банк обязался предоставлять кредиты, а Кривошеин О.А. обязался возвращать полученные денежные средства (п. 1.3); путем внесения ежемесячных платежей 13-го числа каждого месяца в размере …% от суммы задолженности, но не менее … рублей (п. 3.2.); в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 6.6. общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу по состоянию на начало каждого календарного дня. Начисление и уплата неустойки производится за фактическое количество дней образования просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 7.2); в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании (п. 8.3).
В судебном заседании установлено, что Банк согласно соглашению о кредитовании, осуществил перечисление денежных средств Кривошеину О.А. в размере …, что подтверждается выписке по счету ответчика (л.д. 7-9).
Однако вопреки принятым на себя обязательствам ответчиком Кривошеиным О.А. было допущено нарушение условий соглашения в части возврата задолженности по кредиту в связи с чем, Банком стала начисляться неустойка. Ответчиком Кривошеиным О.А. доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, представлено не было, кроме того, они подтверждаются вышеуказанной выпиской по счету Кривошеина О.А., из которой усматривается, что у ответчика с 13.01.2008 г. возникла просроченная задолженность, а с 20.01.2009 г. платежи в погашение кредитной задолженности последним не производились, вследствие чего Банком регулярно начислялись проценты и неустойка.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, который также не был оспорен ответчиком, кредитная задолженность ответчика на 28.06.2010 г. составила: … рублей, из которых: просроченный основной долг … рублей; начисленные проценты … рублей; комиссия за обслуживание счета … рублей; штрафы и неустойки … рублей; несанкционированный перерасход … рублей.
С учетом вышеизложенного, требования Банка к Кривошеину О.А. о досрочном возврате кредита, процентов по нему и неустойки основаны как на законе, так и на условиях заключенного соглашения, являются правомерными и законными.
Вместе с тем, суд находит, что требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме … рублей не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на законе.
Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, следовательно на правоотношения, возникшие между ответчиками и истцом, распространяются положения Закона «О защите прав потребителей».
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Указанное положение содержится и в п. 3.2. "Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками", утвержденного ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. С учетом этого, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а являются необходимой частью операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с законодательством. Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 также не предусмотрена обязанность оплаты заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета при услуге по выдаче кредита.
Согласно п. 1. ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 23.11.2009) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Соглашение № … о кредитовании на получение кредитной карты является типовым, с заранее определенными условиями, а значит Кривошеин О.А. как экономически более слабая сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что включение истцом в общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, условий оплаты заемщиком комиссии за обслуживание счета нарушают установленные законом права потребителя Кривошеина О.А., а следовательно пункт 2.1 вышеуказанных общих условий не могут быть признаны законными, поэтому требования вытекающие из них не могут быть удовлетворены.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме … рублей, из которых: просроченный основной долг … рублей; начисленные проценты … рублей; штрафы и неустойки … рублей.
Кроме того, в силу положений ст.ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в сумме … рублей … копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО …– удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО …с Кривошеина О. А. задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в сумме … рублей … копеек.
Взыскать в пользу ОАО … с Кривошеина О. А. … рублей … копеек в счет уплаченной государственной пошлины.
Заочное решение может быть обжаловано стороной отсутствующей в судебном заседании путем подачи заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороной присутствующей в судебном заседании в К. областной суд через Балтийский районный суд г. К. в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления.
Мотивированное решение изготовлено 06.08.2010 г.
Судья :.