Дело № 2-1025/2010 г.
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
15 октября 2010 года
Балтийский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Юткиной С.М.,
при секретаре Нартя Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Лабыке Н.П. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с иском, указав, что 10 июля 2007 года с Лабыкой Н.П. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению присвоен номер «...», оно заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере «х» рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты Банка, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее - общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила «х» рублей, проценты за пользование кредитом – «...» % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 10-го числа каждого месяца в размере «...» % от суммы задолженности, но не менее «...» рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лабыка Н.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользования денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.7.1-7.2 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссий за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом, кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность Лабыки Н.П. составляет «Z» рублей, а именно: «V» рублей – просроченный основной долг, «B» рублей – начисленные проценты, «F» рублей – комиссия за обслуживание счета, «R» рублей – штрафы и неустойки. Просит взыскать с Лабыки Н.П. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № «...» от 10 июля 2007 года в размере «Z» рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере «Q» рублей.
В судебное заседание представитель Банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Лабыка Н.П. не явилась по неизвестной причине, судебное извещение о слушании дела на 15 октября 2010 г. было заблаговременно направлено судом по его месту жительства и возвратилось в суд в связи с истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ч.2 ст.117 ГПК РФ, Лабыка Н.П. считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Так, в соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Пунктом 1 ст.434 ГК РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в судебном заседании, согласно анкете-заявлению на получение кредита от 02 декабря 2006 года, Лабыка Н.П. просил на его имя открыть текущий кредитный счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями предоставления физическими лицами потребительского кредита (п.1), заключить с ним соглашение о кредитовании, в рамках которого просит предоставить кредит, на условиях, указанных в общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им. Также указано, что Лабыка Н.П. подтверждает, что с общими условиями кредитования и тарифами Банка для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита ознакомлен и полностью согласен, желаемая сумма кредита «Y» рублей, желаемый срок кредита – 6 месяцев (л.д.14).
Как следует из общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банк (приложение №2 к приказу от 23 марта 2007 года № «...») (далее – общие условия кредитования) банк предоставляет кредиты, а клиент обязуется возвращать полученные денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании (п.1.3), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.2.6).
Соглашение о кредитовании – это принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в общих условиях и в кредитном предложении.
Уведомление об индивидуальных условиях кредитования – документ, формируемый банком по результатам рассмотрения анкеты-заявления и содержащий предложение банка об индивидуальных условиях кредитования клиента (л.д.16-21).
В материалах дела отсутствует уведомление об индивидуальных условиях кредитования, согласованное ответчиком. Также не представлены истцом соглашение о кредитовании и тарифы Банка для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В обоснование своих требований истцом предоставлены справка по кредитной карте и выписки по счету № «...» за период с 10 июля 2007 года по 26 января 2008 года, с 27 января 2008 года по 22 января 2009 года, с 23 января 2009 года по 15 января 2010 года и с 16 января 2010 года по 14 июля 2010 года (л.д.6-12).
Вместе с тем указанная справка не является бесспорным доказательством в подтверждении заключения соглашения о кредитования, как того требуют общие условия кредитования в Банке.
Каких-либо доказательств в подтверждение условий кредитования, согласованных с Лабыкой Н.П., о предоставлении лимита кредита в размере «х» рублей под процентную ставку в размере «...» %, истцом не предоставлено.
Не нашло своего подтверждения и дата заключения соглашения о кредитовании. Так в представленной истцом анкете-заявлении от 02 декабря 2006 года ответчик просил предоставить кредит в размере «Y» рублей и на срок 6 месяцев, истец же указывает на представление кредита 10 июля 2007 года в сумме «х» рублей.
Не предоставлено доказательств в обосновании взыскания с ответчика комиссии за выдачу наличных через банкомат, годовой комиссии за обслуживание потребительской карты, комиссии за обеспечение выдачи наличных денежных средств, комиссии за обслуживание счета потребительской карты, комиссии за услугу «...-чек», штрафа за просроченный основной долг, штрафа за просроченные проценты и штрафа за образование просроченной задолженности.
Таким образом, в соответствии со ст.432 ГК РФ, ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» истцом не представлено доказательств о наличии надлежаще оформленного договора с существенными условиями договора, необходимыми для такого вида договоров.
Суд приходит к выводу, что истцом суду не представлено достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении 10 июля 2007 года между Банком и Лабыкой Н.П. соглашении о кредитовании № «...»
Учитывая вышеизложенные доказательства в их совокупности, и оценивая их с точки зрения допустимости, достоверности и достаточности, в судебном заседании доводы истца о заключении между Банком и Лабыкой Н.П. соглашения № «...» не нашли своего подтверждение, при этом с учетом вышеизложенных доказательств, суд признает несостоятельными доводы истца о том, что в связи с неисполнением Лабыкой Н.П. принятых на себя обязательств с него подлежат взысканию денежные средства.
Таким образом, истцом не представлено, судом не добыто доказательств нарушения ответчиком имущественных и личных неимущественных прав истца, и исковые требования Банка к Лабыке Н.П. о взыскании задолженности по кредиту в размере «Z» рублей подлежат оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований Банка к Лабыке Н.П. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № «...» от 10 июля 2007 года в размере «Z» рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Балтийский районный суд г. Калининграда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2010 года.
СОГЛАСОВАНО