Дело № 2-244/2011г.
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации11 марта 2011 года г. Калининград
Балтийский районный суд г. Калининграда В СОСТАВЕ:
председательствующего судьи Левченко Н.В.
при секретаре Кушнировой Л.Я.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «YYY» к Кострыба А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «YYY» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что zz.zz.20zzг. между ОАО АКБ «CCC» и Кострыба А.А. был заключен договор № x об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем. По условиям договора банк предоставляет заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в размере xxруб., в соответствии с п. 3.2 договора. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере x% годовых. В соответствии с п. 2.1 договора банк изменил плату за пользование кредитом и установил с zz.zz.20zzг. процентную ставку в размере x% годовых, о чем письменно уведомил заемщика. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с zz.zz.20zzг. по zz.zz.20zzг. Согласно п. 3.3 договора заемщик обязан ежемесячно не позднее 40-го календарного дня с первого календарного месяца, следующего за отчетным (если 40-й день является рабочим днем; если 40-й день нерабочий, то не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня), обеспечивать поступление средств в размере x% от суммы ссудной задолженности, а также сумм процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц, на счет указанный в п.п. «В» п. 3.1 договора. Обязательства заемщика по погашению кредита и уплате процентов перестали исполняться надлежащим образом с zz.zz.20zzг. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком zz.zz.20zzг. направлено требование от zz.zz.zzг. о полном погашении задолженности в срок до zz.zz.20zzг. Заемщиком требование банка не было исполнено. В соответствии с п. 3.4 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору заемщик уплачивает банку пеню в размере x% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на zz.zz.20zzг. общая сумма задолженности по договору составляет xxруб., из них: задолженность по сумме выданных кредитных средств xxруб., задолженность по сумме начисленных процентов xxруб., задолженность по сумме начисленных пени xxруб. Просят взыскать задолженность по договору № x об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от zz.zz.20zzг. в размере xxруб., в т.ч.: задолженность по сумме выданных кредитных средств xxруб., задолженность по сумме начисленных процентов xxруб., задолженность по сумме начисленных пени xxруб., расходы по уплате госпошлины в размере xxруб.
Представитель истца ОАО «YYY» Коновалов С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что с zz.zz.20zzг. ответчик перестал погашать кредит.
Ответчик Кострыба А.А. в судебном заседании признала исковые требования в части размера основного долга и процентов, в связи с несоразмерностью просит снизить размер пени.
Выслушав пояснения сторон, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно Изменений № 4, вносимых в Устав ОАО «YYY» истец является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов (включая обязательства, оспариваемые сторонами) ОАО АКБ «CCC».
По Условиям обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем для открытия кредитной линии, а также получения в пользование основной карты клиент предоставляет в банк заполненную и подписанную заявку (п. 3.1). Заявка, предоставленная в банк в соответствии с п. 3.1 настоящих Условий, считается офертой клиента (п. 3.2).
Судом установлено, что Кострыба А.А. обратилась в ОАО АКБ «CCC» с заявкой на получение в пользование международной банковской карты.
zz.zz.20zzг. между ОАО АКБ «CCC» и Кострыба А.А. заключен договор № x об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем, по которому банк предоставляет заявителю кредит в рамках кредитной линии для оплаты платежных документов по операциям, предусмотренных договором, «Условиями обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» и действующими тарифами банка. Кредит выдается на срок «до востребования» в размере, не превышающем лимита кредитования (п. 1.1), банк вправе в одностороннем порядке изменить кредитный лимит и/или плату за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом (кроме случая уменьшения платы за пользования кредитом) заявителю не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения (п. 2.1), при неполучении от заявителя письменного отказа от новых условий, в срок не позднее 5 календарных дней до даты, определенной как дата введения изменений в действие, договор считается измененным, начиная с указанной в уведомлении даты (п. 2.2). В рамках договора банк открывает заявителю: счет для оплаты платежных документов по операциям с кредитными картами № x, ссудный счет, счет для учета средств, депонированных клиентом для погашения ссудной задолженности, процентов и пеней по ней № x (п. 3.1). Банк устанавливает лимит кредитования в размере xxруб. с начислением платы за пользование кредитом в размере x% годовых (п. 3.2). Клиент обязан ежемесячно, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного месяца, следующего за отчетным (если 40-й день является рабочим днем; если 40-й день нерабочий, то не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня), обеспечить поступление средств в размере не менее установленной договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц на счет, указанный в п.3.1.в) настоящего договора. Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет x% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму перелимита, если он допущен (п. 3.3). Пени за неисполнение заявителем обязательств по своевременному возврату банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору составляет x% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 3.4). Договор вступает в силу с момента выдачи карты заявителю, зафиксированного его подписью на бланке заявления, заключается на неопределенный срок и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 4.1).
Договор, карту и ПИН-конверт к ней ответчица получила, о чем имеется ее подпись.
Как следует из Условий обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем кредит выдается банком в день списания денежных средств с картсчета и гасится в день поступления суммы денежных средств на счет в размере предоставленного кредита (п. 6.4), при неисполнении клиентом п. 6.5 Условий на непогашенную в срок сумму задолженности по основному долгу и процентам банк начисляет пени согласно договору (п. 6.6), банк имеет право в одностороннем порядке в любое время расторгнуть договор и прекратить предоставление кредитных средств при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины клиента (п. 11.9).
zz.zz.20zzг. исх. № x в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении платы за пользование кредитом, в котором указано, что в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ и рыночной конъюнктуры, ОАО АКБ «CCC» устанавливает размер платы за пользование кредитом по договору об открытии кредитной линии клиента-держателя кредитной карты международных пластиковых систем № x от zz.zz.zzг. с zz.zz.20zzг. из расчета x% годовых.
zz.zz.zzг. ответчику было направлено требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в полном объеме, в срок до zz.zz.20zzг. Данное требование получено ответчиком zz.zz.zzг.
По данным выписки по фактическим операциям по кредитной карте Кострыба А.А. за период с zz.zz.zz. по zz.zz.zz. с zz.zz.20zzг. ответчиком ненадлежащим образом исполнялись договорные обязательства, в результате чего возникла задолженность.
Поскольку на основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случае неисполнения обязательств, предусмотренных соглашением о кредитовании, банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного исполнения обязательств перед банком, требование банка к Кострыба А.А. о досрочном возврате кредита, процентов, пени основано как на законе, так и на условиях заключенного соглашения о кредитовании.
Определенная истцом задолженность ответчика по кредитному договору на zz декабря 20zz года составила xxруб., а именно: задолженность по сумме выданных кредитных средств xxруб., задолженность по сумме начисленных процентов xxруб., задолженность по сумме начисленных пени xxруб.
Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись условия кредитного соглашения, вследствие чего возникла задолженность, требования банка о досрочном возврате кредита, процентов по нему является правомерным и законным, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
В судебном заседании ответчица признала исковые требования в части размера задолженности по сумме выданных кредитных средств xxруб., задолженности по сумме начисленных процентов xxруб.
В данном случае суд принимает признание части иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Что касается требований банка о взыскании с ответчика суммы начисленной пени вследствие неисполнения обязательств по кредитному договору, суд считает, что данные требования основаны на законе, но полагает, что применительно к ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки до xx рублей.
Следовательно, взысканию с Кострыба А.А. в пользу ОАО «YYY» подлежит задолженность по сумме начисленных пени в размере xx рублей.
Согласно ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию с Кострыба А.А. в пользу ОАО «YYY» подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (x%), т.е. xxруб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО «YYY» удовлетворить частично.
Взыскать с Кострыба А.А. в пользу ОАО «YYY» задолженность по кредитному договору от zz.zz.20zz г. № x:
- задолженность по сумме выданных кредитных средств xx рублей,
- задолженность по сумме начисленных процентов xx рублей,
- задолженность по сумме начисленных пени xx рублей,
а всего xx рубль xx копейку.
Взыскать с Кострыба А.А.в пользу ОАО «YYY» возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме zz рубля zz копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «YYY» отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Балтийский районный суд г. Калининграда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда изготовлено 16 марта 2011 года.
Решение вступило в законную силу 29.03.2011г., в кассационном порядке не обжаловалось.