2-185-2011
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
23 мая 2010г. п.Балезино
Балезинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Кашкаровой Е.Б., с участием
представителя истца Матушкина А.С.,
представителя ответчиков адвоката Горланова С.В.,
при секретаре Волковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «Сберегательный банк России в лице Глазовского отделения №4450 к Жуйкову А.В., Кудрину Д.А., Мирошниченко С.С. о взыскании долга по кредиту, долга по процентам за пользование денежными средствами, неустойки за неисполнение денежных обязательств, расходов по госпошлине,
у с т а н о в и л:
Жуйков А.В. 8 мая 2008г. заключил кредитный договор <***> с ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Управляющего Балезинского отделения № 4451 Сбербанка России ОАО, и получил в соответствии с договором <***> руб. под 17% годовых, обязавшись возвратить кредит и проценты за пользование денежными средствами в срок до 8 мая 2013г. ежемесячными равными платежами.
В соответствии с п. 4.4 кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа (неисполнения денежного обязательства) и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки (то есть 34% годовых) с суммы просроченного платежа (долг по кредиту и долг по процентам), по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются в очередности: 1.возмещение судебных и иных издержек по взысканию задолженности, 2. на уплату неустойки, 3. на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 4. на уплату срочных процентов, 5. на погашение просроченной задолженности по кредиту, 6. на погашение срочной задолженность по кредиту.
В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, и предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом.
Согласно п.п.1.2, 2.1, 2.2 заключенных договоров поручительства от 8 мая 2008г. <***>. и <***> поручители по кредитному договору <***> Кудрин Д.А. и Мирошниченко С.С. ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В связи с неисполнением Жуйковым А.В. денежных обязательств, ОАО «Сберегательный Банк России» в лице Глазовского отделения № 4450 обратилось в суд с названным иском, указывая, что задолженность по кредиту составляет <***> руб. (основной долг), задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <***> руб. <***> коп., неустойка составляет <***>, расчет составлен по состоянию на 12 марта 2011г., истец представил расчет задолженности.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом согласно условиям договора, начиная с 12 марта 2011г. до погашения долга.
В судебном заседании представитель истца Матушкин А.С., действующий на основании доверенности от 14 марта 2011г., выданной Управляющим Удмуртским отделением № 8618 ОВО «Сбербанк России», исковые требования поддержал частично, отказавшись от требований, изложенных в п. 2 иска о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 12 марта 2011г. до погашения долга. Отказ истца от иска в этой части принят судом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, место жительства которых не известно. По последнему известному месту жительства в <***> ответчики не проживают, не получили почтовую корреспонденцию, направленную судом. Согласно ответу <***> от 11.05.2011г. зам.начальника <***> Б. ответчики Мирошниченко С.С., Кудрин Д.А. и Жуйков А.В., ранее проживавшие в <***>, с регистрационного учета сняты, информацией о дальнейшем месте проживания указанных лиц <***> не располагает. Интересы ответчиков в суде представлял адвокат Горланов С.В.
Заслушав стороны, изучив материалы дела суд приходит к следующему.
Заключенный между сторонами договор в части взыскания единовременной суммы за ведение ссудного счета соответствует ст. 421 Гражданского кодекса о свободе договора.
Условие кредитного договора о взимании процентов за пользование денежными средствами соответствует положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ о процентах по договору, и ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора.
Условие кредитного договора о досрочном возврате всей суммы долга, о причитающихся процентах, начисленных по день исполнения обязательства, о взыскании неустойки, начисленной по день исполнения обязательства, соответствуют положениям ст.ст. 330, 811 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 330, ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ на сумму займа, не возвращенную заемщиком в срок, начисляется неустойка в размере, установленном договором, или в соответствии со ст. 395 ГК РФ, то есть по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ, до дня возвращения суммы займа независимо от процентов за пользование займом.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ способом обеспечения обязательства является поручительство. Ответчики Кудрин Д.А. и Мирошниченко С.С. заключили с истцом договоры поручительства на основании ст. 361 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручители отвечают перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме, что и должник. Таким образом, заключенные между сторонами договоры поручительства полностью соответствуют требованиям закона.
Пункт 3.6 заключенного между банком и Жуйковым А.В. кредитного договора в части очередности направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности, не соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, не достаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора на получение исполнения, затем на проценты, а в оставшейся части основную сумму долга. Указанные в ст. 811 Гражданского кодекса проценты, то есть неустойка, не являются требованиями по денежному обязательству, поэтому на основании ст. 319 ГК РФ не может иметь место договоренность о порядке погашения неустойки в первую очередь. Такое соглашение является кабальным, поскольку оно препятствует исполнению должником взятого на себя денежного обязательства - погашению долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, и искусственно увеличивает размер долга.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ и п. 4.13 кредитного договора порядок направления поступающих средств должен быть: 1. на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности, 2. на уплату просроченных срочных процентов, 3. на уплату срочных процентов, 3. на уплату просроченной задолженности по кредиту, 4. на уплату срочной задолженности по кредиту, 5. в последнюю очередь на погашение неустойки. По предложению суда истец представил расчет суммы задолженности в соответствии с указанной очередностью, разница в суммах является незначительной. Суд принимает во внимание и то, что сама сумма неустойки является незначительной.
Осведомленные о возможности взыскания задолженности по кредитному договору через суд (п/п 1 п. 4.13 договора), ответчики измелили место жительства, не известив кредитора, представитель ответчиков возражений по расчету суммы задолженности не заявил. Принимая во внимание требования ст. 12 ГПК РФ об осуществлении правосудия на основе состязательности сторон, суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, которая составляет <***> руб. <***> коп., включая неустойку по состоянию на 12 марта 2011г., размер которой составил <***> руб. <***> коп.. Взысканию с ответчиков подлежит сумма <***> руб. <***> коп.
Кроме того, суд считает возможным указать на право должника в ходе исполнения решения просить об отсрочке исполнения решения в той или иной части.
Расходы истца по госпошлине составили <***> руб. <***> коп. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Сберегательный банк России» в лице Глазовского отделения № 4450 к Жуйкову А.В., Кудрину Д.А., Мирошниченко С.С. о взыскании долга по кредиту, долга по процентам за пользование денежными средствами, неустойки за неисполнение денежных обязательств, расходов по госпошлине, удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО «Сберегательный банк РФ» в лице Глазовского отделения № 4450 с ответчиков Жуйкова А.В., Кудрина Д.А., Мирошниченко С.С. солидарно:
-расходы по госпошлине в сумме <***> руб. <***> коп.,
-долг по кредиту в сумму <***> руб. <***> коп.
-долг по процентам за пользование кредитом в сумме <***> руб. <***> коп.,
-задолженность по неустойке в сумме <***> руб. <***> коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Балезинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Кашкарова Е.Б.