Дело №(1)/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 апреля 2011 года город Балашов Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Чередниковой И.Т., при секретаре ФИО2, с участие ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (далее Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований ссылается на кредитный договор №, заключенный путем открытия текущего счета заемщику ФИО1 и предоставления кредита в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, сроком на 36 месяцев, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., в том числе с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.70 % от суммы кредита. Денежные средства Банк перечислил на счет заемщика, условия кредитного договора заемщиком не исполняются, в соответствии с п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, в нарушение условий договора (п.3.4 Общих условий) Заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. За защитой нарушенных прав Банк обратился в суд с иском о взыскании с заемщика долга по уплате комиссии <данные изъяты> руб., текущего долга по кредиту <данные изъяты>., срочных процентов на сумму текущего долга <данные изъяты>., просроченного кредита <данные изъяты>., просроченных процентов <данные изъяты>., всего сумму <данные изъяты>., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала в части исковые требования в сумме <данные изъяты>., просила суд в части принять признание иска, в остальной части исковых требований отказать, пояснив, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, и действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, данный вид комиссии нормами действующего законодательства не предусмотрен, и включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителя. Исследовав и оценив представленные доказательства, выслушав объяснения ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям. Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Россйиской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как видно из материалов дела, между обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор производит выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 1,70 % от суммы кредита, возвращение кредита происходит по установленному графику платежей, на основании заявления-оферты об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-14), по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислена на счет ФИО1 (л.д.20), что подтверждает согласие заемщика на условия Банка. В соответстствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Требования Кредитора о досрочном погашении кредита и процентов основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, уплаты процентов, которые производятся ежемесячно, и погашение кредита производится по установленному графику платежей (л.д.17). Согласно п.п.3.1, 3.4 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность заемщика в соответствии с настоящими общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей. В пункте 5.1. Общих условий определено, что в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в ст.3.4 и ст.7.1 (а) Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, и п.6.1 Общих условий предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в ст.3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки), на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок. При установленных обстоятельствах, заёмщиком принятые обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ненадлежаще, и заемщик несет сответственность за обязательства перед Кредитором. Ответчик заявленные Банком требования о взыскании по договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженности долга и процентов признает в сумме <данные изъяты>. Суд принимает в части признание иска ответчиком. Кредитором предъявлены требования о взыскании с ответчика задолженности комиссии за введение ссудного счета. Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей. Поскольку взимание банком с граждан комиссии за ведение ссудного счета неправомерно, предъявленный банком иск в части требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению. Ответчиком возражений по арифметической правильности представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не представлено (л.д.28-31), исходя из расчета цены иска, указанной истцом о взыскании суммы кредита, задолженности по процентам, заявленные требования подлежат удовлетворению, требования в части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии не подлежат удовлетворению. Из смысла пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. При удовлетворении заявленных исковых требований в части с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Отказать в части в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму долга по кредиту <данные изъяты>.; срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>.; сумму просроченного кредита <данные изъяты>.; просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., всего сумму <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>. На решение может быть подана кассационная жалоба в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме (29 апреля 2011 года). Председательствующий И.Т. Чередникова