Дело Номер обезличен(1)/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2010 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ФИО4 (закрытое акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

Банк ФИО4 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк ФИО4 (ЗАО)) обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный с ФИО2, взыскав с нее в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 186583 рубля 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины. Свои исковые требования обосновывает тем, что согласно вышеуказанному кредитному договору о представлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО ФИО8 Розничные услуги с разрешенным овердрафтом и Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт ФИО9 с разрешенным лимитом Овердрафта, утвержденных приказом по Банку Дата обезличена года Номер обезличен, ответчиком ФИО2 получена после поданной в адрес Банка подписанной ей анкеты-заявления банковская карта, и установлен лимит овердрафта в размере 100000 рублей. Общая сумма операций ответчиком, совершенных без наличия денежных средств на счете, составила 98994 рубля 1 коп. под 20 % годовых. В установленный договором срок заемщик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, неустойка за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование им установлена Тарифами в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности составила 186583 рубля 98 коп., из них: 98994 рубля 1 коп. сумма основного долга, 13321 рубль 32 коп. - проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование овердрафтом составили 10571 рубль 96 коп., 63696 рублей 69 коп. - пени по просроченному долгу, которые истец просит взыскать с ответчика.

Истец Банк ФИО4 (ЗАО), извещенный надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2, извещенная о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, не явились, причины неявки не известны.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Посредством подачи ФИО2 подписанного ею Заявления Дата обезличена года на получение международной банковской карты Банка ФИО4 (ЗАО) и Расписки от Дата обезличена года в получении Карты между ФИО2 и Банком ФИО4 (ЗАО) Дата обезличена года заключен договор Номер обезличен банковского счета с условиями о кредитовании, содержащимися в Правилах представления и использования банковских карт ФИО23 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифами по обслуживанию международных банковских карт ФИО24 с разрешенным овердрафтом для физических лиц.

Заключенный договор содержит следующие существенные условия: лимит овердрафта определен в размере 100000 рублей, срок действия по Дата обезличена год, гашение не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, процентная ставка за пользование овердрафтом определена в размере 20 %, которые должны быть погашены по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.

Согласно существующим определениям в Положении ЦБР от Дата обезличена года Номер обезличен -П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и Положении ЦБР от Дата обезличена года Номер обезличенП «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» овердрафт - кредит, полученный при недостатке средств на счете.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается представившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст.850 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обстоятельства совершения денежных операций ФИО2 без наличия денежных средств на счете подтверждается выпиской по ссудному счету, свидетельствующей о представлении ей кредита на сумму 98994 рубля 1 коп., а также исполнение заемщиком до определенного времени обязательств по договору путем зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет, и указывает на исполнение Банком ФИО4 (ЗАО) принятых по договору обязательств в полном объеме.

Правилами представления и использования банковских карт ФИО4 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом в разделе 5 установлено, что погашение задолженности по овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. Не позднее последнего дня срока действия овердрафта, указанного в последней полученной Банком Расписке в получении карты, клиент обязан погасить всю сумму задолженности по овердрафту и всю сумму начисленных процентов за его пользование. При не обеспечении наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту по состоянию на дату погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, на сумму просроченной задолженности и задолженности по процентам за пользование овердрафтом, составляющей 0,5%.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Заемщиком нарушены условия договора, указанные в Правилах представления и использования банковских крат ФИО4 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, а именно не обеспечены наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту и начисленных процентов за его пользование, подлежащие уплате в сроки, установленные п.п.5.2, 5.3 Правил, вследствие чего на просроченные суммы задолженностей подлежат уплате неустойки.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность по договору банковского счета с условием о кредитовании составляет 186583 рубля 98 коп., из них: 98994 рубля 1 коп. - сумма основного долга овердрафта; 13321 рубль 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 10571 рубль 96 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом; 63696 рублей 69 коп. - неустойка по просроченному долгу.

Согласно п.9.3 Правил представления и использования банковских крат ФИО4 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом клиент несет ответственность за совершение операций, в том числе за нарушение условий овердрафт, порядка погашения задолженности и процентов за пользование овердрафтом.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащим исполнении ФИО2 взятых на себя обязательств по договору Номер обезличен от Дата обезличена года.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по договору банковского счета с условием о кредитовании, суду представлено не было.

Расчет суммы иска судом проверен, сомнения в арифметической правильности не возникают, вследствие чего исковые требования о взыскании задолженности по договору Номер обезличен от Дата обезличена года подлежат удовлетворению.

Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случаях представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренном ч.2 ст.452 ГК РФ.

Направленное в адрес ответчика заказным письмом Дата обезличена года уведомление о досрочном истребовании задолженности содержит требование о намерение Банка расторгнуть кредитный договор, оставленное без ответа в срок им установленный.

Данное обстоятельство свидетельствует о правомерности заявленных требований о расторжении договора.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО2 в одностороннем порядке отказалась от добровольно принятых на себя по договору Номер обезличен от Дата обезличена года обязательств, что в соответствии с требованиями ст.310 ГК РФ является недопустимым.

Указанное нарушение договорных обязательств, заключающееся в неисполнении принятых обязательств в полном объеме, суд признает существенным нарушением условий заключенного договора, поскольку влечет для другой стороны - Банк ФИО4 (закрытое акционерное общество) такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.9.4 Правил представление и использование банковских крат ФИО4 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом после закрытия счета клиент не освобождается от ответственности и обязанности в безусловном порядке возмещать банку суммы всех операций и связанных с ними любых комиссий, совершенных клиентом в период действия договора, уплатить причитающуюся банку сумму денежных средств до полного исполнения перед банком обязательств по овердрафту.

В соответствии с данным условием договора при наличной кредитной задолженности у Банка возникли основания для обращения в суд с иском о расторжении договора и взыскании задолженности по нему.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, к взысканию в пользу истца с ответчиков подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4931 рубль 68 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ФИО4 (закрытое акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор Номер обезличен банковского счета с условием о кредитовании от Дата обезличена года.

Взыскать в пользу Банка ФИО4 (закрытое акционерное общество) с ФИО2 задолженность по договору Номер обезличен банковского счета с условием о кредитовании от Дата обезличена года в сумме 186583 (сто восемьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 98 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4931 (четыре тысячи девятьсот тридцать один) рубль 68 коп., а всего 191515 (сто девяносто одна тысяча пятьсот пятнадцать) рублей 66 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий И.В.Ерохина