15.06.2011 года город Балаково Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Языкеева С.Н., при секретаре судебного заседания Губиной Е.П., с участием представителя истца закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - Цух М.В., действовавшего на основании доверенности № 04-18-107, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Гарину И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратился с иском к Гарину И.В., в котором просило: расторгнуть кредитный договор <...> от <...> с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> года в размере <...>, плату за пользование кредитом в размере <...> ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату, и количество дней с момента последнего платежа за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу; взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <...>. Заявление мотивировано следующим образом. <...> между банком и Гариным И.В. был заключен кредитный договор <...> на сумму <...>, на неотложные нужды со сроком погашения кредита не позднее чем через <...> со взиманием платы за пользование кредитом в размере <...> ежедневно, начисленных остаток задолженности на текущую дату (R*ОЗ) и количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (t). При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей начисляются пени в размере <...> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с пунктом 4 кредитного договора. Кредитные средства в размере <...> были получены Гариным И.В. в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается расходным кассовым ордером от <...>. Согласно пункту <...> кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 22 числа (включительно), начиная с <...> года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Заемщик нарушил график внесения платежей. В связи с этим ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на <...> года задолженность ответчика перед банком составила <...>, из которых: основной долг в размере <...>, в том числе просроченный в размере <...>; плата за пользование кредитом (R*ОЗ*t) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; плата за пользование просроченным основным долгом в размере <...>; пени по просроченному основному долгу в размере <...>; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...>. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении долга по кредитному договору, которое до настоящего времени Гариным И.В. не исполнено. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с пунктом <...> кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Представитель истца - Цух М.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Гарин И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть иск в его отсутствие. В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица. Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, банк представил в суд кредитный договор <...> от <...>, заключенный между банком и Гариным И.В. (листы дела № 9-10). Договор соответствует требованиям статей 432, 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации - составлен в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил. Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно пунктам <...> кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <...>. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через <...> с даты фактической выдачи кредита. Договором предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в месяц по формуле. Плата за пользование кредитом в месяц = R*ОЗ*t, где: R - <...>; ОЗ - остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита); t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита); Заемщик обязался до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с <...> года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.2 договора установлены пени в размере <...> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, бак производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: - в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); - во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; - в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; - в четвертую очередь - в погашение просроченной платы за пользование кредитом; - в пятую очередь - в погашение платы за пользование кредитом; - в шестую очередь - в погашение кредита. Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом. Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору <...> от <...> не оспаривался ответчиком. В пункте <...> договора <...> от <...> указано, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита и пени, предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (пункт <...> договора) на срок более 10 дней. В соответствии с пунктом <...> договора при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Истцом исполнены условия кредитного договора, согласно расходному кассовому ордеру <...> от <...> (лист дела № 11) сумма кредита в размере <...> получена ответчиком Гариным И.В. в кассе банка. Ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не вносил плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего за ним по состоянию на <...> года образовалась задолженность. В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Во исполнение пункта <...> кредитного договора <...> от <...> в адрес Гарина И.В. банком <...> года по адресу указанному в кредитном договоре: <...>, направлялось письменное уведомление о расторжении договора с <...> года и досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до <...> года (лист дела № 43-44). При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор <...> от <...> заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» и Гариным И.В. Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее. Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно пункту 5 кредитного договора <...> от <...> Банк имеет право потребовать досрочной уплаты платы за пользование кредитом и пени, в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре или при однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих наступление значительных для него последствий в связи с нарушением ответчиками предусмотренного договором срока возврата заемных денежных средств. При таких обстоятельствах, учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства при которых произошло нарушение ответчиками обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору <...> от <...> взыскиваемый с Гарина И.В. явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и считает целесообразным уменьшить: размер пени по просроченному основному долгу с <...> до <...> рублей; размер пени по просроченной плате (R*ОЗ) с <...> до <...> рублей. Суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика Гарина И.В., надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> года в размере <...>, из которых: основной долг в размере <...>, в том числе просроченный в размере <...>; плата за пользование кредитом (R*ОЗ*t) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; плата за пользование просроченным основным долгом в размере <...>; пени по просроченному основному долгу в размере <...> рублей 00 копеек; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...> рублей 00 копеек. Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства, подтверждающие, что кредитный договор <...> от <...> заключался Гариным И.В. для получения денежных средств, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности, суду не представлены. Согласно пункту 1 статьи 421 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Поскольку в связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора и договора поручительства судом установлена именно такая задолженность, она должна быть взыскана с Гарина И.В., а также с ответчика надлежит взыскать в пользу истца плату за пользование кредитом в размере <...> ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату, и количество дней с момента последнего платежа за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу. В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» надлежит отказать. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с удовлетворением иска в размере <...>, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <...>. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Взыскать с Гарина И.В. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» по кредитному договору <...> от <...> плату за пользование кредитом в размере <...> ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату, и количество дней с момента последнего платежа за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Гарину И.В. - отказать В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд. Судья С.Н. Языкеев