22.06.2011 года город Балаково Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Языкеева С.Н., при секретаре судебного заседания Губиной Е.П., с участием представителя истца закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - Цух М.В., действовавшего на основании доверенности № 04-18-107 от 01.01.2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Цыпленковой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось с иском к Цыпленковой Т.В., в котором просило: расторгнуть кредитный договор <...> от <...> года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> года по состоянию на <...> года в размере <...>; плату за кредит в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и <...> в месяц за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу; взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <...>. Заявление мотивировано следующим образом. <...> года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Цыпленковой Т.В. был заключен кредитный договор <...> на сумму <...>, на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее чем через <...> со взиманием платы за пользование кредитом в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и <...> от суммы первоначально выданного кредита (то есть <...>) в месяц (k*c). При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей начисляются пени в размере <...> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с пунктом 4 кредитного договора. Кредитные средства в размере <...> были получены Цыпленковой Т.В. в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается расходным кассовым ордером от <...> года. Согласно пункту 3.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до <...> (включительно), начиная с февраля 2008 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с этим ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на <...> года задолженность Цыпленковой Т.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составила <...>, из которых: основной долг в размере <...>, в том числе просроченный в размере <...>; плата за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; плата за пользование просроченным основным долгом в размере <...>; пени по просроченному основному долгу в размере <...>; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...>; плата за кредит (k*C) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере <...>. Истцом в адрес ответчика были направлены требования о расторжении договора в десятидневный срок с момента получения сообщения и о досрочном погашении долга по кредитному договору, которые до настоящего времени Цыпленковой Т.В. не исполнены. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с пунктом 5.3 кредитного договора ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Ответчик нарушила график внесения платежей, в связи с чем ей было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнила, задолженность не погасила. Пунктом 5.3.1 договора предусмотрено право банка потребовать досрочного расторжения возврата кредита, начисленных процентов по нему в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Представитель истца - Цух М.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Цыпленкова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила. В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» представило в суд кредитный договор <...> от <...> года, заключенный между банком и Цыпленковой Т.В. (листы дела № 9-11). Договор соответствуют требованиям статей 432, 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации - составлен в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорила. Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанных договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно пунктам <...> кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <...>. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через <...> с даты фактической выдачи кредита. Договором предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в месяц по формуле. Плата за пользование кредитом в месяц = R*ОЗ*t/365+k*C, где: R - <...>; ОЗ - остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита); t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита); k - <...>; С - сумма, выданного кредита. Заемщик обязался до <...> (включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2008 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.2 договора установлены пени в размере <...> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: - в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); - во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; - в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; - в четвертую очередь - в погашение платы за пользование кредитом; - в пятую очередь - в погашение кредита. Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом. Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору <...> от <...> года не оспаривался ответчиком. В пункте 5.3 договора <...> от <...> года указано, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита и пени, предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (пункт 3.1.1 договора) на срок более 10 дней. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. В соответствии с пунктом 5.4 договора при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Истцом исполнены условия кредитного договора, согласно расходному кассовому <...> от <...> года (лист дела № 12) сумма кредита в размере <...> получена ответчиком в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполнял обязательств по договору, не вносил плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего за ним по состоянию на <...> года образовалась задолженность. В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Во исполнение пункта 5.4 кредитного договора <...> от <...> года в адрес Цыпленковой Т.В. банком <...> года по адресу указанному в кредитном договоре: <...>, направлялось письменное уведомление о необходимости явки к истцу для досрочного расторжения договора в десятидневный срок с момента получения уведомления и досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (лист дела № 19), которое было получено Цыпленковой Т.В. <...> года (лист дела № 48). При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор <...> от <...> года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» и Цыпленковой Т.В. Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее. Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно пункту 5 кредитного договора <...> от <...> года ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» имеет право потребовать досрочного возврата кредита, платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре или при однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом исполнены условия кредитного договора, сумма кредита в размере <...> получена ответчиком Цыпленковой Т.В. в кассе банка. Ответчик фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, не вносила плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего за ней по состоянию на <...> года образовалась задолженность. Во исполнение пункта 5.4 кредитного договора <...> от <...> года, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» <...> года в адрес ответчика направлялась уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями в десятидневный срок с момента с момента получения требования (лист дела № 19). Несмотря на это ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила. Истцом, в том числе было заявлено о взыскании с ответчика по состоянию на <...> года в солидарном порядке пени по просроченному основному долгу в размере <...>, пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...>, пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере <...>. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Истцом не представлены суду доказательства, подтверждающие наступление значительных для него последствий в связи с нарушением ответчиком предусмотренного договором срока возврата заемных денежных средств. При таких обстоятельствах, учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства при которых произошло нарушение ответчиком обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору <...> от <...> года взыскиваемый с Цыпленковой Т.В. явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и считает целесообразным уменьшить: размер пени по просроченному основному долгу с <...> до <...>; размер пени по просроченной плате за кредит (k*C) со <...> до <...>; размер пени по просроченной плате (R*ОЗ) с <...> до <...>. Суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика Цыпленковой Т.В., надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> года по состоянию на <...> года в размере <...>, из которых: основной долг в размере <...>, в том числе просроченный в размере <...>; плата за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>, плата за пользование просроченным основным долгом в размере <...>; пени по просроченному основному долгу в размере <...> 00 копеек; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...> 00 копеек; плата за кредит (k*C) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере <...> 00 копеек.. Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства, подтверждающие то, что кредитный договор <...> от <...> года заключался Цыпленковой Т.В. для получения денежных средств, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности, суду не представлены. Согласно пункту 1 статьи 421 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Также с ответчика Цыпленковой Т.В. надлежит взыскать в пользу истца проценты по кредиту в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и <...> в месяц, за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу. В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Цыпленковой Т.В. надлежит отказать. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с удовлетворением иска в размере <...>, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере <...>. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Взыскать с Цыпленковой Т.В. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» по кредитному договору <...> от <...> года плату за пользование кредитом в размере плату за кредит в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и <...> в месяц за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу. В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Цыпленковой Т.В. - отказать В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд. Судья С.Н. Языкеев