14.06.2011 года город Балаково Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Языкеева С.Н., при секретаре судебного заседания Губиной Е.П., с участием представителя истца закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - Цух М.В., действовавшего на основании доверенности № 04-18-107 от 01.01.2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Тезиковой Л.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договора, Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось с иском к Тезиковой Л.Н., в котором просило: расторгнуть кредитный договор <...> от <...> года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> года по состоянию на <...> года в размере <...>, плату за кредит в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и <...> в месяц за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу; взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <...>. Заявление мотивировано следующим образом. <...> года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Тезиковой Л.Н. был заключен кредитный договор <...> на сумму <...> рублей, на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее чем через <...> со взиманием платы за пользование кредитом в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и (t) количество дней, прошедших с момента последнего платежа, а также платы за кредит <...> от суммы первоначально выданного кредита (то есть <...>) в месяц (k*c). При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей начисляются пени в размере <...> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с пунктом 4 кредитного договора. Кредитные средства в размере <...> рублей были получены Тезиковой Л.Н. в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается расходным кассовым ордером от <...> года. Согласно пункту <...> кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до <...> (включительно), начиная с <...> года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с этим ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на <...> года задолженность Тезиковой Л.Н. перед банком составила <...>, из которых: основной долг в размере <...>, в том числе просроченный в размере <...>; плата за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; плата за пользование просроченным основным долгом в размере <...>; пени по просроченному основному долгу в размере <...>; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...>; плата за кредит (k*C) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере <...>. Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, которые до настоящего времени Тезиковой Л.Н. не исполнены. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с пунктом <...> кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Ответчик нарушила график внесения платежей, в связи с чем ей было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнила, задолженность не погасила. Пунктом <...> договора предусмотрено право банка потребовать досрочного расторжения возврата кредита, начисленных процентов по нему в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Представитель истца - Цух М.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Тезикова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила. В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» представило в суд кредитный договор <...> от <...> года, заключенный между банком и Тезиковой Л.Н. (листы дела № 9-11). Договор соответствуют требованиям статей 432, 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации - составлен в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договоры не оспорила. Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанных договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно пунктам <...> кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <...> рублей. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через <...> с даты фактической выдачи кредита. Договором предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в месяц по формуле. Плата за пользование кредитом в месяц = R*ОЗ*t/365+k*C, где: R - <...>; ОЗ - остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита); t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита); k - 1,80 %; С - сумма, выданного кредита. Заемщик обязался до <...> (включительно) каждого месяца, начиная с <...> года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.2 договора установлены пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: - в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); - во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; - в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; - в четвертую очередь - в погашение платы за пользование кредитом; - в пятую очередь - в погашение кредита. Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом. Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору <...> от <...> года не оспаривался ответчиком. В пункте <...> договора <...> от <...> года указано, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита и пени, предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (пункт <...> договора) на срок более 10 дней. В соответствии с пунктом <...> договора при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не представлены доказательства обращения к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора <...> от <...> года. Учитывая, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих соблюдение им установленного законом порядка расторжения договора, суд находит не подлежащим удовлетворению требование ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора <...> от <...> года. Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее. Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно пункту 5 кредитного договора <...> от <...> года Банк имеет право потребовать досрочной уплаты платы за пользование кредитом и пени, в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре или при однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом исполнены условия кредитного договора, согласно расходному кассовому ордеру <...> от <...> года (лист дела № 12) сумма кредита в размере <...> рублей получена ответчиком Тезиковой Л.Н. в кассе банка. Ответчик фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, не вносила плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего за ней по состоянию на <...> года образовалась задолженность. Во исполнение пункта <...> кредитного договора <...> от <...> года, банком <...> года в адрес ответчика направлялись уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями в десятидневный срок с момента с момента получения требования (листы дела № 19-20). Несмотря на это ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила. Истцом, в том числе было заявлено о взыскании с ответчика по состоянию на <...> года в солидарном порядке пени по просроченному основному долгу в размере <...>, пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...>, пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере <...>. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Истцом не представлены суду доказательства, подтверждающие наступление значительных для него последствий в связи с нарушением ответчиком предусмотренного договором срока возврата заемных денежных средств. При таких обстоятельствах, учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства при которых произошло нарушение ответчиком обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору <...> от <...> года взыскиваемый с Тезиковой Л.Н. явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и считает целесообразным уменьшить: размер пени по просроченному основному долгу с <...> до <...>; размер пени по просроченной плате за кредит (k*C) с <...> до <...>; размер пени по просроченной плате (R*ОЗ) с <...> до <...>. Суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика Тезиковой Л.Н., надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> года по состоянию на <...> года в размере <...>, из которых: основной долг в размере <...>, в том числе просроченный в размере <...>; плата за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; плата за пользование просроченным основным долгом в размере <...>; пени по просроченному основному долгу в размере <...>; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере <...>; плата за кредит (k*C) в размере <...>, в том числе просроченная в размере <...>; пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере <...> 00 копеек.. Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства, подтверждающие то, что кредитный договор <...> от <...> года заключался Тезиковой Л.Н. для получения денежных средств, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности, суду не представлены. Согласно пункту 1 статьи 421 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Также с ответчика Тезиковой Л.Н. надлежит взыскать в пользу истца проценты по кредиту в размере <...> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и <...> в месяц, за период с <...> года по день вступления решения суда в законную силу. В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» надлежит отказать. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с удовлетворением иска в размере <...>, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Иск закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Тезиковой Л.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Тезиковой Л.Н., <...> года рождения, уроженки <...>, зарегистрированного по адресу: <...>, проживающей по адресу: <...>, в пользу закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга», имеющего юридический адрес: <...> задолженность по кредитному договору <...> от <...> года по состоянию на <...> года в размере <...>, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - <...>. В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Тезиковой Л.Н. - отказать В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд. Судья С.Н. Языкеев