09.06.2011 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Назарова П.С.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой Е.Н.,

с участием

представителя истца - Цуха М.В.,

ответчика Поничевой Н.В.,

её представителя Димова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Поничевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - Банк) обратилось к ответчику с иском, в котором просило взыскать с него задолженность по кредитному договору от ---.2008 года № --- по состоянию на ---.2011 года в сумме --- рублей --- копеек, проценты по кредитному договору по ставке --- % годовых и --- рублей в месяц за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу.

Так же истец просил расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу.

Свои требования истец мотивировал тем, что ---.2008 года Банк заключил с Поничевой Н.В. кредитный договор № ---.

Заёмщик неоднократно нарушал установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита. По состоянию на ---.2011 года задолженность по кредитному договору составила --- рублей --- копеек.

Представитель Банка Цух М.В. в судебном заседании поддержал исковые требования.

Ответчик Поничева Н.В. и её представитель Димов И.В. признали исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскании основного долга - --- рублей --- копеек, платы за кредит - --- рубля --- копейка, а так же процентов по ставке --- % годовых за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу; процентов по кредитному договору в размере --- рублей в месяц за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу.

В отношении процентов за несвоевременную уплату денежных средств просили применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), снизив проценты до --- рублей.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, Банк представил в суд кредитный договор от ---.2008 года № ---, заключенный между Банком и ответчиком (лист дела № 8).

Договор соответствует требованиям статей 432, 434, 820 ГК РФ - составлен в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пунктам 1.1, 1.3, 3.1.1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме --- рублей, плата за пользование кредитом начисляется по графику платежей. Заемщик обязуется погашать кредит и плату за пользование кредитом ежемесячно не позднее --- числа каждого месяца, начиная с --- 2008 года.

Судом на основании расходного кассового ордера (лист дела № 11) установлен факт реального исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в распоряжение заемщика.

Ответчику направлялось уведомление об образовавшейся задолженности с требованием о расторжении кредитного договора (лист дела № 18).

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 5.3.1 кредитного договора предусматривает, что Банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, платы за пользование кредитом, в частности, в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Как следует из расчета истца (лист дела № 12), ответчиком была допущена такая просрочка.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих исполнение обязательств перед Банком.

В графике платежей (лист дела № 9), который является приложением к кредитному договору, указан размер платы за пользование кредитом, которая определяется следующим образом: --- % годовых (начисляемых на остаток основного долга) + --- % * сумму выданного кредита = --- % годовых + --- % * 100 000 = --- % годовых + --- рублей.

--- % должны начисляться на остаток задолженности по кредиту, который, как следует из расчета истца (лист дела № 12), составляет --- рублей --- копеек.

Поскольку ответчик признал исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскании основного долга - --- рублей --- копеек, платы за кредит - --- рубля --- копейка; процентов по ставке --- % годовых за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу; а так же процентов по кредитному договору в размере --- рублей в месяц за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу, то в соответствии с частью 4 статьи 198 ГПК РФ суд выносит решение об удовлетворении исковых требований в данной части.

Истец так же просил взыскать проценты за несвоевременную уплату денежных средств в размере --- + --- + --- = --- рублей --- копеек (лист дела № 12).

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 4.2 кредитного договора предусматривает, что пеня за несвоевременную уплату ежемесячного платежа составляет --- % в день.

В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от ---.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В соответствии с пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от ---.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Суд принимает во внимание, что ---% ежедневно составляет --- % годовых, ставка рефинансирования за период просрочки составляла от 13 % до 7,75%.

Суд так же принимает во внимание, что размер процентов за несвоевременную уплату денежных средств --- рублей --- копеек более чем в 3 раза превышает сумму взятого кредита.

Ответчик признал требование о взыскании процентов за несвоевременную уплату денежных средств в размере --- рублей.

Суд принимает во внимание длительный период просрочки возврата сумм займа. Суд считает подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и считает возможным, с учетом позиции ответчика, уменьшить размер всех процентов за несвоевременную уплату денежных средств с --- рублей --- копеек до --- рублей, взыскав их с ответчика в пользу истца.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за несвоевременную уплату денежных средств в остальной части необходимо отказать.

Исковые требования удовлетворены на сумму --- + --- + --- + --- = --- рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- рублей --- копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

исковые требования закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Поничевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № --- от ---.2008 года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Поничевой Н.В. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» с Поничевой Н.В.:

задолженность по кредитному договору № --- от ---.2008 года: основной долг - --- рублей --- копеек, плата за кредит - --- рубля --- копейка, проценты за просрочку исполнения обязательства - --- рубля;

проценты по кредитному договору № --- от ---.2008 года по ставке --- % годовых за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы основного долга --- рублей --- копеек, а в случае частичного погашения - исходя из суммы оставшейся части основного долга; а так же проценты по кредитному договору № --- от ---.2008 года в размере --- рублей в месяц за период с ---.2011 года по день вступления решения суда в законную силу;

расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей --- копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

В течение 10 дней со дня принятия решения на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья П.С. Назаров