15.09.2011 года город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
судьи А.Г. Лескина
при секретаре судебного заседания Н.В. Козловой,
с участием
представителя ответчика адвоката Корниенко В.Я., представившего удостоверение № «…» и ордер № «…» от «…» года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Райн Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось с иском к Райн Ю.А., в котором просило: расторгнуть кредитный договор № «...» от «...» года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитному договору № «...» от «...» года по состоянию на «...» года в размере «…» рублей «…» копеек, плату за кредит в размере «…»% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и «…» рублей в месяц за период с «...» года по день вступления решения суда в законную силу; взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины «…» рублей «…» копеек. Заявление мотивировано следующим образом.
«...» года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Райн Ю.А. был заключен кредитный договор № «...» на сумму «…» рублей, на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее чем через «…» месяцев со взиманием платы за пользование кредитом в размере «…» % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и (t) количество дней, прошедших с момента последнего платежа, а также платы за кредит «…» % от суммы первоначально выданного кредита (то есть «…» рублей) в месяц (k*c). При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей начисляются пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора.
Кредитные средства в размере «…» рублей были получены Райн Ю.А. в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается расходным кассовым ордером от «...» года.
Согласно пункту 3.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно), начиная с «…» года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с этим ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
По состоянию на «...» года задолженность Райн Ю.А. перед банком составила «…» рублей «…» копеек, из которых: основной долг в размере «…» рублей «…» копейки, в том числе просроченный в размере «…» рублей «…» копеек; плата за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере «…» рубля «…» копейки, в том числе просроченная в размере «…» рубля «…» копейка; плата за пользование просроченным основным долгом в размере «…» рубля «…» копеек; пени по просроченному основному долгу в размере «…» рублей «…» копеек; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере «…» рубль «…» копейка; плата за кредит (k*C) в размере «…» рублей «…» копеек, в том числе просроченная в размере «…» рублей «…» копеек; пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере «…» рублей «…» копеек.
Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, которые до настоящего времени Райн Ю.А. не исполнены.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с пунктом 5.3.1 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
Ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.
До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, задолженность не погасил.
Истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в адрес суда представитель истца Борунова О.Н. предоставила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме (лист дела № «…»).
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.
Ответчик Райн Ю.А. в судебное заседание не явился, по последнему известному месту жительства не проживает, его местонахождение неизвестно.
В связи с неизвестностью места жительства ответчика Райн Ю.А. в соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд приступил к рассмотрению дела в его отсутствие.
В соответствии со статьей 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчику назначен адвокат Корниенко В.Я., который с исковыми требованиями не согласился и возражал против их удовлетворения в полном объеме.
Заслушав объяснения представителя ответчика адвоката Корниенко В.Я., исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» представило в суд кредитный договор № «...» от «...» года, заключенный между банком и Райн Ю.А. (листы дела № «…»).
Договор соответствуют требованиям статей 432, 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации - составлен в письменной форме, с приложением - графиком платежей, являющейся неотъемлемой частью договора, подписан сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил.
Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.2, 3.1 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме «…» рублей. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через «…» месяцев с даты фактической выдачи кредита. Договором предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в месяц по формуле. Плата за пользование кредитом в месяц = R*ОЗ*t/365+k*C, где:
R - «…»%;
ОЗ - остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита);
t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита);
k - «…»%;
С - сумма, выданного кредита.
Заемщик обязался до «…» числа (включительно) каждого месяца, начиная с «…»года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.2 договора установлены пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности:
- в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы);
- во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом;
- в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности;
- в четвертую очередь - в погашение платы за пользование кредитом;
- в пятую очередь - в погашение кредита.
Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом.
Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору № «...» от «...» года не оспаривался ответчиком.
В пункте 5.3.1 договора № «...» от «...» года указано, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита и пени, предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (пункт 3.1.1 договора) на срок более 10 дней.
В соответствии с пунктом 5.4 договора при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Во исполнение пункта 5.4 кредитного договора № «...» от «...» года в адрес Райн Ю.А. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» «…» года направлялось письменное уведомление о расторжении договора и досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до «…» года (листы дела № «…»).
Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истцом исполнены условия кредитного договора, согласно расходному кассовому ордеру № «…» от «...» года (лист дела № «…») сумма кредита в размере «…» рублей получена ответчиком Райн Ю.А. в кассе банка.
Ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, не вносил плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего за ним по состоянию на «...» года образовалась задолженность в сумме «…» рублей «…» копеек, что подтверждается расчетом задолженности (листы дела «…»).
Истцом, в том числе было заявлено требование о взыскании с ответчика по состоянию на «...» года пени по просроченному основному долгу в размере «…» рублей «…» копеек; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере «…» рубль «…» копейка, пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере «…» рублей «…» копеек.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Таким образом, суд считает, что в пользу истца с ответчика Райн Ю.А., надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № «...» от «...» года по состоянию на «...» года в размере «…» рублей «…» копеек, из которых: основной долг в размере «…» рублей «…» копейки, в том числе просроченный в размере «…» рублей «…» копеек; плата за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере «…» рубля «…» копейки, в том числе просроченная в размере «…» рубля «…» копейка; плата за пользование просроченным основным долгом в размере «…» рубля «…» копеек; пени по просроченному основному долгу в размере «…» рублей «…» копеек; пени по просроченной плате (R*ОЗ) в размере «…» рубль «…» копейка; плата за кредит (k*C) в размере «…» рублей «…» копеек, в том числе просроченная в размере «…» рублей «…» копеек; пени по просроченной плате за кредит (k*C) в размере «…» рублей «…» копеек.
Также с ответчика Райн Ю.А. надлежит взыскать в пользу истца проценты по кредиту в размере «…»% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и «…» рублей в месяц, за период с «...» года по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере «…» рублей «…» копеек (лист дела № «…»).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:Иск закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Райн Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Райн Ю.А. задолженность по кредитному договору № «...» от «...» года по состоянию на «...» года в размере «…» рублей «…» копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины «…» рублей «…» копеек.
Взыскать с Райн Ю.А. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» по кредитному договору № «...» от «...» года плату за кредит в размере «…» % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и «…» рублей в месяц, за период с «...» года по день вступления решения суда в законную силу.В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба, а прокурором принесено кассационное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья А.Г. Лескин