04.10.2011 года город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
судьи А.Г. Лескина
при секретаре судебного заседания Н.В. Козловой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Федотовой Т.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось с иском к Федотовой Т.С., в котором просило: расторгнуть договор № «...» от «...» года о предоставлении кредита на пластиковую карту с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитной карте VISAElectron № «...» по состоянию на «...» года в размере «...» рубль «...» копеек; проценты по кредитной карте VISAElectron № «...», исходя из использованной суммы по ставке 2% в месяц, за период с «...» года по день вступления решения суда в законную силу; взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины «...» рублей «...» копейки. Заявление мотивировано следующим образом.
«...» года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Федотовой Т.С. был заключен договор № «...» от «...» года о предоставлении кредита на пластиковую карту, с лимитом кредитования «...» рублей, со сроком действия кредитной линии до «...» года.
Согласно договору о предоставлении кредита на пластиковую карту установлен следующий порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов:
Ставка процентов за пользование за пользование кредитными средствами по кредитной карте установлена п. 2, п.п. 2.3 договора в размере 2% в месяц. Проценты начисляются на использованную сумму со дня следующего за днем возникновения задолженности по кредитной карте, по день ее погашения. В соответствии с п.3 договора, в случае, если держатель кредитной карты воспользовался денежными средствами в текущем месяце, то до 20 числа следующего месяца необходимо погасить плановую сумму - не менее 10% от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, но не менее 300 рублей и проценты за пользование заемными средствами. В случае несвоевременного погашения суммы предоставленного кредита, на эту сумму начисляются срочные проценты в размере 2% в месяц и пени в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата задолженности согласно п. 2.2 договора.
В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств, нарушая условия договора.
В соответствии с п.2, п.п..2 договора держатель обязуется возвращать сумму предоставленного кредита и уплачивать Банку все причитающиеся проценты, в том числе и повышенные в течении платежного периода.
В целях досудебного разрешения спора, заёмщику было направлено уведомление о наличии долга и расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени ответчик свои обязательства не выполнил, задолженность не погасил.
По состоянию на «...» года задолженность Федотовой Т.С. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составила «...» рубль «...» копеек, из которых: основной долг в размере «...» рублей «...» копеек, в том числе просроченный в размере «...» рублей «...» копеек; проценты за пользование кредитом в размере «...» рублей «...» копеек, проценты на просроченный долг в размере «...» рубль «...» копеек; проценты по просроченному основному долгу в размере «...» рублей «...» копеек.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Поскольку до настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, задолженность не погасил, мер к ее погашению в течении длительного времени не предпринимал, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вынужден обратиться в суд с иском всей суммы задолженности.
В соответствии с пунктом 5.5 договора о предоставлении кредита на пластиковую карту ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вправе потребовать досрочного погашения по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за пользование по истечении 10 календарных дней с момента правления Банком требования держателю о закрытии лимита по кредитной карте.
Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в адрес суда представитель истца Борунова О.Н. предоставила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Федотова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Как следует из материалов дела «...» года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Федотовой Т.С. был заключен договор № «...» от «...» года о предоставлении кредита на пластиковую карту, с лимитом кредитования «...» рублей, со сроком действия кредитной линии до «...» года (листы дела «...» ). По условиям данного договора Федотова Т.С. получила кредитную карту VISAElectron № «...» с лимитом кредитования «...» рублей, со сроком действия кредитной линии до «...» года.
По договору о предоставлении кредита на пластиковую карту Федотова Т.С., будучи Держателем кредитной карты, в течение срока действия указанного договора обязалась возвратить Банку сумму предоставленного кредита. Согласно пункта 6.4. договора он вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после погашения Держателем кредитной карты всех причитающихся сумм по основному договору и процентов по нему, в том числе повышенных. Стороны в договоре предусмотрели, что окончательный расчет по договору осуществляется в дату окончания срока действия кредитной линии, то есть «...» года.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как дополнительно разъясняется в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что согласно пункту 2.2. договора Держатель карты обязался возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Банку все причитающиеся проценты, в том числе и повышенные в течение платежного периода. В случае несвоевременного погашения суммы предоставленного кредита, на эту сумму начисляются срочные проценты в размере 2% в месяц и пени в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата задолженности. В пунктах 2.3 и 2.4. договора указано, что ставка, уплачиваемых Держателем карты процентов за пользование кредитными средствами после окончания льготного периода кредитования устанавливается в размере 2 % в месяц; при получении наличных в банкоматах и кассе, а также при безналичных перечислениях с карты, Банк берет комиссию в размер 2 % от снимаемой суммы, не менее 150 рублей. В соответствии с пунктом 3.1. договора в случае, если Держатель кредитной карты воспользовался денежными средствами в текущем месяце, то 20-го числа следующего месяца необходимо погасить либо полную сумму задолженности, образовавшейся в момент погашения, в этом случае проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются; либо не менее 10 % от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, но не менее 300 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами. В случае непогашения 10 % от задолженности на конец месяца до 20-го числа следующего месяца, на эту сумму начисляются повышенные проценты, исходя из пункта 2.2. договора.
Федотова Т.С. использовала лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств.
На «...»года у неё образовалась задолженность в размере «...» рубль «...» копеек, из которых: основной долг в размере «...» рублей «...» копеек, в том числе просроченный в размере «...» рублей «...» копеек; проценты за пользование кредитом в размере «...» рублей «...» копеек, проценты на просроченный долг в размере «...» рубль «...» копеек; проценты по просроченному основному долгу в размере «...» рублей «...» копеек (листы дела № «...»).
В судебном заседании установлено, что согласно пункта 5.5. указанного выше договора Банк вправе требовать от Держателя досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за его пользование по истечении 10 календарных дней с момента отправления Банком требования Держателю о закрытии лимита кредитной линии по кредитной карте. Указанное требование Банка составляется в письменной форме.
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» «...» года Федотовой Т.С. направлено письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями в размере, которая должна была быть уплачена в десятидневный срок (листы дела № «...»). Однако Федотова Т.С. добровольно задолженность не погасила. Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору № «...» от «...» года не оспаривался ответчиком.В связи с чем, суд считает, что ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору № «...» от «...» года о предоставлении кредита на пластиковую карту, имеет место существенное нарушение ответчиком условий договора, а поэтому данный договор подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту на «...» года в размере «...» рубль «...» копеек, а также с Федотовой Т.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» полежат взысканию проценты по кредитной карте VISAElectron № «...», исходя из использованной суммы по ставке 2% в месяц, за период с «...» года по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - «...» рублей «...» копейки (лист дела № «...»).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:Иск закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Федотовой Т.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту № «...» от «...» года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Федотовой Т.С. со дня вступления решения суда в законную силу.Взыскать с Федотовой Т.С. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитной карте VISAElectron № «...» по состоянию на «...» года в размере «...» рубль «...» копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины
«...» рублей «...» копейки.
Взыскать с Федотовой Татьяны Сергеевны в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредитной карте VISAElectron № «...», исходя из использованной суммы «...» рублей «...» копеек по ставке 2% в месяц, за период с «...» года по день вступления решения суда в законную силу, а в случае частичного погашения - исходя из суммы оставшейся части основного долга.
В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба, а прокурором принесено кассационное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья А.Г. Лескин