Дело № 2-3553

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.12.2011 год                                                                                               город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Назарова П.С.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой Е.Н.,

с участием

истца Урусова А.И.,

его представителя Моисеева Е.В.,

представителя ответчика Соловьевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Урусова А.И. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Урусов А.И. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») о признании недействительными условий договора, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда.

В качестве основания иска указал, что.. .. …. года между ним и открытым акционерным обществом «Импексбанк» (далее ОАО «Импексбанк») был заключен кредитный договор. ЗАО «Райффайзенбанк» является правопреемником ОАО «Импексбанк».

По условиям кредитного договора истец ежемесячно уплачивал ответчику комиссию за ведение ссудного счета по --- руб. Всего было уплачено --- руб.

Истец просил признать кредитный договор недействительными в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика уплаченную истцом комиссию за ведение ссудного счета в размере --- руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в размере --- руб., компенсацию морального вреда в размере --- руб.

В судебном заседании истец Урусов А.И. поддержал заявленные требования. Пояснил, что срок исковой давности считает не пропущенным. Уважительных причин пропуска срока исковой давности у него не имеется.

Представитель истца Моисеев Е.В. поддержал доводы доверителя. Дал объяснения, аналогичные указанным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что срок исковой давности не пропущен, поскольку истец уплачивал ежемесячные платежи по кредитному договору и не знал, что они зачисляются ответчиком в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета. При заключении кредитного договора истец знал о незаконности условия о взимании комиссии. О том, что уплаченные им суммы незаконно зачислялись ответчиком в счет комиссии за ведение ссудного счета, истец узнал только при досрочном погашении задолженности по договору. Уважительных причин пропуска срока исковой давности у истца не имеется.

Представитель ответчика Соловьева О.Е. исковые требования не признала. Пояснила, что истец добровольно при заключении кредитного договора принял на себя обязательство по оплате ссудного счета. Заявила о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В судебном заседании представила отзыв на иск.

Заслушав объяснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд установил следующее.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Способы защиты гражданских прав установлены статьей 12 ГК РФ. В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом и ОАО «Импексбанк».. .. …. года был заключен кредитный договор № --- на сумму --- рублей.

По договору истец обязался погашать кредит, проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета была указана в пункте 3.6 договора в размере 0,44 % ежемесячно от суммы предоставленного кредита (то есть в размере ---* ---% = --- руб.).

ЗАО «Райффайзенбанк» является правопреемником ОАО «Импексбанк».

По условиям договора истец ежемесячно уплачивал комиссию за ведение ссудного счета в размере --- руб.

Кредит был погашен.. .. … года.

Данные обстоятельства установлены судом на основании объяснений сторон, копии кредитного договора (лист дела № 7), копии выписки по счету (лист дела № 16), документов о правопреемстве ЗАО «Райффайзенбанк» по отношению к ОАО «Импексбанк» (листы дела № 51-103).

Данные обстоятельства не оспариваются сторонами, подтверждены материалами дела, поэтому суд считает их установленными.

Действия банка по включению в договор обязательства по взиманию платы за ведение ссудного счета являются неправомерными и ущемляют установленные законом права потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В нарушение пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" ответчик при заключении договора с истцом включил в договор условие об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В данной части условия кредитного договора противоречат действующему законодательству.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что условие договора о взимании платы за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

На основании изложенного пункт 3.6 оспариваемого договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным в силу противоречия его закону.

В соответствии со статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе и тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с пунктом 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ). Учитывая, что ГК РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.

При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В этом случае последствия недействительности ничтожной сделки применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе.

В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения.

В соответствии с частью 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со статьёй 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом.

Из анализа указанных норм следует, что пункт 3.6 оспариваемого договора является ничтожным и не подлежит применению вне зависимости от признания либо непризнания его таковым судом.

В тоже время из пункта 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", пункта 1 статьи 181 ГК РФ, статьи 196 ГК РФ следует, что срок исковый давности для требования о признании ничтожной сделки недействительной составляет 3 года.

О наличии данного условия в договоре истец знал в момент подписания договора.

Таким образом, в удовлетворения требования о признании недействительным пункта 3.6 кредитного договора следует отказать в связи с истечение срока давности.

При этом в соответствии с частью 1 статьи 166 ГК РФ пункт 3.6 договора является ничтожным независимо от признания его таковым судом.

В соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Комиссия за ведение ссудного счета по условиям кредитного договора подлежала уплате истцом ежемесячно.

Суд приходит к выводу, что истцу подлежит возврату уплаченная им комиссия за ведение ссудного счета в пределах трехлетнего срока исковой давности. Именно в пределах данного срока суд может в соответствии с частью 1 статьи 181 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Иск предъявлен в суд.. .. …. года (лист дела № 3). Таким образом, в пределах срока исковой давности в пользу истца должны быть возвращены платежи, начиная с.. .. …. года.

Всего истцом за период с …. …. года по.. .. …. года уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере (лист дела № 16):

00.00.2008 года - --- руб., 00.00.2008 года - --- руб., 00.00.2008 года - --- руб., 00.00.2008 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2009 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - ---руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб., 00.00.2010 года - --- руб.

Всего за период с 00.00.2008 года по 00.00.2011 года истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере --- руб.

Данная сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежит взысканию с ответчика.

В удовлетворении требования о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с 00.00.2006 года по 00.00.2008 года необходимо отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель истца пояснил, что срок исковой давности не пропущен, поскольку истец уплачивал ежемесячные платежи по кредитным договорам и не знал, что они зачисляются ответчиком в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета. При заключении кредитного договора истец знал о незаконности условия о взимании комиссии. О том, что уплаченные им суммы незаконно зачислялись ответчиком в счет комиссии за ведение ссудного счета, истец узнал только при досрочном погашении задолженности по кредитным договорам.

Данная позиция истца не свидетельствует о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с 00.00.2006 года по 00.00.2008 года не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со статьёй 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Истец знал о включении в договор условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета. Доказательств того, что у истца имелись какие-либо препятствия для получения информации о том, зачисляются ли уплаченные истцом суммы в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета, суду не представлено.

Таким образом, истец не представил доказательств того, что он не мог узнать о зачислении ответчиком платежей в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета непосредственно после каждого из платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ставка рефинансирования установлена с 03.05.2011 года в размере 8,25 % (указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У). Данная ставка существовала и на день подачи иска, и на день вынесения решения. Применению подлежит ставка 8,25%.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Истец в расчёте к иску просит исчислять проценты по 00.00.2011 года (лист дела № 33).

В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение в рамках заявленных истцом требований.

Период просрочки указан истцом в расчете (лист дела № 33) и составляет по каждому платежу (при определении периода просрочки суд в соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ не выходит за количество лет, месяцев и дней, указанных в расчете):

по платежу, уплаченному на 00.00.2008 года - 2 года 11 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2008 года - 2 года 10 месяцев 2 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2008 года - 2 года 9 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2008 года - 2 года 8 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 7 месяцев 3 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 6 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 5 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 4 месяца 2 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 3 месяца 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 2 месяца 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 1 месяц 2 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 2 года 0 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 1 год 11 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 1 год 10 месяцев 3 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 1 год 9 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2009 года - 1 год 8 месяцев 1 день,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 7 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 18.02.2010 года - 1 год 6 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 5 месяцев 0 дней,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 4 месяца 2 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 3 месяца 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 2 месяца 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 1 месяц 3 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 0 месяцев 4 дня,

по платежу, уплаченному на 00.00.2010 года - 1 год 0 месяцев 2 дня.

Подлежащие уплате проценты составляют:

(платеж 18.09.2008 года)

---*8,25%*2(года)+---*8,25%*/12*11(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2008 года)

---*8,25%*2(года)+---*8,25%*/12*10(месяцев)+---*8,25%*/360*2(дня) +

(платеж 00.00.2008 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*9(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2008 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*8(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*7(месяцев)+---*8,25%*/360*3(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*6(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*5(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*4(месяцев)+---*8,25%*/360*2(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*3(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*2(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*1(месяц)+---*8,25%*/360*2(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 2(года)+---*8,25%*/12*0(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*11(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*10(месяцев)+---*8,25%*/360*3(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*9(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2009 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*8(месяцев)+---*8,25%*/360*1(день) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*7(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*6(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*5(месяцев)+---*8,25%*/360*0(дней) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*4(месяцев)+----*8,25%*/360*2(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*3(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*2(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*1(месяц)+---*8,25%*/360*3(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*0(месяцев)+---*8,25%*/360*4(дня) +

(платеж 00.00.2010 года)

---*8,25%* 1(год)+---*8,25%*/12*0(месяцев)+---*8,25%*/360*2(дня)

= --- руб.

Оснований для уменьшения неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих отсутствие его вины в нарушении прав потребителя.

В соответствии со статьёй 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с частью 2 статьи 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться так же требования разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание длительность взимания комиссии за ведение ссудного счета, а так же степень вины нарушителя и степень нравственных страданий истца.

С учетом требований разумности и справедливости суд определяет компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, компенсация морального вреда, взысканная комиссия за ведение ссудного счета, проценты составляют --- + --- + --- = --- руб. Размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет --- *---%= --- руб.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов за участие представителя в суде в размере --- рублей. Данные расходы подтверждаются приобщенной в судебном заседании квитанцией от 00.00.2011 года на сумму --- руб.

Исходя из обычной стоимости оказываемых на территории муниципального района юридических услуг в гражданском деле, участия представителя в одном судебном заседании, степени сложности рассматриваемого дела, важности защищаемого права, частичного удовлетворения заявленных требований, с учетом требований разумности, суд приходит к выводу, что расходы за оказанную юридическую помощь должны быть взысканы с ответчика частично - в размере --- рублей.

В соответствии со статьёй 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение требования о взыскании компенсации морального вреда в размере ---руб., за рассмотрение имущественного требования на сумму --- + --- = --- руб. в размере --- руб., а всего в размере --- руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

взыскать с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Урусова А.И. по кредитному договору от 00.00.2006 года № ---:

сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере --- руб.,

проценты за пользование чужими денежными средствами в размере --- рублей --- копеек,

компенсацию морального вреда в размере --- рублей,

расходы за юридическую помощь в размере --- рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области:

штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере --- рублей --- копейки;

государственную пошлину в размере --- рублей ---копейки.

В течение 10 дней со дня принятия решения на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья